iTrip攻略：澳洲銀行貨幣兌換與刷卡攻略（二）

三、刷卡消費

1、借記卡

對於某些沒有辦信用卡的同學，在澳洲只能使用借記卡消費，建議使用民生VISA澳元借記卡。該借記卡是國內唯一一張具有VISA通道的借記卡，共三個賬戶，人民幣，澳元匯戶，澳元鈔戶。

在澳洲刷VISA通道，若賬戶里存有澳元，則先扣澳元匯/鈔戶，再扣人民幣賬戶，按照即時匯率自動購匯扣人民幣金額，沒有貨幣轉換費。所以出國前即使卡里沒有澳元，存足人民幣也是可以刷得出的，刷VISA通道沒有密碼。

若在澳洲刷銀聯通道，則無論是否卡里存了澳元，均從人民幣賬戶里扣款，按照銀聯當日匯率扣除人民幣，這種方式與使用其他銀聯卡並無任何差別。

溫馨提示：

若準備用民生VISA澳元卡在澳洲通過VISA通道消費，出國前記得在網銀里或櫃檯上開通VISA國際功能，這樣在國外刷卡才能通過。

2、幾種適合在澳洲使用的信用卡

一級推薦

1）中行

推薦卡種：VISA/Master EMV全幣種晶元卡

推薦理由：免貨幣轉換費，可直接人民幣入賬。

利用國際組織匯率，單一標識卡。開通「全球交易統一人民幣結算」，外幣交易會先按國際組織的匯率轉成美元，免收貨幣轉換費再按照中行入賬的美元轉人民幣匯率實時結算。信用卡中心基本上30分鐘更新一次匯率。

更推薦EMV卡：

a、可以避免NAB銀行的刷卡機遇到雙幣Master卡強制走銀行的情況（後文會介紹）

b、EMV晶元卡更安全。

2）工行

推薦卡種：多幣種卡/環球旅行卡。

推薦理由：人民幣購匯或直接外幣還款均可，刷10種貨幣免貨幣轉換費。

環球旅行卡通過萬事達卡網路刷卡消費更可享受境指定名品門店（包括綜合商場中的專賣店）2％消費返利。

由於直接結算外幣（如在10種貨幣內），在澳洲通過Master通道刷澳元會直接在澳元賬戶記賬原始澳元金額，回國可直接把沒用完的澳元現鈔存入還款也可以用人民幣購匯澳元還款，按購匯時的匯率結算，購匯沒有任何手續費。

更新：工行已經取消按照星級評定的我匯率優惠和手機銀行渠道的優惠了。

3）中信

推薦卡種：全幣通卡。

推薦理由：免貨幣轉換費，全球交易人民幣記賬。

中信美元匯率也不錯，比招行厚道。海外消費3倍積分。只有VISA通道，避免了強制走銀聯。中信積分政策很好，超市、加油、機票類交易，這些中行、工行、招行都已經不給積分了，但中信全部給積分。同時不定期開展的境外消費活動也比較多。

二級推薦

4）建行

推薦卡種：全球支付卡，EMV卡。

推薦理由：免貨幣轉換費，直接入賬人民幣。

建行經營的17種貨幣（美元、歐元、日元、港幣、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、挪威克朗、丹麥克朗、韓元、紐西蘭元、澳門元、南非蘭特、俄羅斯盧布）直接按照建行公布的外匯匯率轉成人民幣，即繞過卡組織。但比如泰銖，就會經卡組織匯率轉換（美元卡轉美元，歐元卡轉歐元），再用建行的美金或歐元轉人民幣匯率結算成人民幣，期間也免1.5%的貨幣兌換手續費。即在澳洲用全球支付卡或EMV卡，不管持有的是VISA版還是Master版，通過V/M通道刷澳元，都會按照建行自己公布的匯率直接記賬人民幣，若走銀聯通道，則按銀聯當日匯率記賬人民幣。

5）招行

推薦卡種：全幣種晶元卡Master版本。

推薦理由：免貨幣轉換費，直接入賬人民幣。

此次重磅推出全幣種卡的Master版本，2015年7月17日開放申請。Master版本比之前的VISA版本更適合澳洲使用，原因見後文。同時屬於World世界卡，在Master對卡等級的定義中是屬於第二高的，在境外可以享受到只有World卡才能有的專屬活動或者折扣，同時支持paypass非接觸式支付，現在境外某些地方用paypass支付有優惠，同時超市裡或快餐店買點小東西揮一揮卡即完成支付，快捷又方便。

此卡可能是門檻最低的免貨幣轉換費的單標識Master晶元卡，加上很多網友都有招行卡而不願意再多辦別的銀行的免貨轉Master卡，建議有境外支付需求的招行持卡人都可以加辦一張，官網操作輸入一下手機驗證碼就等待新卡寄到吧！

