華人移民全面講解澳洲醫療系統，絕對乾貨，值得收藏
移民到一個新的環境，了解這個國家的醫療系統是非常重要的。本人想分享一下經驗，方便新移民。
（1）序言
在澳洲，只要你是PR或公民，遇到急症送公立醫院，醫院會免費救治，不管你有沒有工作。
（2）澳洲的家庭醫生
在中國，一生病就往醫院走，今天去這家，明天去那家。
在澳洲，除非急症，不然不要去醫院。你要的是一個固定的家庭醫生(general practitioner - GP). 他會幫你看小病,如果他覺得你的癥狀需要進一步檢查,他會把你轉到專家門診.所有的檢查結果都是先給家庭醫生,他會通知你結果.你的家庭醫生會有你一切的病史.
在澳洲,找一個固定的好的家庭醫生很重要.不管你的英文有多好,跟性命相關的事還是用中國話溝通比較方便.所以建議找一個會講中文的。
沒有固定的家庭醫生好不好？不好!我有個朋友,買了私立醫保,在第11個月的時候突然得急性胰腺炎.先去公立醫院,不滿那裡的服務.因為有私立醫保,就轉去私立醫院住了十天.服務很好,護士小姐也很漂亮,但是保險公司不幹了。
私立醫保通常都有12個月的已有癥狀的等待期.那是為了防止那些知道自己生病再去買保險的人備著的.保險公司就問我那兄弟,叫你的家庭醫生出個證明,你以前沒這問題的.我朋友傻眼了,因為他從來就沒有一個固定的家庭醫生.所以,沒有醫生可以給他出這個證明.這個事例告訴我們,找一個好的家庭醫生,經常找他檢查檢查,有個看病的紀錄,是很有用的。
其實保險公司也很搞笑的.在給大家說個真實故事.我的一個朋友,做移民體檢,被查出尿液里糖分過高,體檢的醫生讓他去找家庭醫生出沒有糖尿病的證明.家庭醫生二話不說就讓他去做血糖檢查,檢查的結果是正常.那所花的費用要和保險公司要回一些.保險公司的回信里居然還要家庭醫生證明我那朋友沒有糖尿病.我就告訴他們,檢查結果都是正常的,還要證明.回答:要.最後,有去看了一次家庭醫生,出了證明,保險公司就乖乖給錢了.所以,家庭醫生的證明很重要.
家庭醫生可能不會治療疑難雜症,但是他知道應該把你推薦給誰治療.再次強調一下,家庭醫生在澳洲醫療系統里是很重要的.他給你寫的推薦信的分量,決定你在公立醫院治療時候的優先權.如果他說這個病人估計是癌症晚期(可是你明明就是早期),應該馬上就會給你治療.
（3）收費
（3.1）家庭醫生收費
家庭醫生想收多少，他就可以收多少。至於這和他的水平有沒有關係，我真的不知道，因為我都是看『免費』的。對於富人的來說，他們願意多花錢，買一個好的服務，所以每次看家庭醫生，自己給個$50他們不覺得貴。但是普通老百姓就不一樣了。
政府(Medicare)制定了一個家庭醫生收費參考價，大概是$37左右一次。這就是你每次去看家庭醫生時，政府願為你付的錢。
如果你的家庭醫生收你$50,那你就自己出$13。政府為了讓老百姓自己不出錢，提出一個叫"Bulk Billing"的東東，基本上就是如果家庭醫生同意用「Bulk Billing」，那醫生每看一個病人，政府就多個醫生一點錢。這樣我們老百姓，只要刷一我們的Medicare卡，就一分錢都不用出了。
所以，如果你要找不花錢的家庭醫生，你就問他是不是"Bulk Billing"就可以了。
如果你的病需要動個小手術，只要家庭醫生可以做，那都是包括在他一次的收費里的。如果需要驗血驗尿，做一些病理學的檢查，他會把你轉去專門的病理學實驗室（pathology lab),比如Healthscope, 通常馬上去馬上就可以檢查，但是結果是寄給你的家庭醫生的。有問題，家庭醫生會馬上打電話和你聯繫的。
如果沒有電話或信，通常就是okay，你不放心，可以過個一天或二天打給家庭醫生詢問結果。通常這些檢查都是免費的，如果不確定，可以和家庭醫生詢問。
（3.2）藥費(家庭醫生給你開的)
非常不幸,家庭醫生開的藥單都是我們自己買單的.有一種情況除外,那就是你有窮人卡(Concession card).如果你收入低或沒有工作,都可以申請窮人卡.新移民需要等二年才可以申請.有了窮人卡,不管葯有多貴,你只要花$5就可以了.而且,如果你一年的藥費超過$1K,超出的部分全部政府買單.也就是說,如果你$5買一次葯都花了$5K一年,那你自己只要出$1K.
