信用卡的7項收費坑,一個比一個離譜,卻又必須繳納!

信用卡一直以來都是中高端收入群體的主流支付工具,即使對於多數中低等收入人群來說,能擁有一張高等級(白金卡以上)、大額度(10萬以上)的信用卡不僅能彰顯自身的良好信用以及財富實力,還能在必要的時候緩解緊張的經濟壓力。

對於銀行而言,信用卡也是一項非常盈利的借貸支付業務,而盈利點就在於銀行設置的7項收費項目,避免這7項收費坑才能進階為卡神、盡情的薅銀行羊毛!如果掉進坑中,不僅需要付費養卡變成卡奴,稍有不慎還會影響徵信。

1、年費

年費是信用卡最常見的收費項目,因為信用卡一般是不收工本費的。年費根據信用卡的等級不同收費金額也不同,普卡和金卡一般在200-500元/年左右,而且刷滿一定的筆數即可免除年費;而高等級的信用卡(如白麒麟、浦發AE白)或特殊行業的信用卡年費是剛性的,一般無法減免,只能通過積分兌換的方式抵消。

2、掛失、補辦、換卡等費用

一般銀行卡丟失及時掛失的話是不收費的,補辦卡也只要10元左右,但信用卡不一樣。信用卡掛失卡片需要30-100元不等的費用,補辦、換卡則需要工本費,一般在10-50元不等。這類工本費、製作費無法取消或減免,只能時時小心、避免丟卡。

3、取現利息與手續費

私自用信用卡套現屬於違法的行為,一旦被銀行發現不僅會封卡,如果被定性為惡意透支或套現還會承擔刑事責任。而辦理銀行提供的取現業務需要支付手續費和利息,手續費一般在1%-3%之間,和市面上的花唄套現價格差不多。關鍵在於銀行收取的利息,部分銀行把取現利息等同於逾期罰息,每天需要繳納萬分之五的利息,並且按月計算複利,相當於18.25%的年利率,無異於高利貸。

4、逾期罰息

如果持卡人正常消費,刷的越多銀行獎勵越多,但一旦超過自身還款能力,刷的越多銀行懲罰越劇烈!銀行針對逾期不還的用戶採用「全額罰息」的懲罰措施,如果不選擇分期還款,只要你沒有一次性全部還清,銀行仍然會按照賬單上的總欠款金額收取每天萬分之五的利息。

5、分期手續費

當持卡人某段時間經濟緊張時可以選擇分期還款,銀行也非常鼓勵用戶選擇分期還款,因為分期還款業務是銀行最光明正大賺錢的一項收費項目。銀行愛玩文字遊戲,分期還款不收利息而收手續費,分3期、6期、12期的手續費各不相同,以下為部分銀行分6期還款的手續費列表。

以招商銀行為例,借款10萬分6期款還,每月需要支付100000X0.75%=750元的利息,6個月則需額外支付4500元的利息。

6、超限費

每張信用卡都有固定額度和臨時額度,如果當月刷卡超過了固定額度與臨時額度的和,則需要按照銀行規定支付3%-5%的超限費。不過也有些銀行設置了一旦透支就無法再次刷卡的規定。

7、加急費與溢繳款退還費

因這兩種情況並不常見所以一塊說:加急費指的是如果持卡人在申卡、刷卡、還款、分期等業務辦理的時候非常緊急,可向銀行申請優先加急處理,當然優先辦理並不是銀行同情你,而是會收取一定的費用,費用根據需要辦理的業務詳情而定,最少20塊。

溢繳款指的是當你本月欠款1000,因為手抖多還了2000,多餘的錢銀行不會主動退回也沒有利息,會自動用來抵消下個月的刷卡消費金額;但如果你要馬上取回則需要繳納1%左右的手續費,雖然費用不高但流程非常繁瑣,而且等待時間很長。

信用卡在給我們創造便利支付的同時也會收取費用,卡白如果想要成為卡神利用信用卡實現買房買車的人生理想,這7項收費坑則是必須跨越的第一步!


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