全款買車的人，到底是賺還是虧？

汽車已經成為現在家庭中不可或缺的一個代步工具，選購汽車的時候到底應該全款還是貸款呢？

貸款買車和全款買車，相差的錢居然這麼多！

2017年才剛開始不久，如果在孝敬了父母、滿足了另一半、打發了堵著要壓歲錢的小屁孩後還有閑錢買車的話。那麼作為小白的你一定會因為一個問題想到頭疼：到底是全款買車好還是貸款買車好呢？如果全款買，以後的日子過得緊巴巴；如果貸款，又怕虧很多。實在是不勝其煩！

那麼到底有沒有兩全其美的辦法呢？本期教授和大家一起來弄清這個問題：

首先我們來算一算貸款買一輛車要多花多少錢？

為了不要太複雜，容易理解點。我們忽略不同還款方式帶來的還款數額上的細微差異，都按照等額本金的方式來還款。說得簡單點就是：每個月還款數額是一定的！

假設我們購買一輛20萬的車，首付30%，貸款14萬，限期1年，貸款利率算4%左右，按月償還。那麼這一年你要多付出的利息錢就是5600元（140000*4%）

每個月本息一共要還掉：（140000+5600）/12=12133.34元

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當然一般人都會用貸款節省下來的14萬塊錢去理財，但是能夠多花的這部分費用彌補回來嗎？我們再來算算：

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在這裡，我們不選擇那些利率比較高的定期理財，因為每個月我們都要從在拿出一部分來償還貸款，而那些隨時存取的理財軟體，一般利率也不會超過4%；既然如此我們就按照4%來計算：

第一個月能拿到的利息是:（140000*4%）/12=466.67元

第二個月還了1.7萬的貸款，還能拿到的利息是：

（140000—17266.67）*4%/12=409.11元

以此類推，這一年你能得到的收益只是可憐的:2930.67元。也就是你一年要凈虧：5600—2930.67=2669.33元！

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這當中還沒算很多事，比如銀行都會收取貸款手續費，一些貸款的利率還要更高，一些理財產品的收益還要更低，否則這虧損還要再多上幾千塊錢！

要想通過理財讓自己賺的比貸款的利息多，那麼我們至少要保證自己的投資項目既能每個月撤出一部分資金，同時又要有比較高的回報率，至於要多高呢？這裡教授不再說複雜的公式，直接說結論：當你所乾的事年回報率超過了7.64%才能達到有盈餘的效果，而這已經是高回報率的項目了，基本上找不到！

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當然，剛剛算的呢，還只是貸款一年要還的錢數。那如果貸款3年，那麼總共要多付出的利息就是19600元，每個月本息還4433.33元。我們再去餘額寶理財，即使年收益率穩健在4%，那3年你總共可以獲得8892元，比起全款還要多花10704元。所以結論就是：貸得越久虧得越多！

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話都說到這個地步，我們也別再算了，因為不論我們再怎麼算，都是算不過銀行的。給你筆錢讓你拿著去賺更多的錢，那隻能是你爸媽，不可能是銀行！不過你也先別急著全款買車，如果你出現以下三種經濟狀況，貸款買車才是你最好的選擇：

第一種：暴利或者現金流依賴性很高的行業。例如你正好拿這10多萬開個髮廊什麼的，基本不會賠錢；

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第二種：趕上廠商活動，在優惠力度跟全款一樣的時候給你個免息貸款，雖然還是會被割掉兩三千塊手續費，但這時候貸款買車已經非常划算了。再加上通貨膨脹、貨幣貶值什麼的，你還是賺了！

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第三種：全款超過了自己的負擔能力，那隻能貸款了！

說到這裡，我突然想到一句話：有錢人花錢都能省下點，窮人買一樣的東西都得比人多花錢，這貧富差距可真是越來越大，真是銀行造孽呀！