花唄、借唄和信用卡，到底哪個還款利息最低？

信用卡欠款兩萬，

是分期還款好？

還是最低還款划算？

信用卡分期好還是最低還款好？

很快就要春節了，又到了一個刺激消費的時間節點，很多人心裡開始盤算要買些什麼年貨，回家要給父母帶什麼禮物。

今天，我粗略了估計了一下我的春節花銷，第一要給家裡換個電視機，要給老娘老爹帶點東西，要給女友的家裡送點東西，還有一些雜七雜八，加起來竟然需要兩萬塊人民幣，看到這個數字頓時感覺很有壓力，沒有辦法，只好請出我的信用卡了。

說到信用卡這東西，可以說是「刷卡一時爽，還款兩行淚」。作為王哥庄廳最會蒸饅頭的財經編輯的我而言，未雨綢繆是一定要做到了。針對我即將花出去的這兩塊錢，我做了嚴謹的還款對比。

在還款時，我一次性還清兩萬塊是不可能的，所欲我有兩種信用卡還款有兩種方式可以選擇，第一種是「分期還款」，第二種是「最低還款」。在這兩種還款方式的基礎上，我做了一些對比，並且我分別挑選了工商銀行和招商銀行這兩家銀行進行對比。

以欠款20000舉例，信用卡分期的利息：

工商銀行

3期（1.65%）=330

6期（3.6%）=720

9期（5.4%）=1080

12期（7.2%）=1440

招商銀行

3期（2.7%）=540

6期（4.5%）=900

9期（7%）=1400

12期（9%）=1800

之所以拿這兩個銀行的出來舉例，是因為工行信用卡是目前所有信用卡中利率較低的，而招行信用卡是信用卡用戶中普遍使用的。

還是以欠款20000舉例，信用卡最低還款的利息：

只要選擇最低還款，就不享受免息期了，按照全部還款金額從消費日那天開始計算利息，每天利息為20000的0.05%，直至還清。假如你每一期都選擇最低還款，最終支付的總利息為2700多。

所以，分期時盡量選擇3期和6期，而最低還款後要及時把剩下的欠款還上，如果不能及時補上，還是建議選擇分期。

花唄和借唄哪個更划算？

上面是信用卡還款的對比，但是很多朋友在購物時習慣使用花唄、借唄，下面我就給大家展示一下花唄和借唄的對比。

從上面這張圖表中可以看出，總體還款來講，借唄要比花唄的利息更低一些，而借唄的利息相比工商銀行信用卡的利息要高一些，相比招商銀行的信用卡的利息要低一些。

信用卡雖好但不能貪杯

根據上面的對比，我們可以總結出：

工商銀行信用卡分期還款利息<借唄分期還款利息<招商銀行信用卡還款利息；

花唄還款利息=信用卡最低還款利息；

信用卡分期還款優於最低還款，並且選擇3期或6期還款最划算。

提前消費幫助我們解決了很多問題，可以提前買到新出的IPHONE，可以處理很多緊急事件，還能幫助我買到滿意的年貨。並且，各大行信用卡都有折扣日、積分兌換等優惠活動，如果能夠合理的運用，那就舒服極了！

合理的運用信用卡，會讓生活更加美好，比如我在沒錢的情況下都能給女朋友準備情人節禮物。但是，也要注意量力而行，不要讓自己背負太多的債務。最後，祝大家周末愉快！