精彩金融界 之 洗黑錢（上）

這原本是我公眾號上寫的文章，看到不少朋友把公眾號文章發到知乎上來，我也學學樣。才疏學淺知識有限，求輕噴，如果有些許價值點個小贊，感激不盡。

精彩金融界專題會把一些我覺得金融世界裡的有趣知識分享給大家。

洗黑錢或許我們都在影視劇里看到過，但這到底是怎麼一回事我們並不清楚。他似乎金額巨大，牽涉面廣，不是尋常百姓家的小打小鬧，而是動輒上億的資金運作。那什麼是黑錢？為什麼要洗？又是怎麼洗的呢？

黑錢它見不得光，是非法所得的錢財，比如販毒、搶劫、偷竊、受賄所得的錢就是黑錢。既然是見不得光的錢你就不能讓人知道，但另一方面錢賺了你總是要花的，這兩者之間就起了矛盾。

比如你一個月收入幾千的公務員，突然買起來豪宅、豪車，司法機關如果注意到你，一查一個準，又假如你是販毒的，做了一段時間之後被警方列為販毒的嫌疑人開始查你，明面上你是開計程車的，但一查你的財產，豪宅好幾套，豪車好幾輛，說出去誰信，警方不盯著你干盯著誰。所以說被查了那就是有錢沒命花了，下半輩子可能要牢底坐穿了。

你要花黑錢之前必須把他處理一下，就是洗白，把非法所得變成合理收入，這樣你才能安心的花黑錢。（天吶！我好像在教別人壞東西）

那怎麼洗黑錢呢？方法有很多，而且我估計業界也在不斷創新吧。常見的幾種方式（1）賭場，跑去澳門豪賭，你買籌碼的方式一定要隱蔽，要經得起查，然後和賭場私下配合，你去把錢輸光，然後他按比例返還給你現金，或者你就隨便玩玩不論輸贏，最後把籌碼再變成現金，你就說你賭博贏的，讓鬼去查。

（2）拍電影，可以有大量的現金支付，有很多黑錢都是純現金的，比如販毒所得搶銀行所得，要把黑錢以現金的方式大量支付出去。另一方面電影的成本是比較難核算的，你說你做場景道具花了很多錢，實際上真正用於場景道具的可能沒多少，財務上虛假做高你的成本是容易的，然後再把你的票房做高，這樣虛假擴大的目的是讓公司賬面上的收入大幅增加，這中收入就是合法收入了。所以你能理解有很多片很爛，但是票房很高這種現象了吧。還有就是香港、台灣的娛樂圈和黑道總有千絲萬縷關係的原因所在。

（3）開皮包公司，比如貿易公司、餐館等等，實際上這個公司經營的並不好，甚至不經營，但是你一直把黑錢做成這家公司的收入，該交的稅去交，這樣就變成了合法收入。

下面咱們借一部美劇《絕命毒師breaking bad》的劇情，講講具體的洗錢案例。這是我在知乎上看到轉載過來的（作者：村上秋褲），主人公老白原本是一個化學研究所的高材生，但為了過平凡生活而當了一名高中化學老師，不幸的是在他50歲生日之際他被查出了肺癌晚期，他是家裡唯一的經濟來源，為了給妻兒留下足夠的財產他走上了販毒道路。

第一步：

老白去制毒了，然後通過一個壞學生出貨，因為老白貨的質量贊，貨賣得特別好。沒過多久，就賺了第一桶黑金。

問題來了：一個普通的中學老師，怎麼會突然有一筆巨款，這必須被懷疑啊——得洗錢。

一開始是怎麼洗錢的？丫沒洗！把錢包了兩大包在西服的套裝裡頭，就塞著藏在自家屋子的地板下面了。但這也不是長遠之計啊，於是他找了一個黑律師，老騷。老騷想了個辦法，找了他的黑客朋友，通過懷特兒子弄的癌症捐款網站，隱藏路徑一小筆一小筆地捐款，達到洗錢目的。

第二步：

但隨著老白生意越做越大，瞞不住自個老婆了。老婆知道後，雖然很生氣，思量再三還是幫助他一起洗錢：捐款雖好，量大不起來啊。於是從事過會計工作的老婆大人，將錢分開為不至於被懷疑的稍小額度，買匯票，存到各個不同的銀行賬戶。

這樣過了一段時間，老白的貨太好，被大毒梟老嘎發現了，拉他入伙，給他和整了一個大型工作室，產量倍倍倍增！！！這下可好，每天一批批貨通過老嘎的物流線運送到全國各地，收回一捆捆錢，擺都沒地方擺！！！

老嘎自己也得洗錢啊，他經營了一連鎖烤雞店「樂死菠蘿雞」，按需分配各個分店的洗錢任務之餘，每天運輸各種食材的車上還暗攜著大量貨品。

第三步：

錢賺太多，問題又出現了。這時參謀老騷建議老白夫婦倆投資一個反斗娛樂城，他們倆不喜歡，反而看中了一家洗車店，用了點邪門歪道讓洗車店的義大利老闆低價讓給了他們。

通過老白夫人的「做數」功夫，源源不斷流入的黑錢被洗白成洗車店的收入——人家還交稅！

直到。。。直到。。。老白把老嘎也做掉了。

後來。。。後來。。。錢實在太多，老白夫人直接租了個偏僻的倉庫，把錢成垛成垛地擺那了。。。錢多真tm煩啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊！！！

總結一下，洗錢基本包括三個階段：

第一步：散財。也就是將現金分散到各個銀行。這是最危險的階段，為了避免引起注意，你要將現金分成不起眼的金額，存到各個不同的銀行賬戶裡頭。

第二步：分流。這是最微妙的一個階段，你要將你賬戶中的錢用在各種不同的投資項目上，儘可能地讓你的投資難以追蹤。比如說，將20%的現金換成外匯，30%買貴重奢侈品，比如車啊、藝術收藏品啊之類的，然後還有50%投資合法生意，可以像老白那樣投資實體店，還可以買基金股票，買企業股份等等。

第三步：迴流。這個階段你的錢已經被洗乾淨了，通過合法的交易途徑，如投資快餐店的股份的分紅，回到你的口袋。你盡可叼根雪茄去拉斯維加斯瀟洒了。

現在大家對洗錢有個大概的認識了，還有些精彩的部分下篇再寫。

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