一個普通老百姓的理財白皮書

一個人全面、理性的理財觀念非常重要，我不會過分追逐利益，所以註定我不可能被網貸、中獎等騙子所騙，也不至於在股市、基市大起大落，不管股票、基金市場如何。下一個五年，我將繼續理財，爭取早日向千萬級資本邁進！

寫這篇文章想了好幾天，不知道怎麼寫才好，其實關於理財，我也是在學習中成長的，以前並沒有明確的理財觀念，只是隱約覺得自己該動腦筋讓辛苦所得的血汗錢跑贏通脹，這就是我的初衷。

只是到後來，拜中國國情所賜，不但跑贏了通脹，還有盈餘，這的確是出乎我意料之外的驚喜。

前提是我出生在普通的家庭里，父母都是普通事業單位的職員，而且在1984年的時候，那時候我4歲，我父親得了腦部癌症，雖然僥倖活了下來，但是從那以後，我父親就再也沒有去上班，一直是母親一人獨自支撐著家庭。

在這樣的氛圍里，我從小就懂得獨立的重要性，給父母安享的晚年就成了我的奮鬥目標。

說一下我們家庭的財務狀況，到2003年我大三的時候，我家幾乎沒有什麼積蓄，母親除卻生活所需，贍養奶奶和外公，幾乎把所有的錢都用在了給我讀書上，最值錢的就是居住的房子，50多平方米，目前價值40多萬。

2004年，我大學畢業，放棄了讀碩士研究生的想法，迅速投入了工作，在我們當地的區級新聞媒體擔任記者、編輯，但屬於編外。剛入職，收入微薄，且還要遭受事業編製員工的顏色，於是在一年後我終於小宇宙爆發，辭職跳槽到了市級媒體，做為財經人物專訪記者，我有幸接觸到很多優秀的成功企業家，在給他們做專訪的時候，我自己也在不斷思考，為什麼別人能在逆境里逆轉人生，因為他們抓住了機遇，那我如果沒有機遇，沒有貴人相助，我至少該把握好自己擁有的。

我記得那幾年，我幾乎沒有雙休日，一直在忙碌於採訪、撰稿，一直忙碌在應酬奔波里，但我知道這不是我要的人生，因為沒有時間做自己喜歡的事情，沒有時間陪伴父母。

直到2006年，發生了一件大事，使我的人生徹底轉變。因為父母都是事業單位的職員，所以他們從小就希望唯一的女兒也能進機關事業單位，用母親的話說，這樣比較安穩。所以從2003年下半年——2006年上半年，我除了工作，也不斷的在參加各類各級公務員、事業單位招考，有筆試就被刷的，也有進入面試的，但總之沒有最終考入，這樣一共8次，我屢敗屢戰。直到2006年4月，母親拉我去考第九次事業單位招考，我很不情願的去了，沒想到卻考了第一名，就這樣進了文化部門，成了一名普通的事業單位員工，完成了父母心愿的同事，我也穩定了自己的財務狀況。

更如意的是，從事文藝創作和非物質文化遺產的保護研究，正是我喜歡的工作，能以興趣愛好當工作，這是金錢無法衡量的愉悅。那時候，我很感謝母親一路的鼓勵，也感謝自己終究沒有放棄，以前雖然沒有賺到大錢，但是我至少積累了社會經歷，才有了現在的我，思考的人生。

進入事業單位以後，我也沒有就此清閑，一邊開始準備編纂當地的非遺項目資料整理出書，一邊也開始幫別人寫點稿子賺點小外快，一邊父母也在催促我結婚。

我不想為了物質條件去嫁什麼公務員、醫生、教師，以後看婆家臉色過日子。於是我選擇了同樣一無所有的，我的高中同桌，他來自窮山溝，他們家三個兒子，他父母也沒有辦法給他物質上的支持，但是這的確是至今為止對我最好的男人，他從1998年高一向我表白，一直沒有放棄，直到2006年，我終於被感動，答應和他在一起。

