P2P新人指南：我有100萬，該如何投資?

經常有新人在後台留言：小星，我有幾十萬塊錢，但是不知道該如何做資產分配，又該如何投P2P，求解答。

其實後台每天都會收到很多投友的留言，很抱歉小星不能一一回復，但是大家的每一條留言小星都會仔細閱讀、並記在心中，感謝大家對小星的關注和信任。今天文章的主題，小星選擇許多新人最關心的問題。

P2P新人大致可以分為兩類：

一類屬於盲目激進，剛投資P2P後覺得收益高，就把所有閑置資金重倉一家平台；有些新人在投資時只挑收益高的平台，不知道如何分析所投平台的風險；甚至將資金all in高危P2P平台的也大有人在。這類投資人幾乎沒有不中雷的。

另一類屬於盲目恐懼，覺得除銀行外其他投資都有風險，辛苦攢下的錢全都存在銀行，但又覺得銀行收益低而心有不甘，就這樣在患得患失之間，一年少賺5-10萬，第二年再繼續重複上一年的情景，繼續少賺許多錢。

那麼，作為新人該如何投資P2P，又該如何做資產配置呢？

今天，小星就和大家分享一個新人正確打開P2P的投資方式。

1、思想上，真正讀懂P2P

（1）P2P是目前性價比最高的固定收益類理財產品

目前的投資市場上，國債、銀行儲蓄、銀行理財、貨幣基金等固收類理財產品的收益率在5%以下；而收益較高的固收型信託產品，起投金額100萬，遠遠超過普通人的購買能力。

相比之下，P2P投資門檻較低、期限靈活、平均收益可以達到10%，成為固收類性價比最高的理財產品。

（2）P2P市場良莠不齊

P2P是很好的理財產品，但這不代表市場上的每一家P2P平台都可以放心投資。

P2P行業良莠不齊，每年都有平台發生跑路、提現困難、清盤停業、倒閉關門等情況。目前至少有2000家平台在行業洗牌中消失，未來還會繼續有平台退出。

此外，還有一些公司打著P2P的幌子，實際上做著詐騙、自融、非法集資和龐氏騙局的事情，坑害廣大投資人。

2、認知上，學習分析P2P平台的風險

正因為P2P平台良莠不齊，所以挑選靠譜的平台投資，就顯得尤為關鍵。

P2P平台的風險可以分為道德風險、流動性風險、業務壞賬風險、經營盈利風險、政策性風險等幾種，每一種風險都可能會讓投資人遭受損失。

為了幫助大家學會用科學和專業的方法挑選P2P平台，小星幫大家設計了智多星方法，在選擇平台投資時，大家可以嘗試用這套方法分析投資的平台。

同時小星還幫大家測評了許多平台，大家可以根據測評結果，避開有風險的平台。

如果有些新人覺得自己一時半會還無法獨立判斷平台的風險，也可以參考小星的投資倉位。

3、行動上，從試水P2P到掌握資產配置

（1）試水P2P投資

如果你之前對P2P投資一竅不通，不知道P2P有哪些風險，不知道怎麼挑選平台、投多少資金、投多久期限，小星建議先以學習的心態，從試水P2P投資開始。

試水的平台，優先挑選行業頭部平台，這類平颱風險極低；在期限上，選擇6個月以內的產品為宜。

在試水階段，投資P2P的資金佔個人資金量的30%左右，切記不要盲目激進加倉。

小星在這裡介紹幾個適合新手試水、同時也是小星入倉的P2P平台：人人貸、桔子理財、票據寶。

（2）資產配置

試水P2P投資的過程，也是學習的過程。

當新人對自己分析P2P平颱風險的能力有一定信心、從P2P新手晉級為資深投資人時，這個時候可以考慮升級投資策略，從試水進階到資產配置。

小星這裡以個人可投資金100萬元為例：

其中10-20萬選擇銀行，10萬選擇定投指數基金；P2P雖好，但不建議全倉。

一定的銀行儲蓄可以應任何不時之需，同時無需任何顧慮。

定投指數基金，也可以作為一張未來穩妥的彩票，熊市的時候種下，牛市的時候收割，小白都能操作，遇到牛市也不會錯失良機。

如果不選擇股票投資的話，剩餘70%左右的資金可以全部配置P2P投資，目標年化收益10%。

在投資策略上，可以將投資的P2P平台分為兩類。

一類是穩健型平台，目的是儘可能不發生任何投資風險，不損失投資的本金和收益。新人可以選擇試水的平台繼續持倉：人人貸、桔子理財、票據寶。

一類是進取型平台，這類平颱風險同樣非常低，但需要在投資後多操一點心，留意平台的最新動態。入倉的平台可以選擇團貸網、e融所、蜜蜂有錢、短融網等。

這時大家可能會發現，進取型部分的投資綜合收益率超過12%。

可能會有新人詢問，能不能將資金全部投在進取型平台？

答案是可以，但前提是一定要清楚自己的風險偏好。

如果是風險厭惡型的投資人，小星建議還是配置一部分資金投在穩健型平台。

同時在投資時一定要堅持精選平台、分散投資的原則，切記盲目分散。

任何一種投資都有風險，不怕一萬、就怕萬一，即使再安全的投資理財，也有發生風險的概率。

因此，在投資的時候，一定要給自己留一條後路。

寫在最後

1、投資上有什麼疑惑，可以掃碼在我公眾號（智多星理財師）留言，我會盡我所能回答。

2、問問題的時候，不要「在嗎」？直接把你的問題完整寫出來就行。

3、如果問問題，自己先調研基礎信息。不要上來直接問：某某理財產品安全么？ （該類問題真心沒法回復）。先把讓你不安的原因寫出來，我才好對症下藥。

我的態度，投資靠自己，能幫盡量幫。

作者簡介：智小星，復旦大學金融研究生畢業，10年投資經驗。痴迷於鑽研投資，熟悉世面上大部分投資理財類產品，目前每年穩定投資收入數十萬。