智能投顧產品體驗

04-13

2016年，金融科技成為金融領域的新寵，越來越多的企業開始用技術手段改善金融體系的各個方面，其中人工智慧對於傳統金融行業的改變尤其引人注目。「智能投顧」也可被稱為機器人投顧、智能理財、自動化理財等。

我，不懂金融，也不懂投資，只會存點餘額寶、P2P賺個尿不濕錢，聽到有免費的投資顧問幫我理財，肯定也要體驗一下智能投顧的產品，就從以下幾個方面開始吧。

選擇體驗產品

來源：艾瑞數據

由於小米金融、51信用卡管家目前沒有看到官方推出智能投顧的產品，平安一財通雖然也有智能投顧，但是他的基因不是純互聯網。主要選擇京東智投和螞蟻聚寶下的慧定投，因為他們的業務模式都是通過個人導向，根據用戶的風險評測提供自動化的投資建議（人工智慧＋金融產品），而且基於強大的資本後盾以及大眾對這兩個平台的信任度等綜合因素考慮。

本人非互聯網金融、投資理財從業人士，不做收益評判（網上有大咖分析）。

產品概述

京東智投：通過簡單的調查問卷測試用戶風險承擔能力並生成配置建議，每一類資產對應著京東金融在售的金融產品。目前看只是一個投資分析工具,它會給你配置資產建議，至於你怎麼買，買多少那就是你的事情了。

螞蟻聚寶的慧定投：通過簡單的調查問卷測試用戶風險承擔能力，對指定基金定期不定額進行量化投資。簡單的說就是只要定期投錢，它會根據市場行情波動，實現自動高點少買、低點多買的投資，我們只關注收益就行了。

體驗環境

功能入口

京東智投的功能入口目前和其他理財產品一樣，方便用戶使用，但是位置靠後，並沒有放在「財富」頁面顯眼的位置，作為推薦的工具，說明目前還不成熟或者由於官方其他的原因。其次「再測風險」入口也很明顯，放在智投首頁，提高用戶的可用性。

螞蟻聚寶的慧定投功能入口較深。如果不去閱讀操作指南真不是一般人能找到的。用戶很容易放棄查找，從而放棄使用，影響用戶的易用性。其次「重測風險」入口在螞蟻聚寶「我的」下面，是一個全局的功能，有可能後續業務都融入風險評測分析，可能為以後提升用戶體驗做準備。

信息架構

京東智投因為是一個投資分析工具，所以功能比較簡單。可以根據提供的投資建議購買理財產品，同時對於經常在京東理財的用戶，無不是一個很好的切入點，而且還提高了用戶的粘性。但是目前京東金融卻沒有主推此工具，可見不成熟性。

螞蟻聚寶的慧定投和原來定投的產品都一樣，所以只是在申購的時候給予區分。但是如果用戶不進行申購產品或者看支付寶手冊根本找不到慧定投入口，以至於給用戶造成困擾，降低用戶的使用率。不過從慧定投和定投位置來看，還是建議使用慧定投的，但是在螞蟻聚寶首頁廣告位主推的是另一款產品「輕定投」，可見也是不成熟性。

主要流程

從用戶角度出發，與智能投顧相關最高頻的使用是：風險評測和投資。

1、風險評測流程僅僅3步就能完成此功能，但加上風險評測填寫問卷的步驟，京東智投就比較麻煩了，但是為了精準風險評測，是值得肯定的。但是如果從入口到結束，明顯京東智投比較麻煩。

2、投資流程，去掉風險評測和風險確認，二者投資流程是一樣的，螞蟻聚寶的惠定投處於安全考慮多出來的2步，也是值得肯定的。但是覺得螞蟻聚寶的惠定投可以優化，可以把定投和慧定投合成一個步驟，操作起來更便捷。

表現層

畢竟結構不同，產品的定位不同，沒有可比性，但是二者的交互都遵循了一致性、符合用戶操作習慣、精簡、有效簡短的描述與說明以及通過數字的優勢，增強吸引力。

1、京東智投主要以藍色和白色為主，橙色為輔，給人一種沉穩、簡潔、放鬆的感覺，而且布局大都採用留白的方式，層次清晰，提高用戶的體驗。申購費率打折全程陪伴，促使用戶購買的慾望，提高申購率。

螞蟻聚寶的慧定投整體頁面也很簡潔，頁面多處給人反饋信息，提高用戶可用性，唯獨申購費率打折的顯示感覺弄巧成拙，建議固定底部顯示。雖然多處使用小紅點功能，但是絲毫沒有厭煩的感覺，反而增強用戶的好奇心，提高用戶的點擊率。

2、體驗中多次遇到頁面載入不上來，在最後確認購買的時候出現了定投合約設置失敗的情況。這樣的問題嚴重影響到用戶的體驗。

總結與建議

總結：

1、2個產品都能夠根據個人投資者提供的風險承受水平、收益目標以及風格偏好等要求，運用一系列智能演算法及投資組合優化等理論模型，為用戶提供最終的投資參考，並對市場的動態對資產配置再平衡提供建議。做到了分散投資、智能推薦、個性化理財，滿足用戶的基本需求

2、2個產品中重點突出了收益率和操作的便捷性，但站在用戶的角度，還更關注虧損率、可靠性（專業性），虧損率即就是大概可能損失多少錢，可靠性（專業性）就是通過呈現產品的信息讓用戶感知到，一旦用戶感知，就容易產生投資行為。

3、2個產品功能貌似都在做減法，功能儘可能簡單。但是目前智能投顧仍處於初期階段，後面的發展空間還很大。

4、2個產品在使用的過程中，給人的感覺都是銷售產品佔主導地位，可能和每各產品背景有關吧。

建議：

1、可靠性（專業性）怎麼體現？

可以通過圖表或報表來展現，目前有多少人使用過，大家的收益怎麼樣等較詳細的數據信息，讓數據說話，提升產品的專業度和信息透明度從來增加用戶的信任。螞蟻聚寶的慧定投社區其實也是一個體現。
修復Bug

2、不管是投資建議還是高收益，投資時間都較長，建議增加預警或者自動終止定投的功能，增加用戶高頻使用，如：

設置年化漲跌區間
如果滿足年化漲跌區間，可以設置給予通知、發送簡訊還是自動終止定投

3、螞蟻聚寶的慧定投還可以對用戶經常購買產品增加預警或者自動定投的功能，如：

用戶選擇理財的產品
設置年化收益區間、定投金額、定投日期等
根據風險評測，如果產品滿足年化收益區間，可以設置給予通知、發送簡訊還是自動定投

4、螞蟻聚寶的慧定投還可以在自動調整扣款的時候，增加通知、發送簡訊的功能，可以增加用戶的高頻使用。

5、京東智投目前只是投資組合建議，可以提供用戶一鍵購買的功能，能讓用戶直觀的感知到帶來的收益以及便捷性，提高用戶高可用性、增強用戶體驗。不過從京東智投上線到現在歷經1年多的時間，以及京東量化平台的出現來看，目前好像注重投資顧問服務。

最後：

1、不管內部因素（技術、數據）還是外部因素（政策），目前智能投顧都是不成熟的，所以還有很大的優化和完善空間。

2、具體用戶使用哪個產品進行投資，其實主要看用戶傾向哪個投資理念，哪個能夠更快買進、賣出產品，使收益最大化。