寫給理財小白女友投資建議之P2P理財

偶的女票雖法碩畢業，擁有證券、基金從業資格證書，但在理財上的能力不敢恭維，聽風便是風，聽雨便是雨，前期先是在基金上聽了親威的建議，虧了一半的錢，一遭被蛇咬後，把錢全部搬入餘額寶中，拿著百分之三點幾的年化收益，還天天自詡資金安全。作為互聯網的從業者，擁有技術＋運營＋數據分析三重能力的標配男友，我的心在深深的滴血，痛定思痛的寫下這篇P2P投資建議的文章，以期解放金錢的生產力。相比基金、股票的不穩定性、期貨的高風險性、銀行理財產品的低收益性，P2P是最好的選擇，收益率能達到10%以上。

一、 為什麼要理財，並且使理財收益大於人均可支配收入的增長率？

理財無非就是錢生錢，實現自己的資金保值，重點說下為什麼要使收益大於人均可支配收入的增長率，上海市2016年對比2015年的物價指數上漲了3.2%，但2016年對比2015的人均可支配收入的增長率達到8.9％,農村居民甚至達到10%；物價指數代表的是基本生活所需的商品或服務的上漲情況，比如米面糧油，衣食行，應該不包括住，否則3.2根本包不住；人均可支配收入是每個人可自由使用的錢的情況，錢變多了，隨禮的份大了，嫁妝錢多了，再來個出國旅遊，這些都是我們的成本，但不會算在物價指數里。

二、 什麼是P2P、P2B？

老生常談，P2P就是個人對個人的借款/放貸，P2B就是個人對企業的放貸，就安全性來說P2B大於P2P，但現在P2P平台兼具P2P與P2B的功能，P2P從2012年就已經進入高速發展期，期間經歷過P2P跑路，倒閉潮，談P2P色變，時至今日,P2P已經進入相對成熟穩定高收益的理財平台，沒必要唯恐避之不及

三、 什麼是新手專享、資金託管、賠付保障、背景平台、現金紅包、理財金、加息券

使用一個P2P平台（比如宜信理財、小贏理財）會出現很多新鮮的辭彙，理解起來不難，但每個詞都暗藏玄機，要仔細看、仔細研究。

新手專享：第一次使用P2P平台的才有的投資標的（標的：可投資的理財資產），該標的一般會設置投資金額（上限一般為1萬元）與投資時間上限（上限一般為一個月或三個月），理財年化收益在8.8％-15%之間，年化是一年的收益，即投1萬，年化收益是10%，則一個月的收益是：10000(元)*10%/12 個月 ＝ 83元。

資金託管：P2P平台把用戶投資的錢直接放到第三方的銀行進行託管，資金直接對接貸款方，P2P平台無法提取跑路

賠付保障：P2P平台為用戶投資的錢購買保險，或設立賠付保障，假如借貸的個體或企業還不起錢了，由保險公司或平台進行賠付，按照目前P2P平台1%－5%的違約風險，這點猶其重要，但要注意一些平台標謗的賠付保障，僅是帳號風險賠付保障，掛羊頭賣狗肉

背景平台：P2P平台的投資公司的背景，一般有上市公司、國資企業、銀行、民營企業，在這建議選擇有名氣的背景平台或自帶名氣的P2P平台，比如已經在美上市的宜信理財，搜狐旗下的搜易貸，蘇寧旗下的蘇寧金融，這些平台在出現違約事件時基於口碑與平台品牌的影響下，會盡量妥善解決違約事件。

現金紅包、理財金、加息券：目前P2P平台最常用的推廣宣傳方法，現金紅包是在用戶在P2P平台內投資標的後才能到手的紅包，但紅包使用有投資資金的門檻限制，比如100元的紅包，分為投資滿5000元的20元紅包,滿10000的30元紅包，滿50000的50元紅包；理財金是虛擬的投資本金，投資後能拿到利息收益，但無法得到本金。加息券能提高年化年收益率。平台在使用這些推廣收益時，都有考慮成本的，故以上3種的推廣方法對於我們一般無法兼得，更別想能帶多很多的收益

四、如何篩選低風險、高收益的P2P平台？（以下信息可在P2P數據平台中查看，比如網貸之家、網貸天眼）

a) 以上投資考慮因素投從左到右，從上到下重要度依次降低，比如考慮的因素：資本情況>保障模式>成交量排名、收益率、是否銀行存管；資本情況下：平台已在上交所、深交所、納斯達克上市>平台被知名投資機構投資

b) 眾所周之平台上市有較高的門檻，知名投資機構會對被投資P2P平台做盡職調查，而保障模式、成交量、是否銀行存管都有可能造假，故在考慮因素中排在第1位

c) 個人的選擇是：資本情況為「平台知名公司投資」以上，保障模式為「風險保證金」以上，成交量前100，收益率9%以上，銀行存管不考慮，風格較為激進，保守性的可選擇：資本情況為「平台知名公司投資」以上，保障模式為「第三方擔保、保險公司擔保」以上，成交量前30，收益率8%以下

五、 小白投資建議流程與注意事項（僅針對資金量低於20萬末嘗試P2P平台投資的人群）

a) 按照第四點的方法，挑選出值得信賴的P2P平台，同時對比各自平台新手專享的投資標的，優先選擇高收益的平台

b) ［可跳過］從已在P2P投資的朋友中獲取P2P註冊邀請鏈接（邀情人可額外獲得投資收益，絕佳的修補友誼小船的機會）或者兩人湊組，一人先註冊再邀請。

c) 註冊後大多平台會自動發放現金紅包、理財金、加息券中的其一或其二，如果沒有，可在平台中尋找紅包活動

d) 找到新手專享標的，確保有保障模式，且保障為本息保障，沒有限保條件

e) 進行購買時，選擇已有現金紅包、理財券、加息券，如果達不到限制條件，則無法使用

f) 到期後獲得收益，轉換其它P2P平台獲得新手收益，在這需考慮資金提現成本

新生事務並不一定是壞事物，給自己一些新生事物的嘗試，生活會更美好，P2P投資已經過了黃金的投資時期，房產投資也轉入了青銅，機會稍縱即逝。

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