25歲前掌握的5個理財秘籍

聽過這樣一句話：「金錢並不能使人快樂，但金錢可以給你自由，自由使人快樂。」

從剛畢業的月光族到現在平均每月略有盈餘的職場小白領，雖說攢下的錢還不夠多，掙錢姿勢也有限，但是也終於算是擺脫了月光青年的頭銜。

從去年下半年開始，我就嘗試著把所有的工資攢下來，只利用兼職的錢生活，雖然剛開始生活緊張，但慢慢地也養成了強制儲蓄+尋找更多開源渠道的好習慣。

以下這5個關於理財的知識，是我在不斷地消費和儲蓄拉鋸戰中get到的要點，希望能對你們有所啟發！

增加開源渠道，學會用自己的興趣掙錢

在入門理財書《小狗錢錢》中，主角吉婭的表哥馬賽爾就是一個極其會利用自己的興趣來掙錢的男生。他在十幾歲的時候就利用獲得報酬，拿到了人生第一桶金。而在向他請教如何才能掙到錢時，他建議道：「你最好想清楚你喜歡做什麼，然後再考慮怎麼用它來掙錢。「

吉婭思考後發現自己喜歡和可愛的小狗玩，而且她很擅長與動物親近並教它們學動作，於是她主動敲開鄰居的門請求幫忙帶狗散步，掙到了自己的第一筆外快。

而對於我來說，寫作就是我工作之外的開源渠道，從一開始一篇稿費200到現在一篇軟文1500～2000，因為一直在堅持寫作，作品量和開拓的渠道在日益積累，這就是一個可持續發展的開源渠道。

而我所知道的其他人的開源渠道也有很多，有學設計的朋友私下有自己的工作室，專門為圖書設計封面，封面設計費市場價在2000～5000不等，即便是初出茅廬的設計小白，也可以尋找到製作微博九宮格和海報的兼職工作；還有的朋友花幾萬塊錢投資了奶茶店，年底分紅收入也非常可觀。

但最重要的是，做你擅長的事情。

量入為出——找到自己會下金蛋的鵝

很多人，包括我自己，面對朋友提出的理財建議時，常常會開玩笑地自嘲：我每個月都月光，拿什麼理財呢？

而我朋友給出的建議時，哪怕你每個月拿到工資後先存起來10%的錢，一個月存500，一年都可以有6000。

這筆錢就是你的「鵝」，把你的鵝放入理財賬戶里，就可以產生收益，有了收益之後就可以錢生錢，利滾利，感受到複利的巨大效益。

愛因斯坦曾說「複利是世界上最偉大的發明。」但是在本金不夠的時候，一定要量入為出，從強制儲蓄開始管理自己的可支配收入。

你的鵝越大，下的蛋也就越大。打個比方，如果你只有100元本金，投資的回報率100%，你也是只能賺100塊錢，而如果你有100萬的本金，只要10%的回報率，你就有十萬元的收益。

減少日常生活中「拿鐵因子」的支出

所謂「拿鐵因子」，就是指可有可無的開銷。比如之前公司樓下有一個星巴克，我每周大概會買2～3杯的咖啡，這樣每周的拿鐵因子支出就達到了100多塊，然而把10w元放在餘額寶，一周的收益也只有70塊左右。無論你是多麼用心理財，所得到的收益都不如花出去的不必要支出快。

還有人的拿鐵因子是香煙，或者是化妝包里多得不能再多的口紅，又或者是可能只帶過一次的項鏈。總之商家會打出各種各樣的廣告來把你兜里的錢掏走。如果僅僅滿足於眼前的享受，很容易在不知不覺中花掉一大筆錢。

如何拒絕拿鐵因子的誘惑，也是一門很講究的事情。盡量找到日常不必要開銷的低價替代品，比如咖啡可以網購後自己沖飲，調整購買口紅項鏈包包等的節奏。

以「單品利用率」為標準來購買衣服

買衣服的時候與其關注衣服的價格，不如關注下這件衣服的「單品利用率」吧。花了1000多買的毛衣，結果因為顏色太過俏麗平時沒有可搭配的外套？買的時候覺得超凡脫俗，可是一年有360天放在衣櫥里，露臉的機會一個巴掌數的過來，如果還是普通的工薪族，那這樣的購物風格會花掉一大筆費用。

剛聽到「單品利用率」的概念是在我前同事的口中，那時候她正在負責一本職場書，講了一些關於「收入不高，如何建立自己的個性衣櫥」的秘訣，其中一點就是盡量多買「單品利用率」高的衣服，其實通俗點來說就是「百搭」。

在知乎的相關穿搭問題和一些穿搭購物app中經常有關於百搭單品的分享，再留心一點穿衣細節和搭配技巧，這些單品就可以跨場合使用，輕鬆地dress up（商務） & dress down（休閑）。

回想起剛畢業那年買的粉色裙子和紫色外套，非常慶幸現在自己的衣櫥里是黑白灰加出鏡率極高的卡其色和焦糖色等色彩飽和度沒那麼高的百搭顏色。

而且由於克制住了「喜歡買便宜貨」的心理，每一次買衣服時都讓自己的消費更有價值了。

建立自己的夢想日記，列出具體可行的目標

我從2016年開始每年都會列出自己的年度目標，比如2017年的目標就包括寫20w字，去5個城市旅行，看70本書，還有減肥10斤。每次想要以買買買的形式化解心中的不開心時，我都會想想這筆支出會不會給我的年度目標造成影響。如何是在可接受範圍內的消費，那或許可以執行，如果是花上萬塊錢，對於自己的目標執行進度有拖累，那我就會延遲滿足當下的慾望。

無論是在自我管理和成長精進中，大家常常提到的一個詞語就是「自律」，在萬維剛的《萬萬沒想到》書中，他提到了科學家通過對比試驗發現關於成功人士最重要的品質，就是自律。

而在最近讀《小狗錢錢》時，小狗錢錢教吉婭理財的步驟就是先列出自己3個最想要實現的目標，以及建立自己的夢想相冊。

而且當你決定去做一件事情的時候，你必須在72小時內完成它，否則，你很可能就永遠不會做了。

具體可執行的目標，可控制的自律，可驅動的執行力，這些才能為你的夢想添磚加瓦，築成為你遮風避雨的大本營。

大家常常喜歡談論「財務自由」，甚至是「角色自由」，可是真正的自由始於當下的剋制。我非常喜歡「遠見」這個詞，因為我覺得它充滿了希望和力量。

有人覺得一萬年太久只爭朝夕，享受當下，夜夜笙歌也未免不可，但總有人想為未來做長久計，擁有著在60歲也能過上不憂慮的生活。

這和錢無關，金錢本身既不會使人幸福也不會帶來不幸。金錢是中性的，既不好，也不壞。只有當錢屬於某一個人的時候，它才會對這個人產生好的或者壞的影響。然後，錢要麼被用於好的用途，要麼被用作壞的用途。

一個幸福的人有了錢會更幸福；而一個悲觀憂慮的人，錢越多，煩惱就越多。」

歡迎來公號後台找我呀，可以一起賺錢，也可以一起窮開心！暗號：「七天七天，我是如家」

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作者簡介：七天路過

混跡在帝都的北漂姑娘，圖書營銷喵。

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