買車,貸款好還是全款好?

周末的時候,陪朋友去4S店看車,最終是選了一款大眾的車,嗯,跟他們目前的要求比較匹配,90後小年輕,剛結婚生娃,在老家有房,尚有存款60餘萬。試求我這隻「單身狗」的心理陰影面積……

相比買房,買車真是一件比較容易的事情。這兩年,我身邊的同學、朋友也一個個買了自己心儀的小車車。

他們在買車的時候,最糾結的問題就是到底要全款買還是貸款買?

像我這樣還在駕照考試路途中受苦受難,即將出爐的女司機,覺得是時候思考下這個問題。

其實,貸款買車的現象其實很普遍,超前消費嘛,有能力買大眾豐田的,貸個款也可以買上賓士寶馬;經濟條件一般的,付一小筆首付,咬咬牙,也能買輛比亞迪開開。

但,像我朋友這樣的不願承擔壓力的踏實小年輕,就比較糾結,本來可以全款買的車,為什麼要多花幾千、1萬的手續費貸款買。

那,到底是貸款買車好?還是全款好?

我發現,很多人會糾結這個問題,主要的原因是,你到4S店買車的時候,銷售人員一般都會跟你說貸款買車「首付三成」「兩年零利率」……一聽就很心動,本來想全款買的也會開始猶豫了。

在做決定錢,有幾個問題可以思考下。

1

貸款購車0利率是真的嗎?

是也不是。

0利率是真的。汽車廠商為了賣更多的車(銷量),每年都有大筆的預算用於個人車貸「貼息」。

「貼息」,很好理解,就是給你補貼利息,你貸款買車的利息由廠家買單。有業內的人說,一輛廠商指導價在25萬左右的新車,它的貼息預算在1萬元左右;一輛賓利的貼息金額可高達15萬,不過,車也貴。

所以說,那些打廣告說「0利率」貸款買車的廣告,也確實沒有騙人,廠商也可能是經銷商,自掏腰包給你付了利息。

但,「0利率」也不是真的什麼都不付。

選擇貸款買車,銷售人員會提前跟你說,貸款要收「手續費」,一般在貸款金額的1%-3%,朋友去的那家收的是1%,貸款10萬的話,每年1000元,共2000。

也有經銷商不收手續費,但很少。

2

那,貸款買車到底是划算還是不划算?

大家在面對利息、利率、手續費……等等數學計算的時候,都會有點暈,甚至會混淆。

我也一樣。

我會習慣性的算一算。就用我朋友買車諮詢的價格,來舉個栗子:

裸車價15萬,首付5萬,貸款10萬,2年分24期還,月供4166元,手續費1%,2000元。

做點小計算:

4166*24=99984元,加上手續費2000元,合計是101984元,如果真按照經銷商的說法,朋友多需要支付的錢只需1984元,但通常還款會有零頭,整體是不會超過2000元。

有什麼方法能輕鬆賺個2000元嗎?

按照目前餘額寶的利率,7日年化3.89%,10萬塊錢一年能賺3890元;5萬的話,也能賺1945元……

如果是放在目前比較火的博時合惠貨幣A中,7日年化4.593%,10萬一年能賺4593元;5萬,是2296.5元。註:以上七日年化以8月14日為準,會變動。

對於,會有簡單理財經驗的人來說,這麼算下來,貸款買車未嘗不好。再從通貨膨脹的角度看,貸款在一定程度上可以減少通貨膨脹帶來的損失。

就我個人喜好來說,我偏向於貸款買車,多於的錢我可以用來做其他理財投資。

此外,對於錢不多,全款買車壓力大的人,貸款買車也比較好。

但其實,這種類型的人,更多的建議是暫時不買。有句話叫「買車容易養車難」,買了車之後每年的養車費用也不低,你買車都有困難的話,不妨緩緩,現在公共交通也很方便,尤其是大城市。

但,要是說工作、家庭生活有強烈需求,錢又不多,貸款是最好的選擇。

3

而,我朋友剛好不屬於上面兩類,比較踏實的人,現金充足,不願意承擔還貸壓力(心理上的)。

當她說,要全款的時候,明顯感覺得到銷售有略微的不開心。

貸款買車,也有不好的地方。

貸款買車和全款買車除了上面算出來的一些費用差別之外,還有一個保險問題。

貸款買車上的保險一定是上全險的,車險的年限和貸款的年限是一致的,並不像全款買車有選擇權,不用被綁定購買其他多餘的保險。這裡面就還要多花一筆錢。

總的來說,貸款還是全款,誰好誰壞其實是沒有標準答案的,關鍵在於:適合。

不喜歡麻煩的、錢多的、不擅長理財的主們,全款就全款吧;

像我這樣,對金錢「斤斤計較」,喜歡跟各種理財方式打交道的,就比較喜歡貸款了。

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