我想錢是可以靠我們雙手來努力的，但是這份感情是金錢無法給予的，到現在我都很自豪自己沒有在物質條件面前投降，嫁給了一個真愛自己的男人，是比較幸福的事兒。

確定關係以後，我們開始想著結婚，可是沒有房子，沒有錢怎麼辦呢？我們沒人可以依靠，於是我就想，必須要更努力才行，忍著心中的不舍，狠心的送他去了日本外派工作，還好他是學校里當年的理科第一，畢業於電子科技大學，IT男在全球範圍都還是挺吃香的，一進日本就有了20萬一年的收入。而我也順利的結束了見習期，收入提高到了10多萬一年。

這裡我也要表揚下我先生，他總是把工資卡完整給我，從不藏私，我們家庭的錢全部由我支配。

一邊努力工作，一邊開始物色房子，這就成了我的常態。在反覆思考比較後，我終於選擇在寧波市中心老牌富人區選擇了一處新房子，這裡我想有必要告訴大家一個選房的經驗，其實這是一個投資理財的一方面：

買房子買的就是地段，雖然是婚房打算自住的，但是我也是從投資的角度考慮，如果將來要出手這房子，客戶的思考角度會這麼樣？這套房子位於著名中學對面，離市中心廣場只有12分鐘車程，多路公交直達，周邊幼兒園4個，醫院2個，菜場2個，各大超市均有，是寧波老牌富人區，旁邊就是國際村別墅區，住戶的綜合素質應該也是比較不錯的，保證了孩子讀書的需求，孩子以後相處的玩伴也是家庭條件還不錯的，老人的就醫買菜等生活需求，我想這樣的房子就算房地產市場崩潰了，也至少有保值的價值存在。

2008年，該處房子一期開盤，每平方米8700多元，考慮到將來與父母同住，於是我堅持要買142平方米的那套，當時我們兩個年輕人不到30歲，剛穩定下來，還沒有很多積蓄，首付的錢都不夠，於是他就有點埋怨我，不該求大，但是我堅持，我認為，與其買套小的，到將來再換大的，這裡面生活品質的下降無法用錢估量，而且等再要換房也不一定能選到好地段，而且這當中要經歷很多麻煩，支付很多稅款等於虧損，還不如咬牙一步到位。

可是房價124萬意味著首付52萬怎麼辦呢，當我們求助父母的時候，我父母把家裡的積蓄10多萬都給了我們，他爸爸也給了我們7萬，後來又問親戚借了12萬，加上我們自己有的錢，終於剛好付了首付。出乎意料的是，到了2008年下半年，房子二期開盤，房價已經漲到了1萬3一平方米，到現在，這個樓盤的二手房價已經在每平米保守估價2萬出頭，因為生活便利地段優勢明顯，還供不應求，那就意味著我們有了280萬的固定資產。

由於傾囊而出買了房子，我們沒有錢裝修了，於是我想乾脆不裝修了，先放著吧，等有錢再說。

經過一年的積累，到2009年上半年，我和母親兩個人又有了10多萬的積累，有一天我們在報紙上看到有單身公寓低價賣的廣告，頓時心動了，正是我前面所述考慮的地段區位，我想這又是增值地啊，這次是一個大學對面，規劃中地鐵口附近，周邊還有大型公園和住宅區，單身公寓是裝修好後可以拎包入住的。但是這次要全款付清，不能再問銀行借貸了，於是我又問朋友借了錢，2009年4月，我以單價6000多塊一平米買入，總價18萬多，到下半年的時候，我還清了問朋友借的錢，同時該套房子也增值到至少30萬一套。

後來這套房子被大學長期包租，成為了學生宿舍，當然租金也比較固定，等於18萬的資金，每年有了8%的收益，這當然比存銀行和買理財要好，因為還有房價的增值紅利在裡面。（註：其實不單是房租和升值收益，作者借錢便是動用了槓桿，加速了財富增長速度）

2010年，裝修房子，女兒出生，都是花錢的時候，那時候我開始把錢用來買理財，買基金，買股票，進行分散投資。

2011年，我們有了點積蓄，2012年春節前我奢侈的買了一輛28萬的美國進口JEEP，從此開始了單車自駕中國6萬公里的旅行，此後一年帶著年幼的孩子和父母，全家花了10萬再自駕的旅行上，我一直覺得這錢花的值得，孩子得到了知識，父母得到了晚年生活的精彩，我和先生在旅途中也更愛彼此。

