銀行卡被盜刷後怎麼做才能挽回我們的損失

04-12

遇到過卡片被盜刷的朋友，都會碰到自己的銀行卡明明就在自己身邊，手機卻收到了刷卡消費簡訊，而這樣盜刷銀行卡的案例我們已經見過很多次了。那麼我們如何在盜刷後最大程度保護自己的合法權益，就是今天重點要說的就是一個案例。

　　NB市ZH區法院宣判一起儲蓄存款合同糾紛,判令被告銀行賠償T先生存款損失19萬元。T先生在接到簡訊後做的一件事，是他一審勝訴、獲賠全款的關鍵。銀行卡被盜刷19萬銀行稱自己沒過錯。T先生在ZH區經營企業,平時通過微信支付客戶的貨款,微信綁定的是某行借記卡。去年11月18日晚 ,他在家吃飯時收到一條轉賬信息:「您尾號為××××的銀行卡,18日18時40分轉賬19萬元......」

　　查詢後,T先生髮現卡內餘額確實已從上午的19萬餘元變得只剩下58元。他沒有立即聯繫銀行或報警，而是馬上離家，趕到最近的ATM ，使用自己的銀行卡操作，存了100元，以證明卡在自己身邊。然後,他聯繫發卡銀行，併到派出所報警。第二天,警方查明這筆錢是在河北唐山市被一種帶卡槽的固定電話機刷走的。目前,警方還在偵辦該案。

　　T先生與銀行交涉未果後向ZH區區法院提起訴訟。庭審中，銀行認為，銀行卡密碼只有唐先生知道，唐先生將卡與第三方交易平台綁定，存在第三方泄露密碼的可能；還可能存在密碼使用不當、密碼設置過於簡單等問題。

　　銀行的借記卡章程約定: 「凡密碼相符的借記卡交易，均出具派出所報案取得報案回執或受案視為持卡人本人的合法交易」;「對掛失生效前發生的資金損案,有利於銀行或者法院從時間失發卡行不承擔責任」。銀行不存在過錯,無需賠償。

　　據卡神獲悉，該案中，T先生在被盜刷後立刻到最近的ATM上存入100元的舉動成為勝訴最有力的證據之一。此舉證明，真正的卡在他身上的例子，銀行方面會賠償損失。證明卡在身上至少能獲賠一半。

　　法院審理認為，原告T先生在被告銀行辦理有儲蓄功能的借記卡並存入存款，儲蓄合同關係合法有效。他的錢在河北被盜刷，而本人、銀行卡均在NB市，可以認定其銀行卡存在偽卡。T先生在發現銀行卡被異地操作後馬上報案，採取了補救措施防止損失擴大,並無過錯。銀行作為發卡行，沒能對偽卡進行有效識別導致盜刷,應承擔賠償責任。

　　那麼T先生的做法真的有普遍意義嗎？被盜刷後 ,最好的辦法是通過訴訟解決。如果持卡人與銀行方面不能達成一致, 起訴銀行是比較理想的途徑。T先生舉動的聰明之處就是一般情況下，如果發生盜刷,持卡人應到附近銀行ATM機進行交易或者到一家商家再次消費,證明人卡未分離,從而證明持卡人沒有責任。

　　同時，持卡人應致電銀行核實，確認發生盜刷後應立即辦理臨時掛失，此後應儘快到當地派出所報案取得報案回執或通知書等文件。及時掛失和報案，有利於銀行或者法院從時間失發卡行不承擔責任。因此，和空間上判斷真卡是否出現在提現或消費現場。如果有充分的偽卡證據，如客戶在盜刷20分鐘內，通過操作的方式證明卡在自己身上，按照已有的例子，銀行方面會賠償損失金額的50%至70%。

　　銀行要承擔更多的舉證責任，在銀行盜刷案件中，舉證責任如何分配？在已有的銀行卡盜刷案例中,關於舉證責任分配可謂「各不相同」，從而導致「同案不同判」。例如 ,有的判決儲戶承擔全部責任,銀行不承擔責任；有的判決銀行承擔全部責任，儲戶不承擔責任;有的判決銀行和儲戶分別承擔一定責任。

　　依據民事訴訟法「誰主張誰舉證」的要求,儲戶在儲蓄存款合同糾紛中要求銀行承擔民事責任,應至少舉證證明涉訴交易為偽卡非法交易、銀行在涉訴交易中存在過錯或未履行合同義務。

　　但是,證明「偽卡存在」、「銀行存在過錯」對於儲戶來說,是比較困難的一件事。與儲戶相比，銀行在銀行卡的管理、相關設備和人員是否盡到安全注意義務等信息安全方面掌握及舉證方面顯然更具有優勢地位。鑒於此，根據「舉證就近」等原則,，法院逐漸傾向於舉證責任倒置，由銀行承擔更多的舉證責任。

　　在發現銀行卡被盜刷後,儲戶方面的主要舉證責任為:自己與銀行存在儲戶儲蓄存款合同關係,即盜刷銀行卡為自己所有;銀行卡系被盜刷,即「盜刷」交易不是自己所為,交易發生時自己卡未離身,不在事發地,密碼也未告知他人。其中「盜刷行為」非自己所為,交易時自己卡未離身,可以說是儲戶最主要的舉證責任。在完成這一舉證責任後,儲戶可以說勝利了一多半。

　　總結：現在盜刷的事件越來越多，卡片被複制也是分分秒秒的事情。持卡朋友們不但要學會保護自己的卡片信息，也要學會應對突發事件。而T先生的舉動可謂是非常冷靜，馬上就近ATM存存款證明卡片並沒有離身。如果有朋友們萬一倒霉遇到這樣的事情，就近也沒有ATM機的時候，可以去正規超市、商店，移動或電信營業廳，在身邊朋友視頻拍攝的情況下購物，然後保存好發票和小票立即報案，也是一種強有力的證據。因為ATM機有監控攝像頭，所以有身邊朋友幫忙拍攝高清視頻還是非常有助力的。