你是在進行金融創新還是犯罪：那個對我有著知遇之恩的老闆被抓了

文章的一開頭，我們講一個悲傷的故事，前段時間我面試了一個投資經理，看他的工作經歷有一個公司特別熟悉，之後細聊發現，我們曾經在一個老闆參股的2個公司里供職過。那個老闆因為後來被定義為「非法吸收公眾存款」，失蹤了，而且有幸成為了最後一個見到那個老闆的人。我們來說說這個在員工心裡風評很高的老闆是怎樣失蹤的吧。

這個股東做實業起家，當年曾經因為銷售旺季休息時間不夠疲勞駕駛出了嚴重車禍在醫院躺了整整1年多才出院。後來以為一些原因涉足金融業，參股了國資背景擔保公司，再後面成立了p2p平台、私募類基金公司、股權投資平台等一系列金融平台。

出事的整個的流程如下：

依託於一些關係，這老闆一直有做大額過橋貸款業務，這個業務我就不說了 ，13、14年的時候一年基本上保持在5個億以上的資金在滾動。那麼這些資金從哪來，由基金平台發行基金產品（當時監管不嚴，需要不備案就上線了），同樣由於一些關係，這些產品在某銀行私人銀行銷售，而且賣的還不錯，大概有1年多的時間，整個流程都很正常，沒有出現任何問題。基金公司發產品，銀行代銷，高端客戶認購，募集資金基金公司用來做大額信貸業務，基金公司按合同約定定期給投資人支付收益。整個生意依託於銀行高層參與的原因做的順風順水，我知道的後面有些高端客戶因為覺得有了銀行高層參與的信用背書，幾乎舉全家之力量整個家族的資金都被拉來放在裡面操作。

然而有一天某家企業，據說跟銀行高層關係一直不錯，連續幾年有授信，在某一筆借款8000萬到期的時候，借用了過橋資金，當然是批複都已經拿到了，各種條件也已辦妥。然後在這筆錢到了客戶賬戶的時候，問題出現了，這個公司並沒有按照約定第一時間把錢轉入銀行指定賬戶，在到賬的一瞬間被轉走了。就是在這一瞬間，基金公司8000萬資金損失，銀行出現一筆8000萬的逾期借款，之後的事情，在大家還沒反應過來，演變成了以下畫面：

1、投資人拿著私人銀行給出的理財產品購買憑證去銀行要求兌付，被告知不是經過銀行正當流程和程序發行的產品，銀行不負責；

2、我說的那個行長自己一個人扛下了所有事情，然後自己準備好在裡面安度晚年了（當然，進去之後就不只是這個事了，你們可以自行想像）；

3、這個私人銀行的客戶經理甚至是行助幾乎整條線的人都受到了牽連；

3、許多高凈值客戶，幾乎是一夜之間回到10年20年前，有一段時間幾乎天天去銀行拉條幅抗議，但後來就逐漸不了了之了。

4、我說的那個股東以及公司被定了「非法吸收公眾存款罪」，然後從那以後就失蹤了。

5、基金公司參與項目的人也受到了牽連。

由此以上，

1、對於那個行長和公司老闆：這麼多年的業務怎麼就出風險了，一直在做的事情怎麼就成非法吸收公眾存款了；

2、對於投資人：一直在買的理財產品怎麼這一次就連本金都拿不回來了，銀行就不負責了；

3、對於私人銀行內部和基金公司的高管和相關人員：我好好的做項目按照流程和慣例做，怎麼就成為了共犯的了？

金融犯罪，離我們到底有多近，你知道嗎？

傳統的刑事犯罪，比如：故意殺人罪、搶劫罪的被告人員，他們都明確的知道自己的行為是在犯罪，而金融領域犯罪的被告人，往往都認為自己的行為是金融創新，而不是犯罪。

你是否知道你正在做的事情其實已經是犯罪行為了，你正在做的事情到底是在進行金融創新還是在犯罪，如何防範和應對刑事法律風險，金融領域從業者如何防範執業刑事法律風險？

鏈通未來公司為你解答。

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