零首付購車內幕----挖好的坑

路邊小廣告、垃圾簡訊中有一個辭彙高頻出現—「代辦大額信用卡, 零首付購車，零首付購房」這也往往讓人把它與「詐騙」一詞聯繫起來；通過一些代辦大額信用卡的詐騙案件發現，其中大部分是一些個人騙取急需資金需求的的客戶中介費和手續費，前期費用，金額大約在幾千；但這在一些深受「大額信用卡」騙貸所害的貸款機構來看，以上只能算小打小鬧；

多位被騙的貸款機構老闆介紹， 真正大額信用卡騙貸有一個完整的作案組織和利益鏈條。

第一步：他們會發出上述垃圾廣告，其惟一的目的就是吸引被他們稱為「白戶」的人群;「白戶」也就是那些在央行徵信中心沒有任何不良的徵信記錄的人群。一旦「白戶」上鉤；

第二步：騙貸組織會以「白戶」的名義購買一輛好車，大約50萬到100萬元之間。同時騙貸組織會偽造一系列包括工資流水在內能充分證明借款人還款能力，並且符合包括銀行和其他放貸機構在內不同風險偏好的文件；

第三步：在買到車的同時，騙貸組織就開始通過一些「熟悉」的銀行信用卡中心申請大額信用卡，有了好車還能使額度進一步提升；

第四步：騙貸組織會把車輛進行第一次抵押貸款。第一次抵押貸款騙貸組織一般會選擇銀行、 汽車金融公司或者小貸公司等金融機構， 需要辦理的手續包括在所在地區車輛管理所辦理抵押登記手續，並且質押個人機動車登記證等。最後可以拿到的額度大約為車輛價值的六至七成,雖然把汽車質押（編註：就是債務人或第三人將其動產移交債權人佔有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償。而抵押是指債務人或者第三人不轉移財產的占有權，而將財產抵押作為債權的擔保）的話可以申請到更高額度的貸款，但是因為有後續的騙貸行為，騙貸組織不會在一抵時把汽車質押。因為車輛已經在車管所登記，因此騙貸組織職能尋求在民間借貸中進行二抵、三抵的重複抵押；

第五步：騙貸組織把目標轉向一些缺少「優質借款人」的互聯網金融公司或者民間借貸機構，借款方式也只能採用協議抵押貸款或者借款方式,款的方式,當然如此借的款項並不會太多，單筆額度大約在5萬-10萬；對於借款人的車輛是否已經進行過抵押登記， 這些互聯網金融公司或民間借貸機構或許沒去查或許抱著睜一隻眼閉一隻眼的態度：「他開的車就價值100萬元了，難道會騙我5萬元嗎?」但是由於這些新興借貸機構之間的信息互不相通，騙貸組織可以對多家機構如法炮製。此時的信貸業務員也會成為幕後推手。為了私利，針對同一借款人，不同機構的信貸業務員也會互相「買單賣單、增加業績」基本上，在大約5家借貸機構獲得小額貸款再加上一抵時的貸款，就已經可以保證這輛「好車"的投資成本了，但是理論上騙貸組織可以去申請貸款機構遠遠不止5家；騙貸組織的逐利並未就此打斷；

第六步：騙貸組織嘗試把購來的這輛車變現最大化，採取的方式有兩種，民間質押貸款，或當黑車處理，一般到這個時候，這輛車已經進入了黑名單，所以最好該車的命運就是被賣到偏遠地區或者淪為套牌車;由於這輛「好車」基本上還沒怎麼開過，變現能力基本上在車價的兩成以上；騙貸大戲還沒結束；

第七步：騙貸組織還會把申請下來的大額信用卡用盡各種方式來惡意套現和透支;整個環節下來，騙貸組織做的額度可以超過200萬，為整個車價投入的2倍以上;其中除了各類借貸機構都收到了不同程度的損失之外「白戶」作為更大的受害者可能一生背負不知從何而來的債務並且徵信記錄徹底抹黑；
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