不做月光族：8個秘訣教你變身理財小能手

每個月的錢都不夠花？

　　與其月月感慨辛辛苦苦賺來的錢都去哪兒了，不如從現在開始學會理財，讓你的錢越滾越多。

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收入「三分法」

　　每月收入到手後，別急著花，先把他們大致平分為3個部分，其中：

　　1、生活費佔1/3：即房租、水電、通訊、柴米油鹽等必要開銷，無論如何要保證這部分錢不被動用。

　　2、儲蓄佔1/3：存入銀行，沒有特殊開銷時盡量少動用。

　　3、活動資金佔1/3：剩下這部分可根據自己目前的生活目標，較為自由地使用，如用來旅行、購物、聚會等或投資。

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「10%法則」強制儲蓄

　　確保每月收入的10%最後真正存了起來。例如每月3000元，那麼其中應該有300元成為儲蓄。如果手頭寬裕，可以將存款的比例提高，但最好別低於10%。

　　儲蓄的關鍵是要堅持每個月強迫自己不動這部分的錢。存儲的原則是：你應該長期備有能維持3-6個月基本生活的活期存款。

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夢想儲蓄罐

　　為自己的「夢想」(想買的比較貴的東西)列出的未來一段時期內的儲蓄進程和目標，稱之為「夢想儲蓄罐」。

　　目的：1、延遲滿足感，讓每個「小夢想」的實現都有看得見的為之努力的痕迹，得到以後才會更加珍惜；

　　2、控制開支；

　　3、為了「夢想」，懂得取捨。

　　具體操作：1、將想要實現的「消費夢想」列出清單，包括所需金額、開始時間、計劃完成時間；

　　2、將每一筆省出來的錢，記錄在清單右側，並同時將這筆錢，轉入專門的賬戶里；

　　3、統計每一筆省出的資金，直到湊足所需金額，並記錄實際完成時間，與計劃完成時間作對比。

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階梯存錢法

　　目的：1、強制儲蓄，適用於月光族、剁手族等攢不下來錢的一族；

　　2、節流，通過這個方法可以在節省不必要的開支，攢起來；

　　3、積少成多，把零花錢舉起來，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。

　　具體操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定數額的錢，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元.。.依次類推，第52周存520元。這樣一年下來，即使起始金額只有10元，到年底總額竟然也達到了13780元。

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學會記賬

　　記賬能讓你看到自己每月的錢花在了哪裡，分析必要支出和非必要支出，讓你的消費更「量入為出」。你需要記的有：

　　1、每月收入；

　　2、每月固定支出：房租、水電等；

　　3、每天的日常支出：可分為三餐、出行交通、購物、其他；

　　4、非日常支出：如外出旅行等。

　　以上幾項每月定期統計總收入和各部分支出比例和變化。

　　5、現有的房產、汽車等固定資產；現金、存款、支付寶[微博]等流動資產；股票、理財等投資資產；

　　6、現有的房貸、車貸等長期負債；信用卡欠款等短期負債。

　　以上幾項每月定期記錄和統計。

　　6

控制消費

　　耐用品、常用工具、電器等要長期使用的東西，寧可買質量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，這種東西省錢才是浪費錢；

　　過節、促銷的日子關注一下各家電商，快消品可以趁做活動時一次多屯點；

　　每個月預估要用的錢，一次性取出現金保管，不要用沒了再取，這樣很容易不知不覺把錢用光；

　　不帶太多現金出門；

　　少喝或戒掉飲料、咖啡等，自己泡茶或自製飲料；

　　多自己做飯，少在外面就餐；

　　減少或不要團購、減少購買基本不用的超市大促銷產品；

　　不要跟風，不要嘗鮮；

　　無論如何，保證正常、有計劃的消費，不要壓抑自己省吃儉用。

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合理投資

　　如果你現在還有些閑錢，選擇一些風險較低的投資理財項目，是不錯的增值保值方式：

　　國債：有國家信用擔保，收益率高於銀行存款，安全性高；貨幣基金：安全性較高，收益率高於銀行存款，如餘額寶等寶寶類理財產品，但餘額寶收益率正在下滑，10月27日發布的餘額寶七日年化收益率顯示，餘額寶收益率再次不足3%，只有2.957%，萬份收益也僅0.79。公司債券：風險較低，收益率高於存款和國債，靈活性好。但目前處於資產荒的狀態，公司債券收益率較低。如9月29日，萬科公告其2015年公司債券發行規模為人民幣50億元，債券為5年期品種，最終票面利率為3.50%。萬科此次發行公司債利率水平接近於同期限國債利率水平。銀行理財：固定收益類的銀行理財產品，收益率一般高於存款和國債，安全性較高，但必須持有到期，適於一年期限投資，起點相對高，5萬、10萬、30萬都有；黃金：歷來被當做保值增值的工具，但也具備一定的風險，流動性尚可，如果要投資，應該有風險意識、選擇合適的時機；保險：保障性保險可以防範風險；理財型保險投資期限長，靈活性較差。

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投資自己

　　對自己的培訓也是一種投資。拿一些富餘的錢用來學英文、會計、設計、編程等課程，或參加有用的線下活動、社交活動等，有助於技能成長、人脈積累，讓未來有更好的職業發展。

　　此外還要規劃未來。對自己今後3至5年間的發展有一個預計和規劃，比如1年後結婚買房，2年後買車，3年後開始養小孩等等；據此列出可能的重大支出，如房貸、車貸、小孩教育經費、自己和父母的保險費用等。

　　之後，定期檢查你離這些節點目標有多遠，從中判斷你近期需要多少錢、可以承受多少風險。比如接近買房的階段，你就要降低投資風險性，減少支出。

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