「綜合評分不足」導致貸款被拒，到底應該怎麼辦？

有些朋友在申請貸款時因為行業限制被拒；有些因為自己的個人信用報告太糟糕被拒；還有些因為自己的工作收入太不穩定被pass，但還有些人明明收入還不錯，徵信也沒有逾期記錄，卻在貸款時因為自己的「綜合評分不足」被拒貸，你說冤不冤？那麼，貸款綜合評分究竟是個啥？

一、 綜合評分是個啥？

綜合評分簡單來說就是銀行根據借款人自身的情況評估出來的一些項目的總分。如果這個總分達到了銀行的貸款標準，那麼就可以按照流程申請貸款了，貸款被審批下來的問題也基本不大；如果這個綜合評分不達標，那麼貸款被拒也就不足為奇了！

同銀行一樣，現在很多金融機構也都上了「信審評分系統」，在貸款審核時，「信審評分系統」會根據借款人所提交的資料，自動給貸款客戶打分，如果綜合評分高於評分系統設定的分數，那麼就通過；反之，則拒絕！就是這麼智能！所以，對於申請貸款的人來說，先過了信審評分系統這關再說吧！

「綜合評分」只是對貸款申請人申請資格的一個綜合的量化評判，影響它的因素有很多，你的婚姻狀況、工作、職位、職業、收入水平、負債、房屋性質、貸款方式、學歷、個人信用記錄等等都決定了你評分的多少，只有這些分數相加起來的總和達到了評分標準，你才有可能拿到貸款。

舉個例子：

在申請貸款時，如果你是公務員，那麼你的評分可能是13分；如果你不是公務員，是事業單位，你的評分可能是11分；如果你是國企單位，你的評分可能是10分；如果你是股份制企業，你的評分可能是7分；如果你是其他職業，你的評分可能是5分等等。

再比如，如果你的學歷是大專及以上可能是 5分，高中是4分，中專是2分，初中及以下的 1分等等，以此類推。

總之，將這些評分相加起來後你的分數越高，貸款審批的通過率就越高，你的貸款額度也有望達到你的目標！

當然啦，不同的金融機構評分也有不同的維度和標準，究竟你的評分能拿多高還是要看你自身的條件有多好，在評分上的問題，如果你有什麼不明白的地方，就去找為你服務的信貸經理諮詢吧，他們會為你一個更加專業、全面的解答！

二、 哪些原因會導致綜合評分不足？

一般來說，導致綜合評分不足的原因也不盡相同，大體上我們可以總結為四個方面：

1. 徵信評分不足

個人徵信報告是貸款時銀行必會考察的重要因素，如果你的徵信報告上存在污點，或者有逾期、異常等行為，那麼就會導致你的徵信評分不足，一旦你的徵信評分不足，那麼就會直接影響你貸款的結果。

通常來說如果你的個人徵信在半年內出現過逾期、拖欠等不良信用記錄，那麼你的徵信評分這一欄的分數就會比較低，如果你在半年內有過2次或者更多的逾期記錄，那麼基本上你與貸款就無緣了！

2. 信息真實性評分不足

在申貸時，考察借款人的信息證實性具有十分重要的作用，通過核實借款人的信息我們能夠初步判斷出借款人是否存在欺詐行為，是否具有騙貸意向，以保障資金的安全。

一般來說，如果你申請時所填寫信息不真實或與相關資料庫的資料不符，那麼就會導致你的信息真實性評分不足。比如，借款人的信息資料不完整或不真實等。

3. 額度評分不足

我們所說的額度評分不足，主要指的是根據系統預算後，評分額度無法滿足單一貸款產品的額度下限時所導致的評分不足的情況。借款人在申請貸款時可能不太清楚，有的貸款產品，條件非常嚴格，如果在申請前不清楚自己的選擇的話，很有可能無法通過銀行審核，慘遭拒貸！

4. 申請記錄太頻繁

多頭申貸、申請信用卡也是會影響貸款審批結果的。如果你在多個小貸平台頻繁申請貸款、信用卡，那麼在銀行查詢你的個人徵信後，就會發現你的網貸記錄過多，徵信查詢記錄十分頻繁，這就會讓銀行認為你目前十分缺錢，因其他條件無法達標，而沒有申請成功，違約風險比較高！

三、 如何避免因綜合評分不足所導致的拒貸？

1. 針對徵信評分不足

個人徵信的重要性越來越大，對於想要成功申貸的借款人來說確保自己的徵信記錄良好是首要條件。你至少要保證自己近半年內都沒有逾期或異常記錄產生，按時足額進行信用卡或其他貸款（如房貸、車貸、消費貸等）還款。

現在有越來越多的小貸公司信賴第三方的徵信機構的信用評分，養成良好的還款習慣有助於你個人信用的積累，只有在徵信記錄良好的情況下，你才有可能順利通過審批，拿到貸款。

2. 針對信息真實性不足

在申請時保證對自己的信息真實性負責是每一個借款人都需要做的事，雖然有很多人為了拿到貸款而粉飾自己的信息，誇大自己的真實情況，但這種行為一旦被發現，就會被銀行列入「黑名單」，關進小黑屋，與貸款說拜拜！

所以在申請貸款時為了避免這種情況的發生，借款人需要填寫自己的真實信息，包括身份證信息、居住信息、公司地址、入職時間、工作單位、單位信息、聯繫人信息等等，以免因信息不實而被拒！

此外，使用本人身份證實名認證的手機號更易獲得較高的評分，使用時間越久，且從未發生欠費行為的，都會給你提分！

3. 針對額度評分不足

如果是因額度評分不足被銀行拒絕，圈哥建議在再次申請貸款前，借款人最好把自己的需求跟信貸經理溝通清楚，這樣信貸經理才會根據你的實際情況為你匹配一個合適的貸款產品或根據你的自身情況指導你調整自己的申貸額度以保證貸款通過的可能性。

如果在申貸前你沒有任何調查與詢問就盲目按照自己的想法去隨意申請貸款產品，那麼很有可能在你的條件不滿足貸款產品申請條件時，二次被拒絕，你又白白浪費了自己的時間和精力！

4. 針對申請過於頻繁

想要避免因頻繁申貸、申卡而被拒絕的唯一方法就是減少申貸、申卡的頻率。在平時的工作生活中你需要多多注意自己的申請次數，剋制自己的行為，管住自己的雙手，做到少碰少看少花銷，這樣你才不會因為過度缺錢而去隨意申請信用卡或小額貸款！只要對自己的財務支出有合理的規劃，做到量入為出，適度消費，你就能避免這種情況的發生了！

最後，圈哥給大家幾個溫馨提示：

ü 公務員、事業單位、國企單位員工更易收到銀行青睞；

ü 工作穩定，收入可觀的教師、醫生、律師職業更易獲得較高的信用額度；

ü 已婚有子女、家庭幸福美滿、事業穩定的人往往比單身者更易獲得貸款；

ü 借款人所在公司有較多負面信息，涉及欺詐等極度惡劣影響的，一般會被銀行直接pass；

ü 身處職業、地區、行業、徵信「黑名單」的借款人，貸款難度大；

ü 屢次違約，成為網貸機構聯名「封殺」的借款人，基本和貸款無緣！

總得來說，如果在申請貸款時遇到了綜合評分不足的情況時，你就需要檢查一下自己的所作所為了，看看自己的工作是否是禁入或滲入崗位；自己的徵信是否存在污點；個人的信息資料是否真實；貸款申請是否過於頻繁。只有找准了癥結，才好對症下藥，解決問題！

分析師：王婧元