網貸四年，躲過兩雷，虛驚一次 ——一個投資人的經歷

「雙十一」購物狂歡節過去兩天了。這個日子對我來說還有另一翻記憶，在我的網貸生涯中，2013年11月11日曾發生過心跳加速的故事。每到這一天都會想起那劫後餘生的一幕，雖已過去四年,仍歷歷在目。今天想想，還是把它寫出來吧！回憶一下自己的網貸歷程，與大家交流學習。網貸四年，躲過兩雷，虛驚一次 ——一個投資人的經歷

一、初嘗網貸

2013年的「十一」假期，閑來無事上網打發時間。在搜狐的理財欄目中看到一篇文章，介紹網路貸款這種理財方式。看著看著我眼前發亮，什麼時候有的這種理財方式呀（原來2007年就已經有了「拍拍貸」），我怎麼不知道。我自覺有很多的理財知識，怎麼毫不知曉這事兒。然後在網上迅速搜集這方面的知識，通過學習對網貸有了初步的了解。當時我並不知曉有《網貸之家》這個網站。只是從幾篇理財文章中知道了「人人貸」、「微貸網」。經過分析覺得比較安全、問題不大。於是決定在「人人貸」進行投資。於2013年10月8日，懷著忐忑的心情充值4萬元 ，第二天覺得不踏實，嘗試著申請提現，結果當天到賬，被扣3元手續費。經過這個來回，心裡有些底，於14日再次充值4萬元，投資的是「優選理財計劃0041期」，一年期，利率是15%。一年後如期回款，迅速提現走人，為什麼？因為利率太低，超過20%的平台太多了。

二、誤入山寨，遭遇李鬼

有文章介紹「微貸網」（http://www.weidai.com.cn）是搞汽車抵押貸款的，安全性較高，口碑也不錯，決定投資「微貸網」。

通過百度搜索「微貸網」，結果列出「微貸中國」（http://www.Vdai.com.cn）在最上面。心想名號起的挺大呀，竟敢代表全中國的小微貸款。點擊進入，註冊投資。自此，誤入山寨，遭遇李鬼的序幕打開。這裡我要解釋一下，我當時只是從理財文章上知道的「微貸網」，並不知道其域名。因此錯把「微貸中國」當成了「微貸網」。時間是2013年11月9日的下午，是周六。這個時間我不會輕易忘記。

奶奶的！煎熬的兩天開始了。我充值1萬元，網銀提示消費成功，收到簡訊消費1萬元。而我返回到「微貸中國」的充值頁面，卻沒有出現充值記錄。賬戶餘額仍然是0元。當時一愣，怎麼回事，難道銀行的業務有延時嗎？等了一會還沒有充值記錄，有點不安。立刻撥打平台客服電話，卻沒有人應答。客服QQ也沒有在線。怎麼回事，有點發矇了！又立馬撥打銀行電話，銀行回復：款已從銀行轉出，並已到達第三方支付賬戶。撥打支付公司客服電話，無人接聽。此時確實是「蒙圈」了。我又上網查找關於「微貸網」的信息，這一查可不得了，當時暈倒。原來「微貸網」同「微貸中國」不是一家。「微貸中國」是在傍大款，冒牌的，山寨的，我遇到李鬼了。我去！我的網貸之路剛剛開始就被騙了嗎？我這1萬 元 錢怎麼比「趙四」他爹死的還慘呢？分分鐘，1萬元就沒有了嗎？沮喪的同時仍寬慰自己，山寨和騙子還是有差別的，也許不能被騙。電話沒有人接或許是因為休息日，明天上午也許會上班。一夜無話，沒有睡好覺。第二天繼續給客服打電話，在一次次無人應答的回鈴聲中，我的心呀！變的「拔涼拔涼」的。這兩天都沒敢出大氣，也沒有告訴家人。

周一，也就是11月11日。早早來到單位，8點開始撥打電話，一直沒有人接聽。此時已接近9點，這時我發現客服的QQ人頭由黑白變成了彩色，我的媽呀！客服上線了，我的心呀立馬由多雲轉晴了。我向客服說明了情況，客服立刻找技術人員核實。回復結果是：由於系統不穩定，導致數據產生錯誤，術語叫「掉單」，技術人員馬上會處理好。此時此刻，我懸著兩天的心終於落地了。然後我向客服提出了「提現」申請，客服的答覆是：沒有進行投資的錢是不能立即提現的，要等15天之後才能提現。而我向客服申辯說：由於你們系統「掉單」，讓我煎熬了兩天，如果想讓我相信你們，請你們把錢給我退回來，我會再充值進行投資的。可我心裡想，我是誤入歧途才充值的，一旦退款，立馬走人，有多遠跑多遠。下午客服回話：經理特批，同意給你退款，以證明我們公司的誠意，希望你多多投資。下午3點，退款果然到達我的銀行賬戶。我是：

