信用卡分期利息高嗎？分期划算嗎？

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信用卡分期利息高嗎？分期划算嗎？

現代都市生活中信用卡，已成為了很多人生活中的一部分。刷卡消費已成了當代年輕人提前購買自己想得到的商品的方式，其中各種分期付款更是促進了年輕人的消費慾望。對於信用卡分期業務，多數信用卡持有者也不陌生，主要有現金分期、賬單分期、汽車分期、電器分期、手機分期、等等。分期都大概意思就是用信用卡的錢買自己喜歡的東西，然後在分期付款還給銀行。很多持卡人不懂分期裡面的套路下面重慶信用卡代還專家就為大家詳細講解信用卡分期是怎麼像寄生蟲一樣吸走卡主的血的。信用卡分期像吸血的寄生蟲你知道嗎？

　　信用卡分期業務年化費率或超20%

　　在分期業務中，現金分期受到不少人的青睞，因為先取現後消費的模式讓大家覺得非常方便，且無需抵押和擔保，比貸款容易。但現金分期業務需要支付手續費，每月以等額等息的方式還款。很多持卡人不太懂這中計息方式覺得每一期還款看是很合理，下面就以一個例子來說明。　

如果以每期手續費率0.75%計算，申請2萬元現金借款，分12期償還，則每期手續費=分期總金額*每期手續費費率，即20000元*0.75%=150元，合計手續費為1800元，每月應還款額為1817元。乍看之下，將上述收費標準進行折算，年化手續費率在9%左右，但實際費率可不止於此。因為分期付款的手續費是按照期初分期總金額乘以一定的費率係數來計算的，並不是按照每月剩餘的貸款額度來計算。所以，20000元的貸款額度，在逐月遞減的情況下，月均的資金占用約為10833元，而實際的年化手續費費率為1800/10833=16.6%。

　　看到現金分期如此高額的隱藏費用很多持卡人估計已經已經被嚇的不行了把。相信還有很多人還是賬單分期抱有一絲希望。記得上周我有一個朋友問我，信用卡是選擇分期還，還是還最低,或是代還，划得來些呢？視乎他自己覺得賬單分期比較划算，每月還款壓力不大。畢竟他的總欠款並不高也就2萬。如果換成10萬的欠款估計他就知道什麼叫壓力大了。儘管不同銀行以及不同期限的現金分期業務手續費標準不盡一致，但通常相差並不懸殊。，信用卡賬單分期的手續費與現金分期業務在較短期限產品上幾乎差不多，中長期的費率大多略低於現金分期業務。據有關媒體測算，考慮到資金實際佔用因素，信用卡分期手續費年化費率最高接近甚至可能超過20%，約60倍於活期存款利率，13倍於一年期存款基準利率，4倍於房貸利率，且足以媲美p2p小額貸款的利息了。不過信用卡分期的優勢不得不承認畢竟它的方便申請還是值得肯定的。而且都有銀行作為後台各位消費者也比較信任。不會與p2p聯繫到一起。

　　信用卡分期提前還款划不來

辦過小貸的持卡人應該很清楚，小貸提前還款後面是不會算利息的，有些有小額的違約金，有些沒有。或許很多持卡人天真的以為信用卡分期也是一樣的有錢了我想還隨時都能還後面也就沒什麼利息了。但是事與願違。或許很多人都不曾想到信用卡分期的手續費費率會那麼高，那如果提前還款能不能少還一點？專家表示，提前還款能不能省手續費？其實得看各大銀行的規定。現在很多銀行在信用卡分期付款服務方面的規定是，若持卡人申請提前清償未償付的分期餘額，經銀行核准後，持卡人必須一次性支付未償付的分期餘額及手續費。也就是說，在這種情況下，提前還款是沒有任何意義的，並不能免收剩餘手續費。此外，不同銀行對手續費的收取方式也有不同，有的是以月手續費的方式平均每期收取，另一種則是在繳付首期款時一次性收取。在同等月費率的情況下，後者不如前者來得划算，且後種方式會讓用戶在初期承擔較大的資金壓力。

　　在高昂的手續費率之下，建議大家謹慎申請信用卡分期，尤其對收入不多的年輕人來說，雖然每月還款額看似不高，但分期業務正在無形中吸走你更多的錢。切信用卡用了後一定要有積極還款的意識一旦逾期將影響個人的徵信，現在是數據信用時代一個人的徵信是很重要的。也是一個人受信的依據。以後辦理各種信貸也比較容易。

注:以上內容純屬個人理解。