理財小白必須要知道的三件事

，現在有理財意識的人是越來越多了，但是由於我們的傳統教育中從來沒有理財這一塊，很多人只知道理財很重要，卻不知道具體如何理財。

今天是《小狗錢錢》這本書的最後一篇解讀，經過前幾篇的介紹，相信不少人都有了開始理財的打算，但是具體如何做呢？下面三件事，我覺得是你最需要知道的。

1、知道三個詞：風險、信用和時間

風險：理論上來說，任何投資都是有風險的，即使你把錢存銀行也是有風險的，前一段國家不是還頒布法律規定銀行可以倒閉嗎？所以，在決定任何一項投資前，一定要分析投資的風險，認真琢磨下如果虧了能不能承受住這個風險。這很重要！

信用：信用是金融的基礎，沒有信用做基礎，一切金融的行為都不會發生。所以，無論如何一定要讓別人認為你是一個有信用的人。例如，使用信用卡，並堅持按時足額還款。很多人排斥信用卡，但是你不通過信用卡和銀行發生信用關係，銀行怎麼知道你的信用好壞呢？使用信用卡併產生好的信用記錄，對你貸款買房買車都有好處。

時間：時間是做投資必須要考慮的因素，任何投資要產生收益，都必須時間這個「槓桿」。所以，投資學中有個專有名詞：貨幣的時間價值。貨幣本身是有時間價值的，現在的100塊和10年前的100塊是不可同日而語的。這也提醒我們，不考慮時間這個因素，不去理財升值，你手裡的錢是會慢慢不值錢的。

2、理解兩對關係

風險和收益：高收益往往意味著高風險，理財小白剛開始投資時，往往只盯著收益而忽略了風險，股票收益高但風險也極高，很多人炒股錢沒賺到反而被深度套牢；P2P收益高，但是有些平台就是騙子，你盯著人家的收益，人家盯著你的本金，結果收益沒賺到，本金卻全賠進去了。

所以，注意風險注意風險注意風險，重要的話說三遍。

收益和流動性：收益和流動性成反比，收益越高，流動性往往越差。去銀行存錢，存一年往往比存五年的利息要低，你既然想存取更方便，就要犧牲一定的收益。這個道理在P2P、銀行理財等產品上同樣適用，不難理解。

所以，在投資前最好先分析一下自己的需求，兼顧收益和流動性，在方便使用的前提下追求盡量高的收益。

3、學會資產配置的「五個一」

在我看來，理財的核心，就是做好資產配置，這塊錢放哪，那塊錢放哪，各安其位，才能產生最大的價值。具體如何配置呢？下面的「五個一」，參考了我的理財師朋友番茄和三維的觀點，加上了我的一些個人看法，供大家參考。

一套房。在我看來，房子既是投資品，也是消費品。可以拿來自己住，可以租出去產生現金流，行情好的時候賣掉還可以產生投資價值，進可攻退可守。另外，房子是讓人產生安全感的重要因素，有恆產才有恆心，所以，幸福的理財生活中，不能缺少一套房子。

一個活錢組合。活錢，通俗點說就是零花錢，你需要一個「零錢包」，放上3-6個月的日常支出，這個好處是，如果你哪天突然生病了或者突然被辭職了，一段時間內不會為錢發愁。這部分錢，可以放在餘額寶等貨幣基金里，既能產生收益，也可隨存隨取。另外，信用卡有免息期，也可以作為一個很好的活錢管理工具。

一個保險組合。從根兒上說，房子、活錢和保險，最終目的都是為了給人安全感。房子是為了防止無家可歸，活錢是為了防止無錢可用，而保險是為了防止生了病沒錢治，出了意外沒錢治。具體買啥保險，我不夠專業，推薦我的朋友Rolin，她是科班出身，可以關注她微信，一對一免費諮詢。

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一個固定收益和一個浮動收益組合。固定收益組合，例如國債、銀行理財產品或靠譜的P2P產品，固定收益，讓錢保值並穩步升值；浮動收益組合，例如基金定投，通過基金的形式降低風險，再通過定投的形式進一步降低風險，同時基金收益相對較高，是財富升值的好手段。

不過，無論是固定收益組合還是浮動收益組合，一定要先了解清楚產品再投資，投資理財切忌盲目亂投，自己看不懂的別投。

好了，關於投資理財的大原則先講到這裡，如果你對投資理財感興趣，想了解詳細內容，可以點擊文末的閱讀原文，推薦一個很不錯的理財課程，希望能夠幫到你。