躍上寶馬，揚鞭奮蹄。

一騎絕塵，狂奔百里。

回頭遠望，追兵莫及。

翻身下馬，席地小憩。

擦拭汗水，平緩粗氣。

心有餘悸，慶幸逃離。

這就是我當時的內心寫照。不是沒有1萬元錢的承受能力，而是因為這種小兒科的失誤讓我感到窩火。這種誤入歧途、失而復得經歷，確實讓我有一種劫後餘生的感覺。可過後想想，網貸還是比較安全的，一個山寨平台的服務也說得過去。通過這件事我的膽子有些變大了。

四年過去了，這個「微貸中國 」仍然健在，已改名「寶點網」。還獲得了風險投資。不過沒有進入TOP 100。希望它越辦越好。

現在看是虛驚一場，可當時感覺真的就是劫後餘生。

下面是我的充值截圖 ，我第二筆網貸投資就此收場。

網貸四年，躲過兩雷，虛驚一次 ——一個投資人的經歷

三、躲過兩雷

發現《網貸之家》這個網站之後，我的眼界大開。之後又知道了《網貸*眼》。篩選平台的方法基本是看這兩個網站的排名和「某飛」的排名。再看哪個平台上線的時間比較早，從中挑選利息高的平台。在2013年的11月，先後投資了「一起好」、「808信貸」、「微貸網」、「盛融在線」。

(一) 躲過第一雷

我是在2013年11月29日對盛融在線進行充值的。之所以選擇盛融在線，是因為它是在2010年10月上線的，算是比較早的了。並且在《網貸之家》的10月排名是第16名。另外一個重要原因就是利息高唄，「二個月」的投資利息高達到21%。最高時投入4萬多。看一下我當年的截屏，緬懷一下「先烈」。

網貸四年，躲過兩雷，虛驚一次 ——一個投資人的經歷

在「盛融在線」投資之後，對其關注的更多了，那時天天上《網貸之家》和《網貸*眼》學習。漸漸的了解到它是一個典型的「自融」平台，風險比較高。不過當時對「自融」平台的可怕不像現在。覺得它即便是自融，只要企業經營的好，能按時還款，自融不自融無所謂。轉眼到了2014年的3月份。對盛融在線持懷疑態度的帖子越來越多。同時自己也感覺這個平台是當一天和尚撞一天鐘，不思進取。我之所以有這個感覺，是因為它的網站設計太差了。多說一句，我是做軟體開發的，天天開發網頁，對這個比較敏感。並且這個平台經常顯示錯誤界面，一大堆英文報錯信息。作為一個軟體系統，這種情況是絕對不應該有的，何況是一個金融系統。同時在《網貸之家》的排名也是不斷下降，於4月份被踢出了前60名。因此我決定退出。可當時正值三、四月份。大家都知道，開春季節，是很難搶標的，尤其是高利息標的。思量在三，決定暫緩退出。反而我又充值了4萬元錢，投的是3個月的短期標。暗下決心，到期後堅決退出，決不再給自己找理由。等到6月初，項目到期後，全部提現，金額清零。從此我在沒有關心過它。

到2015年的2月，看到了它提現困難的帖子，之後轟然倒下。此時，自己不禁有些後怕，與地雷擦而過，真是萬幸。

(二) 躲過第二雷

我是在2013年11月6日對808信貸進行投資的。在《網貸之家》10月的排名是第8名。利息也高達24%。這是我重金投入的平台，同時賺的也很多。在這裡我還是要感謝一下808信貸。

炫耀一下。當時808信貸每天都會發一些抵押標，利息高達24%。大家是蜂擁搶標。問題是「808」沒有發標預告，為了搶標你要不停的刷屏，累的很呀。無奈之下，發揮一下自己的特長吧。用了一天時間開發了一個外掛程序。程序自動監控發標情況，一有我需要的標的，程序會立即給我發簡訊通知。

