多點金服：上班族最使用的五大投資理財技巧，不看你一定後悔！

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有人說，多數上班族的工資一般只夠日常開銷，更甚者還要在下班後做兼職，月光族更不多說，所以上班族很少有餘錢理財？其實不然，上班族也有固定的收入和互聯網資源，更應該懂得如何投資理財，那上班族理財都有哪些技巧呢?

一、準備3——6個月的風險備用金

就一般理財規劃來說，最好以相當於一個月生活所需費用的3至6倍金額，作為失業、事故等意外或突髮狀況的應急資金。以目前人力市場的情況來看，一旦失業，等待下一個工作、暫時沒有收入的期間，起碼要6個月，所以如果可以的話，預先準備6個月的生活費較妥當。

二、養成強迫定時定量儲蓄的習慣

「萬丈高樓平地起」，所有人理財的第一步就是儲蓄，要先存下一筆錢，作為投資的本錢，接下來才談加速資產累積。若想要強迫自己儲蓄，最好是一領到薪水，就先抽出20%存起來；外加投資收益較高、期限較短的P2P平台，長期下來，就可以發揮積少成多的複利效果。

舉例來說，如果每個月薪水有3000元，把其中20%也就是600元定期定額基金，以投資眾籌平台年平均利率15%計算，投資10年約有16萬多元，不但是一筆可觀的資產，也是一種保障，所以無論國內外景氣如何變化，存錢的習慣還是不可改變。

三、減少負債，提升凈值

大環境不佳，個人或家庭財務應變的實力尤其重要，也就是凈值(等於資產減負債)必須進一步提升。而提升凈值最直接的方法就是減少負債，國內負債型態包括房屋貸款、汽車貸款、信用卡與消費性貸款等。基本上，個人或家庭可承擔的負債水準，應該是先扣除每月固定支出及儲蓄所需後，剩下的可支配所得部份。

四、把錢花得更聰明

如果「開源」的工作有困難，那麼就有計劃的消費、從「節流」做起。其實聰明消費很簡單，選對時節購物、貨比三家不吃虧、剋制購物慾望，以及避免濫刷信用卡、舉債度日等，都是可以掌握的原則。在方法上可針對每月、每季、每可能的花年費編列預算，據此再決定收入分配在各項支出的比例，避免將手邊現金漫無目的地消費。最好養成記帳的習慣，定期檢查自己的收支情況，並適時調整。

五、要加強互聯網金融投資

股、匯市表現不佳，銀行定存利率也頻頻往下調降，最近還爆出「1200元存進銀行44年，領取2680元」的新聞，反映銀行儲蓄理財的缺點。現階段理財除謹守只用閑錢投資的原則以外，資產保值相當重要，有些理財頭腦的人會去銀行購買一些收益比較高的金融產品，作為一個有經濟頭腦的人，應當懂得投資理財已經不僅僅局限在銀行理財產品上了。

了解銀行理財產品的朋友會發現，銀行理財產品在收益上沒有走高的跡象，可通過在資產配置時增加固定收益工具。