買車，貸款好還是全款好？

周末的時候，陪朋友去4S店看車，最終是選了一款大眾的車，嗯，跟他們目前的要求比較匹配，90後小年輕，剛結婚生娃，在老家有房，尚有存款60餘萬。試求我這隻「單身狗」的心理陰影面積……

相比買房，買車真是一件比較容易的事情。這兩年，我身邊的同學、朋友也一個個買了自己心儀的小車車。

他們在買車的時候，最糾結的問題就是到底要全款買還是貸款買？

像我這樣還在駕照考試路途中受苦受難，即將出爐的女司機，覺得是時候思考下這個問題。

其實，貸款買車的現象其實很普遍，超前消費嘛，有能力買大眾豐田的，貸個款也可以買上賓士寶馬；經濟條件一般的，付一小筆首付，咬咬牙，也能買輛比亞迪開開。

但，像我朋友這樣的不願承擔壓力的踏實小年輕，就比較糾結，本來可以全款買的車，為什麼要多花幾千、1萬的手續費貸款買。

那，到底是貸款買車好？還是全款好？

我發現，很多人會糾結這個問題，主要的原因是，你到4S店買車的時候，銷售人員一般都會跟你說貸款買車「首付三成」「兩年零利率」……一聽就很心動，本來想全款買的也會開始猶豫了。

在做決定錢，有幾個問題可以思考下。

1

貸款購車0利率是真的嗎？

是也不是。

0利率是真的。汽車廠商為了賣更多的車（銷量），每年都有大筆的預算用於個人車貸「貼息」。

「貼息」，很好理解，就是給你補貼利息，你貸款買車的利息由廠家買單。有業內的人說，一輛廠商指導價在25萬左右的新車，它的貼息預算在1萬元左右；一輛賓利的貼息金額可高達15萬，不過，車也貴。

所以說，那些打廣告說「0利率」貸款買車的廣告，也確實沒有騙人，廠商也可能是經銷商，自掏腰包給你付了利息。

但，「0利率」也不是真的什麼都不付。

選擇貸款買車，銷售人員會提前跟你說，貸款要收「手續費」，一般在貸款金額的1%-3%，朋友去的那家收的是1%，貸款10萬的話，每年1000元，共2000。

也有經銷商不收手續費，但很少。

2

那，貸款買車到底是划算還是不划算？

大家在面對利息、利率、手續費……等等數學計算的時候，都會有點暈，甚至會混淆。

我也一樣。

我會習慣性的算一算。就用我朋友買車諮詢的價格，來舉個栗子：

裸車價15萬，首付5萬，貸款10萬，2年分24期還，月供4166元，手續費1%，2000元。

做點小計算：

4166*24=99984元，加上手續費2000元，合計是101984元，如果真按照經銷商的說法，朋友多需要支付的錢只需1984元，但通常還款會有零頭，整體是不會超過2000元。

有什麼方法能輕鬆賺個2000元嗎？

按照目前餘額寶的利率，7日年化3.89%，10萬塊錢一年能賺3890元；5萬的話，也能賺1945元……

如果是放在目前比較火的博時合惠貨幣A中，7日年化4.593%，10萬一年能賺4593元；5萬，是2296.5元。註：以上七日年化以8月14日為準，會變動。

對於，會有簡單理財經驗的人來說，這麼算下來，貸款買車未嘗不好。再從通貨膨脹的角度看，貸款在一定程度上可以減少通貨膨脹帶來的損失。

就我個人喜好來說，我偏向於貸款買車，多於的錢我可以用來做其他理財投資。

此外，對於錢不多，全款買車壓力大的人，貸款買車也比較好。

但其實，這種類型的人，更多的建議是暫時不買。有句話叫「買車容易養車難」，買了車之後每年的養車費用也不低，你買車都有困難的話，不妨緩緩，現在公共交通也很方便，尤其是大城市。

但，要是說工作、家庭生活有強烈需求，錢又不多，貸款是最好的選擇。

3

而，我朋友剛好不屬於上面兩類，比較踏實的人，現金充足，不願意承擔還貸壓力（心理上的）。

當她說，要全款的時候，明顯感覺得到銷售有略微的不開心。

貸款買車，也有不好的地方。

貸款買車和全款買車除了上面算出來的一些費用差別之外，還有一個保險問題。

貸款買車上的保險一定是上全險的，車險的年限和貸款的年限是一致的，並不像全款買車有選擇權，不用被綁定購買其他多餘的保險。這裡面就還要多花一筆錢。

總的來說，貸款還是全款，誰好誰壞其實是沒有標準答案的，關鍵在於：適合。

不喜歡麻煩的、錢多的、不擅長理財的主們，全款就全款吧；

像我這樣，對金錢「斤斤計較」，喜歡跟各種理財方式打交道的，就比較喜歡貸款了。

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