冬天時，我每天中午都到單位附近的冰場滑冰。滑著滑著，搶標簡訊響了，我一個急剎車站住，立馬拿出手機，上網、登錄、投標，一氣呵成，心裡很是高興，好牛B，很有成就感。寫到這裡，我想起了發生在阿里巴巴的一件事。今年的「八月十五」，幾個程序員為了搶阿里內部的月餅票，也是寫了一個外掛程序。結果慘遭馬雲開除。在此我也向「808」的投友致歉，不好意思。為了搶標，我想誰都會絞盡腦汁。不好意思，抱歉。

發現問題。當時「808」是一個很火的平台。我發現問題首先還是從系統上。在搶標的時候經常頁面報錯。並且系統長久不升級。當時很多「808」的投資人呼籲增加自動投標功能，可「808」遲遲沒有添加。當時我一直擔心「808」有沒有備份系統。一旦硬碟損壞所有的投資記錄將化為泡影。一個金融系統做成這樣，我內心十分忐忑。從這點看不像一個有上進心、大幹一場的樣了。

「808」在《網貸之家》的排名下降較快。2014年6月排16名。7月跌到28名。12月跌到76名。

「808」的另外一個問題就是大額標的太集中。每次發幾百萬的標，總是那麼幾個貸款人。都是房地產抵押標，總是借新還舊。並且所貸金額已經超出了信譽評估的上線。我記得有一個貸款人，給他的評級是可以貸款1200萬，可他當時的貸款額已經達到了1300多萬。這種質疑的帖子在網上也越來越多。

我是2014年的7月中旬開始撤退的，到11月中旬全部退出。2015年10月初開始提現困難。慶幸又躲過一個地雷。發一個當年的截屏，以示懷念，追思一下。

網貸四年，躲過兩雷，虛驚一次 ——一個投資人的經歷

我能躲過兩個地雷，首先要感謝《網貸之家》及各方的排名榜。排名榜能讓我們對各個平台有一個直觀的了解。減少了我們對各平台的分析精力，使我們從忐忑的網貸工作得到解放。

另外想感謝的就是一些細心的網友。發現問題能積極發貼，使我受益匪淺。

四、 品評過往

(一) 微貸網

「微貸網」真是一個很不錯的平台，也是我的重倉平台之一。2013年11月開始投標。當時很喜歡它的自動投標功能。讓投資人少了很多的管理麻煩。但到後來，隨著投資人的增多，投標等待時間過長，有時要等上五、六天。資金站崗嚴重。因為這個，我在2016年的3月全部撤出，真是因為打理太費勁。直到現在它也沒有「U計劃」、「省心賺」之類的投資產品。有一個「優選計劃」還是每月還息。不喜歡，退出了，拜拜。

(二) 一起好

2013年11月開始投資「一起好」，2014年11月徹底退清。退出的原因是，在《網貸之家》的排名下降。2013年10月排在17名，2014年11月排在45名。另外一個原因是，同一個「一起好」平台，各方對其排名差異太大。例如2014年11月，《網貸之家》給的排名是45名，而某一方的排名卻是第6名。差異這麼大，原因何在？司馬昭之心路人皆知。對這種營銷手法實在是不敢恭維。決定退出。

(三) 萬惠投融

「萬惠投融」也就是現在的「PPmoney萬惠」。我是2014年2月投資的，2014年5月就退出了。退出的原因是利率低，很簡單。以後也沒有在關心過這個平台。

(四) 溫州貸

2014年3月投資，2015年2月退出。退出的原因是，這是一個「卡族樂園」，黃牛太多。不過利率還可以。另一個原因是：溫州貸的老闆是做鋼鐵起家的，其很多標的項目也是鋼鐵類的。這幾年我國鋼鐵企業的業績大家也都知道。這類標的物有系統性風險。所以退出了。

(五) 翼龍貸

2014年8月投資，2016年1月退出。曾經是我的重倉平台。在我投資過的平台中，「翼龍貸」是一個透明度最高的平台。高在那兒了？在借貸協議中有貸款人的聯繫電話，這一點其它任何平台都做不到。每次投標之後，我都同貸款人電話聯繫，確認一下是「真標」還是「假標」。當逾期時，我也電話催收過。

是一個面向「三農」的平台。貸款人的經濟條件都不是很好，逾期率太高（也許其它平台的逾期率也高，沒有讓我知道真像）。雖然平台保本保息，但我也經常催收。通過同債主溝通，有些人的經濟狀況很差，根本就還不起。另外有些人電話銷號，玩失蹤。

