證據說話最靠譜

04-15

每天都遇到大量的案例，要麼諮詢，要麼看現場，要麼分析討論，奇葩的事情一波接一波，以專業的嗅覺，到處都能聞到風險的氣息。

那天跟行長去看現場，途中正好路過另一家破敗的廠房，他問我還記得這個廠子嗎？說幸虧您當時給否掉了，不然，我現在還不知道在哪兒催收呢？

想起來了，四年前跟業務部門一起現場調查一家塑鋼廠，當時，無論從外面看還是到車間里檢查，都感覺相當的正規，100多畝土地新建的鋼結構廠房，大部分是全新設備，流水線轟轟作響。老闆很神氣地說，我們全部是現款現貨，沒有應收賬款。負債只有信用社的1000萬元。現在的行長，當年是客戶經理。

這是家最近擴建的企業，在原來小廠的基礎上擴建，投資了2400多萬元。

現場讓人信心十足，但結合資料審查時卻不免擔心，稍加分析，企業此前有10年的行業經驗，生產能力一直是每年200萬左右，今年投資2400多萬元新上設備，除了1000萬的貸款，還有1400萬的投資資金來源是什麼？企業的賬上流動資金少得可憐，季度結算平均不到10塊錢，感覺其中有詐，客戶一會兒說投資資金是歷年的利潤積累，一會兒說是原來朋友借的錢現在歸還了，一會兒說親戚朋友湊了一部分，反正就是拿不出證據，他說都是朋友，沒有借條，也沒有收據，沒有轉賬，我說，沒有證據就視同沒有交易，或無法拿到桌面上的交易，我不認可，最終案子被否了。

後續故事真的可怕，客戶的民間借款到期不能償還被堵門，鬧大了政府出面，繼續借新錢還舊賬，高利貸成本越來越高，企業被高利貸壓死，老闆關門跑路，現在還不知道在哪兒。