孫可顏：銀行卡刷卡手續費新規明起實行！兩大變化影響你的錢包

　　今年3月初，國家發改委、中國人民銀行就下發了《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，自2016年9月6日起實施。明起，銀行卡刷卡手續費率將實行新的標準，本次調整總體上較大幅度降低了費率水平。

　　1、刷卡手續費取消行業分類

　　在2013年的刷卡手續費規定中，將收費標準按行業進行了分類，主要分成餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類。

　　其中，餐飲娛樂類的刷卡手續費率最高，為1.25%；百貨等一般商戶手續費率為0.78%；超市、加油站等手續費率為0.38%；醫院、教育等公益類則為零費率。

　　新規刷卡手續費取消行業分類，餐飲類企業刷卡手續費支出可降低53%至63%，百貨等行業商戶可降低23%至39%。新政實行後，醫院、教育等公益類刷卡仍為零費率。

　　2、信用卡單筆刷卡費不封頂

　　而新規定中，最受大家關注的則是"信用卡單筆刷卡費不封頂"的規定，這意味著大額刷卡消費所產生的手續費增加。此前，對於推崇用信用卡分期購車的商戶而言，新費率實施後，將面臨信用卡手續費過高的處境。

　　3、商家把刷卡交易的手續費轉嫁到消費者身上的做法合法嗎？

　　根據現行的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業務的結算手續費全部由商戶承擔。商家把刷卡手續費轉嫁給消費者，這是一種違規行為。

　　在全國範圍內，銀聯卡刷卡消費，不分異地本地都不向持卡人收取任何手續費。刷卡消費後結算方是銀行和商家，按照當初安裝刷卡機時的相關協議，應是商家向銀行支付一定比例的手續費。因此，如果刷卡消費時被要求加收手續費，持卡人有權拒絕，並可向中國銀聯客服熱線投訴。

　　4、刷卡結賬設最低限額？

　　有時我們會遇到這樣的情況：在某些小超市刷卡結賬時，被告知消費要在10元以上。不少商鋪都設有此類「最低消費」。

　　選擇現金還是刷卡消費，這是消費者自己的權利，超市無權替顧客選擇。

　　小編提醒大家，商家對刷卡消費設置最低額度的行為侵犯了消費者的權益，可以認為是「霸王條款」。中國銀聯沒有設置過銀行卡最低消費門檻，商家設置這樣的刷卡消費限額是違規的。如果遇到商家設定刷卡限額拒絕小額刷卡消費或者向消費者索要刷卡手續費，消費者可以向銀聯投訴。

　　5、為什麼刷卡會有手續費？

　　消費者在商戶處刷銀聯卡，商戶需要支付一筆手續費，這筆手續費按照7:2:1的比例分別由發卡行、收單行、銀聯收取。發卡行是指你刷的儲蓄卡或信用卡對應的銀行，收單行是指POS機的歸屬行。值得注意的是，POS機分兩種，一種是銀行POS機，一種是銀聯POS機，如果商戶使用的是銀聯POS機，則銀聯可以分得30%的手續費。

　　銀聯屬於資金清算機構，如果發卡行和收單行(POS機銀行)分屬兩家銀行，則跨行清算必須通過銀聯，銀聯要從中收取10%的手續費；不過如果發卡行和收單行為同一家銀行，資金清算在銀行內部進行，這種情況下銀聯就不收取手續費了。

　　6、新規實施後，刷信用卡可能會遭遇「拒刷」

　　新規實施後，信用卡交易不實行單筆收費封頂控制，一旦遇到大額消費，原來刷卡封頂的商戶成本必將增加，信用卡刷卡手續費肯定上升了。

　　對於商戶們來說，如果遇到單筆大額的消費，或許會出現不讓消費者用信用卡刷單現象，推薦消費者使用借記卡，或者商戶直接將手續費轉嫁到消費者身上。遇到這種情況，消費者可以向相關部門投訴，維護自己的權益。

　　本次政策調整，總體上較大幅度降低了費率水平，商戶經營成本降低了，不僅不會增加我們消費者的支出，消費者還可能獲得更好的刷卡消費體驗。

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