什麼背景都沒有的年輕人，如何穩賺第一個100萬 | 理財話題

每個人價值觀，情況不同，僅供學習參考，

一個家世背景普通，畢業之後沒什麼積蓄的年輕人，如何賺到100萬？

論快，這幾種很快：

① 出門左轉買張彩票，明天中頭獎；

② 幾萬元全倉買股票，翻番後換別的，做3-4遍；

③ 創業，公司融資估值幾千萬，成為千萬富翁。

大家肯定也明白，這樣的例子很少，概率低，容錯率小，可複製性也很弱。

小巴講一位朋友老A的案例，這個案例沒有買股票、創業那麼跌宕起伏，甚至連房子都沒買，他是靠清晰的規劃、實實在在的紀律，從零起步歷經8年，到30歲時積累起100萬的可投資資產。這種方式，在小巴看來，當然不是最快的，但卻是最可複製的。

老A在2007年大學畢業來到深圳，工資不高，一個月3000。他不太亂花錢，一個月下來還能剩下千把塊。他也很清楚，要學會投資理財，一定得自己去體驗，就算一開始虧本了，以後工資肯定會漲，現在虧的也是小錢。

從2008年1月開始，每個月15號發完工資，他先取出1000塊錢，拿去買基金。當時的基金不像現在這樣繁多，完全不懂的他選了一支，事後知道是股票型的。

老A的第一步

每月工資拿出1000買基金

08年股市的全年主題就是跌、跌、跌，大盤指數從07年最高的6000多點跌到不到2000點。老A第一年的12000塊錢，到了12月31號盤算，還剩下7200多，虧掉了40%。

雖然事先做好了虧錢的準備，老A還是很鬱悶，甚至想一賣了之，以後再也不買了。猶豫一陣後，他還是決定再試試，畢竟錢不多，時間也不長。

他買了好幾本投資理財的暢銷書來看，這些書在今天的他看來，不少是胡說八道的過時內容，但對於剛剛起步的他，還是幫上了不少忙。他也忘了從哪本書上看到了一種方法叫定投，告訴他定投要堅持，不要擔心短期的跌，要繼續投，等到回漲的時候，會有意外的發現。

老A的第二步

虧了不管，繼續定投

這個道理，小巴在以前的文章里也舉過類似例子。比如，某一支基金某一年走勢如圖所示，如果你每一期投1000元，一共12期，雖然點位最後沒有年初高，但期末的時候其實是賺錢的，12000塊錢的投入，變成了14939.14元。

老A數學很好，書上的這個道理，一點就通。雖然點位沒有恢復，但一筆一筆地不斷投入，平均成本被拉下來了，所以後面漲回去，即便沒有回到當初的高位，還是有可能賺錢的。這是市場周期的規律，他覺得應該好好利用這一點。

他繼續每月1000元的投資。又一年過去，09年末的時候，大盤迴到3000點，距離他08年初第一筆投資的時候5000多點的位置，還有近2000點的差距，但他居然已經回本盈利了。

這時候他的賬戶上，投入的成本是24000，而當時的價值則是28000多，還賺了4000。

這下他徹底搞明白了，定投就是買買買，別管短時間內的漲跌，等一波不錯的漲幅，收穫就很多了。

2010年，工作快三年的他，月收入比畢業時漲了1倍多，於是他每月投入加到3000塊錢，除了之前的基金，還有一支指數型。2010年開始，一熊熊三年，但期間他也一直沒中斷過。

老A的第三步

努力工作，增加收入

定投金額酌情跟著漲

2012年老A結婚了，他的夫人聽他講了一番定投的道理，也加入進來，兩個人一共要投入8000塊錢。他們在那個時候好好研究了美國、日本、香港的股市周期歷史，還上網查材料、線下找人學習，目標就是搞明白怎麼選擇好基金。

