"微出行"上線 巨量數據下的風控挑戰

3月30日，騰訊旗下保險平台——微保聯合中美聯泰大都會人壽保險、易安保險聯合推出首款出行險產品「微出行」，目前已採取官方邀請制上線公測。受邀用戶可以在微信錢包九宮格的「保險服務」入口看到出行險產品，優先體驗。

受邀用戶可在授權後可免費領取兩大福利：全年航空意外險及全年航班延誤險。同時，將享受到微保聯合航旅縱橫提供的全年的待飛航班信息提醒服務，包括航班的計划起降時間、實際起降時間、歷史準點率等。同時，針對單次的飛行保障需求，微保提供了另外兩款產品：一款是保費不到10元的千萬航意險；另一款是可自動判賠、理賠的高賠付航空延誤險。

通過與國民級生活服務平台的對接，大都會、易保將承載騰訊多場景、高流量的連接能力，為海量用戶提供保障體驗的同時，也面臨著巨量數據下的風控挑戰。

作為典型的互聯網場景保險，航延險業務具有「高頻、低額、低費」的特點，近年來業務規模增長迅速。但從行業調研數據反饋看，目前航延險業務多為保本微虧經營，航延險發展依然存在一些問題。

從保險公司角度出發：

1. 業務銷售和承保環節主要依賴渠道開展，業務定價和風控環節缺乏控制力。綜合成本率在100%左右，而其中銷售費用佔比高達5到6成，顯著高於一般財險業務。

2. 產品創新有限，市場陷入低水平的費用戰、價格戰，行業利潤空間被嚴重壓縮。

從消費者角度出發來看，相較於購買航延險時的自助便捷，部分業務的理賠服務質量仍有待提升。

應對挑戰：創新理賠+智能風控

數據驅動下的保險時代，創新理賠服務及高水準的業務風控能力已成為險企競爭的致勝關鍵。智能理賠的大規模應用已蔚然成勢，海量案件的及時理賠更需智能化的創新解決方案。

據悉，中美聯泰大都會人壽及易安保險都同時選擇了棧略數據（http://www.leapstack.cn）作為智能理賠系統的技術服務商。

其合作模式主要包括：

1. 全流程服務（包含案件收單、案件掃描、案件全明細錄入、理算及風控）；

2. 增值服務：微信公共號報案、智能理賠數據分析等。

早在2017年10月，易安保險與棧略數據就開啟了健康險智能理賠的合作。棧略智能理賠平台提供報案，錄入，理算，風控，自動化全流程的健康險後端服務，模塊化設計，API接入，方便易安保險業務應用的快速上線。

2018年3月，棧略數據為中美聯泰大都會人壽定製開發的智能理賠系統正式投入使用。系統支持保單導入、管理功能，案件影像件查詢、案件質檢、初審及複核、案件風險數據分析等，同時可供多用戶及多角色許可權設置，支持保險全幅後端全流程。

棧略為大都會人壽保險開發了微信報案理賠系統功能，用戶可通過微信公眾號提交事故信息描述界面，全面升級了用戶理賠體驗。

通過棧略智能理賠系統，大幅度提高了險企健康險理賠服務能力、保險費用合理性的審核質量及理算精度，得以大幅降低保險基金賠付率和賠付金額，為理賠工作提供大數據賦能，切實的實現了降本增效的目標。

上海棧略數據技術有限公司（http://www.leapstack.cn）是一家專註於大數據人工智慧技術的保險科技公司，其核心團隊由矽谷資深技術專家和國內資深保險業務專家組成，致力於為商業保險公司、社保經辦管理機構等打造領先的大數據智能風控解決方案，目前已為平安、中國人壽、中國人保等多家保險公司提供健康險風控服務。

棧略數據獨立研發的健康險智能理賠平台，依託三大自主研發的核心技術:知識圖譜、智能風控引擎、自動審核理算引擎，與市面上其他理賠服務平台相比有質的飛躍：

1. 理算搭載風控精準控費——準確篩選出高風險的疑似欺詐案件

2. 精準理賠，有理有據——輸出詳細計算過程及扣費理由

3. 數據驅動的自動化服務——運用最新的業務流引擎和決策引擎技術

4. ABC兼容——人工智慧、大數據、雲計算為保險公司提供BI等更多數據增值服務

數據驅動的智能理賠審核流程，實現一棧式理賠：

隨著棧略數據為保險行業服務的深入，棧略致力於打造最先進的大數據服務，將人工智慧技術真正運用於解決行業痛點，希望與保險公司、保險中介，開放平台等各方深度合作，共建數據驅動下的保險新生態。