徵信報告出現「呆賬」還能貸款嗎？

市民宋小姐準備在近期貸款買房，於是找到了一名客戶經理幫忙辦理貸款，但沒想到的是在客戶經理查詢了她的個人徵信後，發起了愁，「你的個人徵信上怎麼有一筆呆賬？這是你什麼時候產生的？如果呆賬不解決掉，估計你基本上就與買房無緣了！」聽信貸經理這麼一說，宋小姐當下心就慌了，「呆賬？什麼是呆賬？我不記得有這麼一回事了啊！」

經過回憶，原來這筆呆賬是在兩年前她把信用卡借給同學刷卡所產生的，老同學借用宋小姐的信用卡刷卡，用了幾個月之後還給了她，但當時宋小姐並未多想，也沒有查詢信用卡是否欠款，在不再使用的情況下就將信用卡註銷了，直到宋小姐需要貸款買房才發現原來自己的徵信上竟然有一筆呆賬記錄！

呆賬記錄比較難處理，基於宋小姐這樣的情況，客戶經理建議宋小姐先將錢還清，之後與銀行積極聯繫進行銷戶處理。

其實跟宋小姐有過類似情況的網友還真不少，有的網友因為過了還款期，換了電話號碼或者換了地址，導致銀行無法和借款人取得聯繫進而無法將這筆錢要回來，導致該筆款子長期處於獃滯狀態而無法清賬，時間一長變成了呆賬。

有時候我們不注意信用卡欠款帶來的影響，最終導致欠款變成了呆賬，當你真正需要貸款的時候你才會發現，原來呆賬所產生的後果十分嚴重，甚至會糾纏你的一生。

今天圈哥就來跟大家說說銀行呆賬是什麼？應該如何處理？信貸員們如果你在為客戶辦理貸款的過程中遇到過這樣的客戶也別忘了告訴客戶呆賬所產生的後果！

一、什麼是呆賬？

呆賬是指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處於獃滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。呆賬是未能及時進行清賬的結果，又指因對方不還而收不回來的財物。簡單來說，呆賬就是長時間還沒有還清的賬戶。

這裡要跟大家重點說的是，呆賬是銀行認為找你已經催收無效了，所以不再進行催收，不過你不要以為銀行放棄催收對你來說你是佔了便宜，其實銀行早就給你記上一筆了，等你真正需要用的時候，就是你該「還」的時候了。不過呆賬可並不是隨意認定的，它需要上報上級相關部門核准才會出現。

二、信用卡呆賬產生的原因是什麼？

信用卡呆賬分為一般呆賬、溢價款呆賬，不同的呆賬所產生的原因不同。

一般呆賬，比較好理解，就是你信用卡逾期長時間不還錢，久而久之這筆錢就形成了呆賬。當然了，也有朋友因為長期不使用信用卡但又未作銷戶處理，所以硬生生把該交的年費從逾期拖成了「呆賬」，這種情況圈哥只能說你沒事辦什麼信用卡呢？辦了不用，是要拿回家擺著看啊！

還有一種情況會產生呆賬，那就是溢價款呆賬。溢價款呆賬指得就是你長期不使用信用卡，但是卡里有多餘的錢，這種情況也會產生呆賬，如果你是因為這個原因在信用報告上留上了污點，那麼你可以去哭一會兒了！

如果你還不理解，圈哥舉個例子你就明白了，比如你欠了銀行4999元，但是你還了5000元，多出了1元溢價款，然後你又長時間不去使用這張信用卡，那麼久而久之就出現了呆賬。

三、產生呆賬有什麼影響？

呆賬比一般的逾期產生的影響要嚴重的多，如果不解決，基本上你以後別想跟銀行產生什麼金融往來了，因為它會一直保留在你個人徵信報告中，只要你不還錢呆賬就會一直顯示，你還想申貸買房買車？做夢去吧！更可怕的是有的情況比較嚴重，即使你還清了錢，信用報告上的呆賬記錄也會依然保留在那裡，想想就覺得恐怖！

四、產生呆賬應該如何處理？

呆賬已經產生，我們就要想辦法去解決這個問題，對於信用卡欠款產生的呆賬，肯定是要及時還清所有欠款了，需要注意的是欠多少錢還多少錢，要做到一分不多一分不少，正正好好，還清了欠款之後，一定要積極聯繫銀行做信用卡銷戶處理！這個很重要，因為不銷戶，呆賬會一直跟著你，所以還清錢請銷戶！

另外，如果遇到了有的銀行特別嚴格，在我們還清了錢並且銷戶後還不給我們清理呆賬記錄的話，圈哥建議大家走個人徵信異議處理程序，跟銀行做最後的交涉。

如果你是因為溢價款所導致的呆賬，那麼就比較簡單了，把多出的錢取出來之後再進行銷戶；如果你是因為「卡的年費」造成的呆賬，那麼就把年費還清再銷戶，通常來說這兩種情況，銀行都會積極處理的。

呆賬比我們想像中後果要嚴重的多，但唯一值得我們欣慰的是呆賬欠款不追加利息罰息，也就是說你欠多少錢還多少錢就行，不會再產生新的利息和罰息。

另外，對於網上的那些說呆賬可以免還貸款的，圈哥想說你當銀行是傻子嗎？雖說銀行每年的年底會提留貸款核銷準備金，專門用於核銷貸款，處理這些呆壞賬，但天上不會掉餡餅，出來混遲早是要還的，如果不還，你的信用就徹底黑了，你還想貸款？那簡直就是天方夜譚！

最後，圈哥再強調一下，呆賬是比較嚴重的逾期情況，處理起來也相對比較麻煩，如果一旦發生呆賬情況，一定要積極主動聯繫銀行還清錢，免得對我們以後的生活造成影響，另外，也請使用信用卡的小夥伴平時多長點心，好好維護自己的信用記錄，免得日後產生了麻煩後悔莫及。