注意：此卡必須開通「自動購匯人民幣入賬」，外幣交易會先按Master國際組織的匯率轉成美元，再按照招行每天早上10點公布的美元轉人民幣匯率結算，此匯率保持一天不變。

6）農行

推薦卡種：悠遊世界信用卡、全球支付晶元卡。

推薦理由：農行境外消費返現活動比較給力。悠遊世界信用卡免貨幣轉換費，環球商旅信用卡境外外幣消費返1%刷卡金。全球支付晶元卡是單標識visa卡，免貨幣轉換費。

曾經農行因為最高10%的境外消費返現紅極一時。悠遊世界信用卡是免貨幣轉換費的歐元master卡，在澳洲交易會先經過澳元-歐元的過程，此過程免貨幣轉換費，但與較常見的美元卡相比，澳元-美元的點差會比澳元-歐元的點差要小，所以如果同時有免貨幣轉換費的美元卡和歐元卡（除了農行的悠遊卡，還有建行的歐洲旅遊白金卡、中行的歐元國際卡金卡以上等級也是免貨轉的歐元卡），優先使用免貨轉的美元卡。

7）興業銀行

推薦卡種：行卡悠系列

推薦理由：免貨幣轉換費，積分兌換里程不錯。接送機服務實用。

行卡有兩個系列，悠系列的年費較低，900元一年，剛性年費無法免除。不過可以享受國內外機場貴賓廳

機場接送機服務加上免貨幣轉換費，一年這些增值服務利用的好的話完全值回年費。

3、以上卡的區別、共同點及優缺點

依照不同點可分為兩類

1）使用自己銀行自己的匯率：工行、建行和民生，多幣種卡和民生澳元卡是購匯當日的工行/民生澳元匯率轉人民幣，建行是記賬日的建行匯率轉人民幣，共同點是使用銀行自己的匯率。

2）使用國際組織匯率，比如VISA/Master匯率：中行、招行、興業這類，即使用國際卡組織比如VISA/Master匯率轉美金，只是此過程某些行免貨幣轉換費，再用當天此行的美元匯率入賬人民幣。也是大部分銀行都使用的方法

優缺點：第一類使用自己銀行自己的匯率的卡：是個不錯的卡，最方便的是可以把沒花完的澳元帶回來還款，但需要自己掌握匯率，若回國還款時匯率高了，則會導致所付出的人民幣變多，相當於虧了，若回國後澳元跌了，則所需的人民幣變少，相當於賺了。建行是刷卡後2-3天即會入賬，按照入賬日的匯率記賬人民幣，也就固定了匯率。

第二類卡也是即時固定匯率，對於波動大的澳元，除了回國遇到澳元大跌，會比工行多幣種划算。不要認為第二類卡經過了澳元—美元—人民幣的過程會貴一些，因為美元在國際上地位比人民幣高，所以澳元兌換美元的匯率也會比直接兌換人民幣要好。

同時提醒，不同銀行的美元匯率不同，一般來說交行最低，工行中行其次，建行廣發再次，招行最高，所以招行全幣種我並不推薦。

同時有第一類卡片和第二類，優先用哪種？

由於澳元波動大，建議優先第二種以及第一類中的建行，工行多幣種其次。

4、刷銀聯還是VISA/Master？

銀聯的宣傳口號這裡就不在重複，不過如果持有以上免轉換費卡片，銀聯卡就沒有任何優勢。VISA/Master是批發匯率，絕對比銀聯的匯率要好，銀聯的匯率里其實暗含了貨幣轉換費，所以絕對優先刷VISA/Master通道。

不過如果沒有以上免轉換費的卡片，比如持有的是普通建行或者招行雙幣卡，正常在非美元區比如澳洲刷V/M通道，會收取1.5%的貨幣轉換費，則最終結果和刷銀聯差不多，所以如果刷了V/M通道，也不會貴多少。

銀聯在澳洲的覆蓋率也很一般，只在奢侈品店，某些大商場，以及某些使用NAB銀行刷卡機的商戶能夠刷銀聯。整體來說還是VISA/Master卡方便，只要能刷卡，這兩種是必然接受的。

5、VISA和Master選哪個？

有人肯定會問，這兩種卡組織的卡片我都有，優先刷哪個呢？答案非常固定而且肯定，那就是Master優先。

VISA和Master都會在某些貨幣匯率上有優勢，而Master正是在澳元上長期都提供非常優異的匯率，VISA一般都要比Master的匯率貴0.8%左右，正好大部分免轉換費的卡都是Master的。所以招行全幣種由於使用的是VISA匯率，加上招行美元匯率高，所以可能比別的卡要貴一些。

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