有關供應鏈金融的梳理~南京大學&FinTech公司演講之行

　　上週博主在南京針對某家FinTech公司做了一場演講，地點在南京大學，足足講了三天仍還意猶未竟．為什麼會有這場演講？主要是南京大學首開風氣之先，由南大的信息管理系與FinTech業者進行了一項產學合作，成立一個專屬實驗室，方向是針對區塊鏈技術在金融科技上的結合，而「供應鏈金融」則是被認定為最有潛力投入的應用領域，所以博主才有南大之行．

　　南大是一流的學府，不但歷史悠久、風景優美，這家FinTech公司的成員也有很多畢業於南大．有趣的是演講的那幾天博主把南大的校園相片發表在微信的朋友圈，竟然很多在北京、天津、蘇州、上海的朋友都留言說「叢老師您來我的母校演講啦？」、「叢老師我也是南大畢業的啊！」、「老師來南京了嗎？我是南大90年畢業的」、「懷念當年在南大念書的時光」... 原來博主很多學生都是畢業於南大，這些學生在各領域也都表現得相當優秀！

　　在對新事物探索的領域，有人說「知難行易」，也有人說「知易行難」．近年來區塊鏈技術在金融上面的應用探索，除了比特幣，似乎都還沒有摸索出能真正應用的場景！有些FinTech公司說「只要有人告訴我場景，用區塊鏈的技術我們就能做得出來！」也有些FinTech公司認為應該用區塊鏈專屬技術的特性來打造「場景」，然後提供給有需求的用戶來使用，這樣場景自然應運而生...

　　新科技在金融領域上的創新，有時其成功之處恰好也正是其「罩門」！舉例來說，比特幣因為不受世界各國的金融監管，交易、兌換等跨國使用不用通過任何金融機構介入清算；但也因為這個特性，使得它在美、德、中、俄等幾個大國被禁止交易兌換．現在第三世界國家拿它來當作洗錢的工具，再加上有心人士的炒作，使它的價值忽而暴漲忽而暴跌，淪為一種投機的工具．

　　前一陣子有個朋友傳了一份某央企集團旗下的一家FinTech公司設計的一個交易平台給我看，這個交易平台應用在所謂的「大拖小」的中衛體系融資．該央企要付款給供應商，只要是通過這個平台交易，央企確定付款後就「開出」所謂的「電子流轉單」，這個流轉單可以拆分，方便一級供應商跟二級供應商付款．設計這個電子流轉單的目的就是銀行可以介入做「票貼」，一路延伸到二級、三級供應商...

　　博主就納悶了，這不就是一個山寨的電票系統嗎？就算可以大票拆小票，但是「票」期應該不能改吧？何況對銀行來說，真正的電票是有法源依據的，萬一發生爭議，還可以通過票據法追償，可是山寨版的電票不是票據法規定的票據種類（支票、本票、匯票），發生爭議的話，銀行能找核心廠（央企）要錢嗎？答案當然是不行！央企會說：「供應商出給我的貨有瑕疵，這個＂票＂不過只是一張白條，又沒有無因性，我憑甚麼要付錢！」

　　如果是用正版的電票，就沒有這層顧慮了．

　　央企花了一堆錢搞出了這個「山寨版供應鏈融資之電票平台系統」，實用性為零，就算說是用＂不可竄改的區塊鏈技術＂開發的，又有甚麼用？博主在南大講了這個山寨平台的事情，大家聽完都樂了，博主跟他們說，如果你們日後要設計的金融平台是準備要跟銀行對接的話，一定要遵守銀行的授信規範，合規、合法的做，否則單憑ＩＴ人對金融的「幻想」就義無反顧的幹，這樣用膝蓋骨都知道做出來的只能是個廢物．

　　在南大另外還跟大家一起分享了幾個國外的供應鏈金融成功案例，藉此打開大家的國際觀以及視野... 現在大陸做供應鏈金融平台的，多數是在閉門造車，都不知道其實在本世紀初國外就有很多很好的案例可供參考！博主最後鼓勵來聽課的學員最好沒事就用＂Vendors Program＂、＂Supply Chain Finance＂，甚至中文＂ＡＢＣ計畫＂這幾個字「紅杏出牆」一下，百度上能搜到的除了廣告比谷哥多以外，能用的資訊還不到谷哥的十分之一．