還有就是這個平台的軟體系統真是不敢恭維。操作上也和別的平台不一樣，多少有些彆扭。

(六) 信融財富

2015年8月投資，2016年3月退出。在同一檔次的平台中，利息算是高的。我投資的時候是16.8%。之所退出是因為背景問題。同香港的投資方談了好久，可現在仍沒有消息。沒有談攏的原因無非兩個方面。第一是信融財富公司本身有問題。這些問題只有風投公司的人才能查的清楚，我們是無法掌握的。第二原因也可能是，公司本身做的很好，利潤很高。本身比較硬氣，導致要價太高，把參股公司給要跑了。但願它是第二種情況。但如果是第一種情況怎麼辦？弄不明白，走為上。閃了。

(七) 和信貸

2014年6月開始加入。至今還有一部份投資。準備這個月退凈。這個平台的利息比較高。我曾經的重倉平台，為我賺取了豐厚的利潤。在此我表示感謝。和信貸是我比較喜歡的一個平台，曾經有過非常難搶標的時候。我也為此開發了外掛程序。秒光，不用外掛搶不到呀，報歉。標的大部分都是一線城市房產抵押。無論是標的物。還是軟體系統我都找不出什麼問題。但還是要撤出。

原因。首先是在《網貸之家》的排名下降較多。第二個原因就是第三方參股的問題。最開始時，盛達礦業要參股50%。可後來才參股5%。差的太多了？是什麼原因。2016年10月10日，盛達礦業發出公告：擬以3,060萬元轉讓公司持有的和信電商、和信金融各5%的股權。這是什麼情況。我有點發矇。三十六計走為上，「孩兒他爸，撤！」。

10月12日，和信貸召開戰略發布會。與江西銀行資金存管系統開發完成，實現3000萬美元B輪融資。這是個好消息。願和信貸越走越好。如果沒有問題我再回來。

(八) 投哪網

2015年10月開始加入。至今仍是重倉。加入時是12%的利率，在第一梯隊中利率不錯。現的利率在11%，覺得有點低。不過今年各平台都降息，這個利率也只好接受。準備繼續重倉。我特別喜歡它的「省心賺」。不用管理，一年一回款，真省心。

(九) 團貸網

2015年12月加入。至今仍是重倉。加入時的利率是15%，在第二梯隊中利率算是高的。經過幾輪融資，「團貸網」已接近第一梯隊了，利率仍保持在14%。真的很滿意了。準備繼續重倉。我特別喜歡它的「復投寶」。另外想表揚一下平台的開發團隊。PC網頁版、手機網頁版、手機APP開發的都挺好。數據統計全面，查詢方便。有每月、每年的收益統計，這點非常好，便於統計一年的收成。但發展的太快，怕出問題。屬於謹慎持有中。

這就是我投資過的13個平台。以上品評均是我的真實想法。

五、我的經驗

我現在選擇平台的風格屬於穩健型。經過幾年投資，總結出以下幾點經驗：

第一點，在《網貸之家》排名要在20名以內，從中選擇利率較高的。大牌平台中利率太低的不投。我從未「薅過羊毛」。為了增加10%-20%收益，卻冒著損失本金的風險，我覺得划不來。

第二點，找有背景的平台，尤其是獲得多輪風險投資的平台。通過投資公司可以證明平台的可靠性。必定資本是逐利的，被資本看中的公司應當有發展前景，會有更大的獲利空間。

第三點，每次充值或資金變動較大的時候，要對「我的賬戶」頁面做截屏，保存一下證據。現在的系統開發的都挺好，我想後台的備份和容災也不能差。但我們還是應該防備萬一，有備無患。僅僅有投資記錄是不夠的。但投資記錄還是要做的。

第四點，做分散投資，但不是盲目分散。如果你選擇的平台跑路概率是80%，你只在一個平台投資，損失的概率可能是100%。分散投資了，損失的概率可會降為80%。你覺得這種分散的意義大嗎？關鍵還是要提高平台的可靠性。留得青山在，不怕沒柴燒。我正在理順投資，只想保留三個平台。人人貸8%，投哪網40%，團貸網52%。

第五點，自己做決斷。有時盲從比盲目更可怕。盲目是不敢邁步，但能保住性命。盲從呢？糊裡糊塗被人帶到山崖上摔死。多說一句，盲從應該是我們國民的一大特色，總是信別人的，有自己思想的人比例不大。沒辦法，千百年來，我們生活在一個思想遭到禁錮的國度里。我想隨著國門的打開慢慢會好的。我投資從不聽小道消息，都是自己做判斷。現在有互聯網，信息太透明了，網上的信息量太大了。有正面的、有反面的、有消極的、有積極的。只要你努力學習，網上的信息足夠你辨別真偽。讓網路騙子見鬼去吧！