他們將此前的基金全部清倉，精心挑選了4支歷史業績不錯、團隊過硬、標的以成長性股票為主的基金，重新開始。

註：婚後在雙方家長的資助下，老A夫妻買了房子，去掉房貸和日常支出，兩人收入絕大部分都用來定投。

老A定投的成績

每月投入

總投入

期末賬戶值

08-09年

1,000

24,000

28,000+

10-11年

3,000

72,000

57,000+

12-15年3月

8,000

312,000

674,000+

從2012年開始，基金一直漲得不錯。直到去年春節後，他回到公司上班，發現同事間討論股票的人突然多了起來，後來有同事乾脆推薦他買某一支股票，告訴他一定會漲。

他警覺起來，他了解一個「雞尾酒會理論」，當有很多人給你推薦股票的時候，就是一種撤退的信號了。

回家和太太開了家庭會議後，他們賣出了所有基金。這筆錢的一半，他們拿來撥備給未來幾年的支出大項，比如孩子的教育經費、購車，甚至置換房產等；另一半，他們打算分成18個月，繼續定投，這樣他們定投的金額就增加到了20000/月。

當然了，去年到現在這個階段股市大跌了好幾輪，他們的賬面上還是有小幅的虧損。但是老A並不擔心，他說一兩年內的波動都正常，他每個月一筆一筆投入進去就可以了，過些年會回來的。

老A的第四步

一個定投周期，階段性退出後

繼續加碼接著上

到15年年底盤算的時候，定投的資金，加上其他方面的積蓄，以及最近一年的收入，他們家的可投資資產，已經超過了100萬。

老A在過去這些年的經歷，揭示了一個最樸素的財務原理：

投資理財時，如果資金量很少、投資的年限也還很短，兩隻眼睛盯著年化收益率，其實是一種無用的奢談。老A在工作前四年的定投，雖然折騰來折騰去，但金額總量不大，對之後的影響也很有限。他這個階段的收穫，是建立了一套邏輯，讓他對此後的定投有了非常完整的預期。

他告訴小巴，你不要把定投當做是投資，你要把當成是一種存錢的方式，就是銀行很常見的零存整取。大部分人，就算父母能夠有一些資助，基本上夠付第一套房的首付已經不錯了。這輩子的錢，還是要自己去賺的，難道都要靠爹媽嗎？

在所有積累起第一桶金的方式中，相對於創業、炒股票、買房子，定投肯定算不上快，但卻是一種起步門檻低、容錯率高、可複製性很強的方式。

但是，它的作用，在很大程度上也僅限於此了。很多關於基金定投的文章和宣傳，要麼強調定投的「懶人投資」「小額投資」屬性，要麼強調依靠定投實現財務自由。

在小巴看來，這些也不能說錯，但它只是一種第一桶金相對比較好的積累方式，初始金額越大、時間越長、收益率越高，資產才會越多的道理，並沒有脫離這個範疇。

老A的第五步

積累第一桶金

學習其他的投資

當你積累起上百萬的可投資資產，配置就需要更多元化。定投也仍然是很好的選擇，但投資上的學習和實踐不能停止，比如老A在未來幾年會考慮的，還有股權、海外資產、優質房產，甚至於個股的投資。

讓我們來總結老A過去8年的經驗：

1

剛工作，從工資里拿一筆錢去投資。虧了不要緊，重要的是有了一輪體驗，思考出其中邏輯。

2

比起投資理財賺的錢，收入的增長更快，多花些時間精力在工作上，增加的收入再去定投。

3

把定投當成長期的零存整取存款，根據周期看，最長可能到5-7年。

4

股市狂熱時期，階段性退出，這是很考驗人的一點。如果用一條最簡單的原則去判斷，請考慮「雞尾酒會理論」（具體請自行檢索）。

5

進行下一輪的定投。

6

如果是兩夫妻，投資的價值觀要一致。

下周，我們再來講老A如何選擇定投的基金，以及相應的標準和購買渠道。