提現困難的平台，幾乎沒有善終的案例

在開始正文之前，道人有幾句閑話不吐不快。

竊鉤者誅，竊鉤者侯，這是對當今地產金融時代最好的映照。當2014年萬科郁亮說「房地產已經從黃金時代進入白銀時代」，可是前幾天在武漢的融創孫宏斌嘲笑郁亮幾年前提的「白銀時代」太扯，現在是是鑽石時代，大公司的鑽石時代。恆大的許家印，碧桂園的楊國強，融創的孫宏斌卻逆勢而為，大肆跑馬圈地，如今，許家印已貴為中國首富，王健林跌下神壇，當然首富只是一個符號，恆大、碧桂園、融創今年股價連創新高。

有一句評論精闢入里：賭國運成功的人,有曾被虧待過嗎?

可是三十年河東，三十年河西，不到最後勝負誰也無法知悉，不到最後人也無法定論，所以才有蓋棺定論。只是美國的顧穎瓊博士一邊和賈躍亭打官司，一邊又舉報了身為美國人的孫宏斌，已經向美國聯邦稅務局和美國聯邦調查局檢舉樂視投資人、融創地產孫宏斌嚴重隱瞞了自己的收入，並收到官方回信。

在中國，選擇相信政府還是市場，始終是一個問題。但道人一直堅定地相信國運，21世紀將是中國的世紀。如果這個世界上最具有經濟活力的國家都沒有前途，那麼這個世界也談不上有何前途，富人總有逃生計，但普羅大眾最好的機會還是在中國，君不見08年華爾街經濟危機多少海歸精英選擇回國。

開始今天的正文。

網貸之家數據顯示，截至2017年10月底，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至1975家，相比9月底減少了29家，網貸平台數量歷史性地跌入2000家以內，累計問題平台逼近4000家大關。

而問題平台，除了停業和轉型平台之外，絕大部分都是跑路和提現困難平台。

問題平台雖多，可佔比金額卻不高，對行業整體看似乎並不算什麼；可對於中雷的投資人而言，卻是他的全部，意味著生命中的不可承受之重。

可是個人的命運，在歷史的洪流面前又算得上什麼呢？道人的建議始終是順大勢、順大勢、順大勢。

即使90%的平台都會被淘汰的言論過於悲觀，但行業優勝劣汰的格局不可逆轉，恆者恆強的戲碼已經在上演，個人的投資風格也要學會輪換，一個人妄想對抗整個大勢無異於螳臂當車。就像今年股市是白馬股和藍籌股的天下，而過去7年流行的小盤股今年連連血崩，不懂得順應大勢、切換投資風格的投資人損失慘重的結局是必然的，而績優股的行情起碼會持續到明年，今年不會終止。

據2017騰訊全球合作夥伴大會調研數據顯示：過去一年，37%的用戶在銀行中的流動資金相對減少；其中，79%的用戶資金遷移到了新金融平台，其中少不了日漸主流的大型互金平台。所以說，這個行業的生命力還是很旺盛的。

而提現困難的平台，幾乎沒有善終的案例？

這是一個殘酷現實。

道人印象中，第一個提現困難而不跑路的平台叫：非誠勿貸，老闆的確不想跑路，也想還，但最終熬了一年多（每個月都有還款），還是心理上崩潰選擇跑路……

而提現困難的平台，幾乎沒有善終的案例？

也是一個偽命題。

因為國情之下，必然難有善終的案例。

為什麼？

國家一直說去剛兌去剛兌，可是在金融行業，包括那些無法剛兌的信託、債券、基金、銀行理財等案例，仍然不是主流，大部分仍然選擇了剛性兌付，剛性兌付從根本上是全能政府的遺留病毒，全能政府不破，去剛兌難立。打破剛性兌付距離真正落地仍然有點距離，國情使然，非不為，實不能也。

P2P網貸行業，本來做的次級市場，最優質的借款人群始終掌握在銀行手中，而次級市場，難免良莠不齊，借款人或多或少地存在瑕疵，所以對於平台所言的借款人有多麼優質看看則了。唐軍早期為何不做信貸、投哪網和微貸網早期做信貸壞賬率驚人，唯有不兜底的拍拍貸以不兜底晃晃悠悠地堅持到了現在。

可是P2P網貸，不兜底誰來投？不論是早期還是現在。監管定位網貸平台是信息中介，可有幾個平台不是信用中介，誰不是率先自動出局，投資人不僅要看名，更要看實。

有些人可能拿民間借貸市場的正當性加以反駁，確實，民間借貸幾千年前就已經存在，其存在有其合理性和必要性，可是民間借貸領域有常青樹嗎？極少，常常是三年河東、三年河西，尤以高利貸為甚。

而平台跑路與提現困難與P2P網貸平台實質是信用中介的定位是緊密相關的。本來做的就是次級市場，且不少實體行業處於下行狀態（有必要辯駁下不是實體經濟不行，而是你的行業不行），逾期率在所難免。而互聯網金融優勢個人力成本與營銷成本極高的行業，由一線平台點融網利息如此之低卻虧損2億可見一斑，成本+壞賬+競爭日益激烈，有幾個民營平台撐得住？

排除詐騙平台，因為信用中介的定位，平台真正爆發危機時其實早已千瘡百孔，而促使平台暴雷的導火索只是壓死駱駝的最後一根稻草。

主打上海房產抵押的國誠金融在暴雷之前誰也無法細知其企業內部的經營狀況，早先聞名的四達投資亦是。只是除了黑天鵝事件，任何平台暴雷之前都有端倪，國誠金融暴雷前線下理財平台國陽財富遭遇兌付危機、四達投資好好的車貸不繼續深耕轉而涉足紅木抵押都屬於危險信號。

而且需要指出的是，暴雷平台大多數都為民營系平台，一般的偽風投平台和國資背景平台都可算作民營系平台，民營平台的最大特點在於民營，抗風險能力較弱，兜底能力不強。當年E速貸經偵雷時，老投資人就在討論運營時間較長的民營系平台未獲得風投或多或少是存在問題的，只是這些風險不為外部人所知罷了。

最新的例子便是：這一次陷入自融危機的民營系平台信廣立誠貸和陷入逾期的金投手會挺過這次危機嗎？

君子不立危牆之下，投資亦是如此。

道人在投資之路上，也時常敲打自己：普通人對投資最大的誤解就是把投資獲利僅僅看成一種技巧，三言倆語就可以傳授的簡單東西，而沒有將其視為一門像醫學，法學等等是依靠知識積累，技能培養最後才能應用的掙錢手段。他們只看見一買一賣就可能獲利的簡單快捷，卻不知道在決策前，對所選投資標的思考，對價位的判斷，對市場的研讀，與自己人性的鬥爭需要耗費多少精力和心血。

說實話，國人的財商教育仍嚴重匱乏，這點在老年人群體中更是無以復加，而一些年輕人和中年人又總抱有一夜暴富的幻想，加槓桿，股票想在最低點買入最高點賣出，實現財富自由，講真，財富自由作為被過度消費的一個詞，人人都開始談財富自由，道人看到有人說就反感，財富自由的人永遠只有極少數。

對於一般投資人，道人的建議始終是穩一點、保守一點，放棄一夜暴富的幻想，而是資產的穩健增長。P2P網貸作為最適合普通人投資的理財產品，道人衷心不希望這個行業不斷走好，越來越多的新人進來了，而不少舊人選擇黯然離場。

金道人識財，最敢講真話的P2P投資分享號