隨著國家的嚴格監管，網貸行業確實進入了一個優勝劣汰的時期。我個人判斷。隨著監管的加強，網貸行業會更安全。大浪淘沙之後，活著上岸的都是強者。排名前幾位的大公司，安全性不會低於城鎮銀行。看看宜人貸的報表，這個行業還是很賺錢的。

六、你不理財，財不理你

企業家用資本擴大再生產，賺取更多的利潤。而我們工薪族有點積蓄怎麼辦呢？兼職做買賣沒精力，投資股票風險大。利用互聯網便利，做一些理財還是不錯的。決不能把錢存在銀行吃低息。

理財同股票之類的投資是有差別的。理財一般是指資金相對安全，收益較穩定，預期較明確。

愛因斯坦說：人有一種偉大的力量是想像力，還有一種恐怖的力量是複利。有人說這句話是謠言。不管愛因斯坦說沒說過，這句話還是有道理的。

給大家看一下複利的力量。100元錢，按每年10%的利率計算。

5年後，100x（1.10的5次方）=161元。

10年後，100x（1.10的10次方）=259元。

15年後，100x（1.10的15次方）=417元。

20年後，100x（1.10的20次方）=672元。

有些人因為十元、二十元的獎金爭得是面紅耳赤（不差錢只差事者除外）。而大量的積蓄不去打理，成千上萬的收益白白流失卻毫不知情。很多人的理財意識較差，看不上這麼一點利息，其實只要算下賬，「利滾利」的收益是相當可觀的。

我早年理財是購買銀行的理財產品。後來發現銀行的理財產品關聯的是信託項目。於是跨過銀行直接購買信託產品，能提高4%左右的收益。活錢購買貨幣基金，兩天之內可以贖回以做急用。

現在的理財條件好多了。有更高利率的網貸，銀行理財、信託項目統統拋棄。活錢可以存到各種「寶」中，隨時贖回，流動性更好。消費可以用信用卡，買菜可以用支付寶。這麼好的條件不利用，不好好理財，我只能說對不起你自己。我每月收到工資簡訊，立馬轉賬投資產生效益，資金不在銀行過夜。我在網銀上頻繁操作，可一分錢都不在銀行儲蓄，覺得挺對不起招商銀行的。致歉。

七、 認知幸福

「認知幸福」，這是一個大命題。說句實話，我的水平解不了這麼大的命題，在此我僅從理財的角度談一些自己的看法。

有一次我與同事閑聊，說到了理財的話題，她說：我的工資分別存儲在不同的銀行，我害怕某一家銀行倒閉。我當時無語。後來想想，倒也無可厚非。每個人都有自己的想法，每個人都有自己的承受力。

每個人獲取金錢的目的是什麼？如果為了10%的利息，弄得寢食難安、夜不能寐。我想這就有點划不來了。但抱殘守缺也不可取，承受力是可通過學習和鍛煉來提高的。不會開車的人看到呼嘯而過的汽車你會覺得危險。會開車的人呢，覺得很正常，沒有事兒。

錢多是幸福嗎？貪了幾個億，最後鋃鐺入獄，怎麼會幸福！

錢少是幸福嗎？房無一間，地無一壟，早不保夕，哪來的幸福！

幸福不是焦慮、不是忐忑、不是今夜無眠。

幸福是一份坦然、是一份踏實、是一份輕鬆和從容。

八、 永遠在路上

老領導說過「與時俱進」，新領導說過「永遠在路上」。都是大家，說的都很富有哲理。

我覺得理財應該成為我們生活中的一部份。同整理家務，打掃衛生一樣，經常打理自己的資產。

人要不斷學習。過去理財跑到銀行，現在只需你在手機上指指點點即可完成。判斷平台的安全性，過去同現在也是有差別的。要用現在的環境、現在的法規去做現在的事情。

安全更是「永遠在路上」。我用手機操作理財的時候，我兒子時常會湊過來說：爸！我還沒有娶媳婦兒呢！你還沒有給我買婚房呢！你可別把房子給我弄沒有了。每到這時候，我的心裡就暗暗一緊，仰望天棚，二目圓睜，握緊雙拳，成發狠狀。心中默念：提高警惕，保衛兒孫，樂極不生悲。常在河邊走，努力不濕鞋。

不知不覺寫了幾千字，僅是個人想法，願與各位網友交流切磋。最後恭祝大家發財。

文章來源網貸之家