網上買買買，真會影響你貸款買房？

這兩天，京東金融的客服很忙，估計忙得連吃飯的時間都沒有。

這是下午3點多的截屏，前面還有594個人在排隊。這算多？昨晚我登陸的時候，排隊人數一直穩穩的在7xx多。

究竟發生了什麼？

京東白條要上報徵信了，這才有了文章開頭各路網友連夜排隊註銷的場景。

我突然想到民間一句話：「信用比你的購房資格更重要」。

作為從業者，理解大家的這種恐慌情緒。畢竟這年頭，你要想從正規機構多借點錢，徵信報告起到決定性作用，比如我的這位得了健忘症卻想買房的朋友。

這麼難看的徵信報告，今年我是頭一回看到。房貸就別做夢了，信用卡趕快註銷，真的不適合你。人生有幾個五年給你等？

為什麼京東白條上報徵信大家這麼緊張？

1. 上報主體為：重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司

說實話，這名字聽起來有點山寨味，不過從國家工商查詢網搜索顯示，真是京東金融全資子公司「北京正東金控」旗下的控股公司。

2. 上報業務類型為：個人消費貸款

京東白條在徵信報告上是以「個人消費貸款」的項目出現的，而銀行信用卡歸於「信用卡」條目下。

很想聽聽官方的解釋，於是加入排隊大軍，一個半小時後終於和客服接上頭。我提煉了一下，有以下幾條關鍵點。

1、白條上徵信，真的。

2、不會上報每條白條消費明細，但會顯示一條白條業務的徵信記錄，每月更新。

3、銷戶也沒用，近1年的白條賬單記錄都會完整的上報給人民銀行徵信中心。

關於徵信報告上的「個人消費貸款」對於後續信用卡、房貸等業務的申請是否有負面影響，坊間一直是爭論不休。

尤其去年南京招商蘭溪谷開盤的時候明確註明「徵信報告上顯示有消費類貸款的，無論結清未結清均無法貸款」，也算有了個先例，所以很多人非常緊張，以後房子買不了怎麼辦。

其實自己的信用究竟怎麼樣，難道心裡沒有點數嗎？

小貸公司貸款記錄上徵信，是徵信發展上一個既定方向，去年很多小貸公司就已經具備數據接入條件，只是在最後期限到來之前，不太情願報送客戶的借款數據，尤其是企業的客戶。

畢竟這些企業客戶願意在小貸公司高成本借錢，風險很高，不排除這部分群體也在銀行有貸款，萬一被銀行貸後知曉，並抽貸，豈不搬石頭砸自己腳。但個人貸款，小貸就不會考慮這些了。

關於徵信報告怎麼看，有太多的誤讀，很多人甚至連個人版和銀行版都分不清。今天我來說說銀行怎麼看客戶在徵信上有小貸記錄。

首先，徵信是一個客觀反映客戶融資信息的記錄，並沒有哪家銀行會規定有向小貸公司借款的客戶不予准入的，也會實事求是去分析。

如果一個人，在徵信上工作穩定，沒有逾期記錄，公積金繳存比較高，就算在螞蟻、大強子家，甚至消費金融公司有借貸記錄，也不會認定有問題。畢竟現在的消費場景複雜，互聯網消費金融的滾滾洪流抵擋不住。

換一種人設，徵信上職業信息每隔不久就換一個，沒有公積金繳存記錄，還有一堆消費金融記錄，摻雜著小貸，這就體現你沒有穩定的工作，消費又沒有節制，需要用借貸來過日子，即便沒有逾期，我們也很小心。

其次，銀行版徵信報告上的內容遠比你自己手上那份內容豐富多。如給你信貸打了分，還有你在全國的百分比排名，怕不怕。

對了，我順便進了支付寶的花唄，裡面強制引導簽署一個協議，點開一看，嗯，增加了合同第三方重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司、商融（上海）商業保理有限公司，看來網傳的信聯是越來越近了。

微信公眾號：石榴詢財 shiliulicaishi

===========================

你被資產配置忽悠過嗎？

基金定投，看這篇就夠了

保險怎麼買才划算？

招行智能投顧，到底賺不賺錢？

不懂貸款？你就不會理財！

真實案例，0基礎辨識垃圾理財產品

中產焦慮下的激情理財

什麼是理財？99%的人都錯了！

我瞎扯過的LIVE：

中產家庭如何 DIY 理財規劃

如何買對理財產品

我寫的知乎一小時電子書：

《借錢有理！個人貸款實用知識》