會理財的人，應該懂得把錢花在不斷提高家庭生活品質上，而不是一味的守財。理財的目的，不就是為了生活更幸福么？

2012年，老公所在的小山村旁邊居然建設了縣火車站，因此山村也成了新農村改造的熱門地塊，公婆商量著給我們一片宅基地，讓我們建造自己的樓房，不過我還沒想好要建成什麼風格的，於是，這土地一直空置著，算是種浪費吧。

2013年的有一天，我們飯後散步，在路邊看到一個售樓處，於是，又觸發了我買房子的癮，進去一研究，恰好又符合我的買房投資學說，這次是在一個小學對面的樓盤，該小學還是該區域唯一的小學，又是地鐵附近，雖然離市中心有點遠，但是正處於區域開發期，我堅信這個城市會往這個板塊發展，因為市中心區域已經建設滿了，但是不能買大面積，我覺得剛性需求的客戶會比較喜歡中等面積的，所以毫不猶豫又下了單買了一套，總價75萬，首付45萬，30萬問銀行貸款了。

目前該樓盤因為符合剛需客戶的需求，性價比高，已經全部賣光，我就等著五年後該區域成熟了出賣，那樣能免一些稅。

2013年我還做了一筆投資，我就想著要分散投資，分散風險，買店鋪吧。買店鋪我也有個考慮要和大家分享：

我判斷中國未來會成為電子商務的時代，那種居民區的沿街商鋪，投資價值其實並不大，這從目前很多住宅商鋪空有高價但無市場就可以看出來，但是實體商業作為一種業態，肯定也會有存在的，畢竟人們總要出來逛街的，那麼商業廣場這種集中型的商業店鋪就脫穎而出了，那種地段好，商業集中，綜合型娛樂設施齊全的商業廣場是今後店鋪投資的重點方向。

於是我發現了這樣的一個地方，買下了一個商業廣場電梯口位置的一個小店鋪，樓上是電影院，我買的時候是20多萬，現在早已經漲價到30多萬了，20平方不到，不過我拉了朋友一起買，他買在我隔壁，我們兩個面積加起來40平方，以後可以整體出租，也可以分割，應對市場需求可以靈活處理。當時這筆錢我還拿不出，買完住宅後就只有10多萬流動資金了，於是又用某銀行的白領通卡借了錢，不過今天這錢已經還清，正好一筆封閉式基金到帳，該基金買了10萬，封閉期2年左右，最後收入12萬6千左右，收益率還算滿意。

補充下，這些年為了加強家庭的保障，我給女兒一出生就買了保險（萬能型）一份，給自己買了萬能型豪華版和分紅型，我數學不太好，反正也搞不懂複雜的計算，只知道女兒那份投入4年，每年6000，已經投入完畢，我自己這份投入6年，每年10000，還需投入5年，總投入84000，我想萬一有個什麼事情，總是能給家庭多一份保障，保障這方面不能用理財的思維去計算。

再一個我給全家買了全家福卡，價格560元，專門保一年的全家意外傷害及各類交通意外，我覺得就一頓飯錢，保全家一年的意外賠款，還是值得的。現在我還不知道這些保險有多麼好，所以靜觀其變。

綜上，這五年下來，通過投資房產、店鋪、股票、基金，購買理財產品，還有藝術品投資，同時完善了家庭的保險保障，實現了我從一無所有到現在成為500萬小財女的目標，還維護了家庭的溫暖，提高了父母的晚年生活品質。

在這個過程中，我覺得一個人全面、理性的理財觀念非常重要，我不會過分追逐利益，所以註定我不可能被網貸、中獎等騙子所騙，也不至於在股市、基市大起大落，不管股票、基金市場如何，我遵循該公司必須是每年高分紅且分紅逐年遞增的規律，因此總算沒有如別人那樣在股市、基市吃虧。我覺得穩妥、全面的部署理財，使得我們普通人也可以通過自己的努力豐厚家庭的經濟基礎，下一個五年，我將繼續理財，爭取早日向千萬級資本邁進。