錢，應該放在哪裡？

04-01

中國儲蓄率高居世界排行前列已經不是一次兩次登上「頭條」的事情了，中國人不敢花錢，總覺得銀行賬戶有一筆存款才能踏實。國人對於銀行固有的信任感讓民眾覺得錢放在銀行才安全，然而在2016年的陸家嘴論壇上，央行副行長張濤表示：對於經營出現風險、經營出現失敗的金融機構，要建立有序的處置和退出框架，允許金融機構有序破產，也就是說銀行是可能破產的，而「存款保險制度」表示全額賠付額度只有50萬。當然存銀行依然是現在最保險的途徑！當然存銀行依然是現在最保險的途徑！當然存銀行依然是現在最保險的途徑！重要的事情說三遍！

其實傳統的金融機構都還是很安全的，它們的信用比較好，多年的發展已經有一套完整的風險管控機制。而許多新興的投資模式、投資渠道確實可能有其先進性，但是畢竟發展不夠，風險管控做的不一定夠，更重要的是信用風險太高，前段時間經常聽說有投資公司「跑路」事件，這些往往是一些小型的新興投資公司，其信用度無法考察，而民眾受其高收益率的誘惑而盲目投資造成的事故。所以我們不得不思考：錢應該放在哪裡。

高儲蓄率當然對社會經濟發展有更深層次的不利影響，在此小同不要更深層次地討論，小同只是來說說自己的錢到底應該放在哪裡的問題，畢竟大多數人的消費觀念還是沒有改變。

現金存放家中

這種方式大家都應該會有的，畢竟身上還是要有點現金以備花銷。當然也有極個別的極端不情況，把自己所有的錢都放在家中。我前段時間就遇到過一個雜貨店老闆表示自己的錢全部在保險柜裡面，不相信投資公司，甚至不相信銀行，這顯然是個別及其極端的情況。我們也不討論被盜的風險（這個風險基本是不可控的），除了被盜的風險難道就沒有風險了？其實不然，還會有通脹的風險，簡單來說就是錢也來不值錢了，過一年之後同樣的錢買的東西會變少，這裡我們就簡答插入一下CPI。

CPI即居民消費價格指數，這個指標能夠反映物價水平，也就是人們的生活成本變化，比如今年cpi較上年上漲2個百分點，也就是說生活成本上漲了2%，如果你的資金在一年的時間內收益沒有超過百分之2，那麼你的錢就是貶值了（夠買力下降了）。

所以放在家中即使能夠百分之百的保證不被盜，你的錢也是。

銀行儲蓄

放銀行如文章開頭，是幾乎收益國人的首選，而且很大一部分人都是把所有的錢放在銀行的，銀行當然也要分為活期定期。

活期

目前銀行存款基準利率為0.35%，假設你有10萬塊錢，你的一年利息是350元

一年定期

基準利率1.5%，同樣10萬，一年利息為1500元

理財產品

理財產品是金融機構吧籌集資金投資於低風險的項目，到期獲得本金和相應的利息，整體風險也是很小的，購買的時候門檻一般是5萬元，期限就需要自己看清楚，從一個月到一年的比較多。當然也有一些期限更短的這個就需要大家自己多去了解啦。

而年底往往是金融機構缺錢的時候，這個時候理財產品往往會有一個年底紅包效應，就是比往常幾個月高的收益，而近期理財產品就很多突破了4%的收益。

如果按照4%的收益10萬元，一年可以賺4000元。

理財產品靠譜的途徑主要有銀行、證券公司、基金公司等傳統的金融機構

國債逆回購

國債逆回購也是十分安全的，相當於做國債，而國債的收益往往當作無風險收益。而投資國債靈活性不夠好，做逆回購是靈活性、風險和收益三者能兼得的。能夠活用資金的人都應該知道每一筆錢都可以帶來收益的。期限有一天到182天的期限，靈活運用你的資金，下面我就以一天起和182天期的為例。

一天期

假設還是10萬元，國債逆回購收益5%，那麼一天你能夠凈賺12.5元

半年期

10萬元，半年收益3%，那麼一年能賺3000元，一天8.2元

國債逆回購更多詳細情況可以看我的文章《國債逆回購，別讓你的資金躺在賬戶呼呼睡大覺》

寫在最後

當然各種方式都有其優勢，也有限制，小同雖是金融專業的，但是學校裡面沒有好好學習（慚愧），本文肯定寫的很不專業，甚至肯能還有一些錯誤，希望大家能夠指正。

小同希望能夠拋磚引玉，引起大家的思考，然後把自己的資金活用起來，改變下大家的理財觀念，至少要知道銀行不是大家想像絕對的安全（當然也是目前最安全的資金存放地），讓自己的閑余資金至少別要太多放在活期賬戶讓銀行「免費」拿去用！