手術就是把你拉進手術室來個幾刀.手術又分為緊急的和非緊急的。緊急的手術指的是，在你被送到醫院後，因為有生命危險，所以會馬上給你做的手術，不用等。比如說，被車子撞了一下或者突然大把吐血快不行了。如果你被送去的是公立醫院，那就是免費的。私立醫院會先救你，隨後找你要錢。
非緊急的手術就是,可以拖著不急著做的手術,通常醫生認為你的癥狀至少可以維持24小時不會死。
(3.4)救護車(ambulance)的費用
如果你有窮人卡，救護車是免費的。如果沒有，非常不幸，在澳洲(Queensland和Tasmania除外)如果你要用救護車或救護飛機的話，費用你要自己掏(大概5百到6百吧)。
如果你有保險，通常保險公司會幫你付掉。但是，也不是無限制的給你付。通常一年內幫你付個一二次(怕你做免費的救護飛機坐上癮...).更可惡的是,不是你以為自己快不行了,你就可以把救護車或救護飛機叫到家裡來.通常,你撥打000的時候,他會問你一些問題,如果你答錯一個讓他覺得你不會馬上死,他會讓你自己打的去醫院.沒辦法,他們有一套流程,只能照著流程辦事。
(3.5)急症病人,醫院病人(in-hospital patient)和不住院病人(out of hospital)
如果你因為急症去公立醫院,所有費用都是免費的,包括你在住院期間的藥費(注意:出去了就不免費了).還有更重要的是,只要你是澳洲公民或PR,不管你是農民工還是流浪漢,你都有權免費享用公立醫院的治療。
當然,對於非緊急的手術, 通常都要等很久.比如說你被發現有個腫瘤，這在澳洲不算是緊急的手術(因為你不會馬上死),通常就看是你的腫瘤大和嚴重來決定你先做手術還是排在你前面的人先做.對於我們華人來說,排隊是比較難接受的.最好現在有問題,現在就開刀.很抱歉,公立醫院要排隊.當然,你可以自己花錢去私立醫院開刀,這就是很快的了.通常幾天就可以搞定,但是花個幾萬塊很正常.所以,要買私立醫療保險。
有時候,你只是要去醫院做個一天就可以完成的小手術或是特殊的檢查(譬如說胃鏡檢查),不需要住院,你也算是醫院病人.只要是醫院病人，享受免費的公立醫院總是要排隊,所以我們有時候不得不去私立醫院或取私人的專家門診.如果去私立醫院的話,這裡就有二個費用了
一個是私立醫院的費用(hospital expense),包括住院費,手術室的費用,所有在醫院裡用的藥費，還有ＩＴＣ(Intensive Care)等等。
第二個就是治療的費用(medical expense),通常是專家醫生，手術醫生，麻醉師等等的費用。
通常，去私立醫院的費用政府是不會給你出的，要掏自己的腰包．但是，政府 (Medicare)會幫你付75%的治療費用,你自己要付25%的治療費用.這裡的費用指的是在醫院治療該病的政府收費參考價.通常私人醫生的費用都會遠遠的超過這個價格.比如說,做個胃鏡的價格是$2000,政府的參考價可能只有$1000,那麼的話,政府付$750,你自己出$1250而不是 25%。
如果有私立保險的話會好一些,至少剩下的25%的費用保險公司幫你付.那你會說,我還要自己掏$1000?我要這私立保險有設么用?那就要看你買的是怎樣的保險了.私立保險也有很多種!貴的通常會幫你全付了.便宜的會叫你去問一下那個私人醫生可不可以給他們保險公司的一個面子，不要讓你（病人）自己掏腰包．具體的他們是這麼操做的，我也不太清楚．．．
還有，如果你有私立醫保，也不是說你要去哪家私立醫院都可以的．貴的保險，你的選擇多一些，便宜的保險，就會讓你去和他們保險公司的簽約私立醫院,去那裡就自己不用再掏錢,去其他的就難說了...還有,不要忘了12個月的等待期.另外,你可能還要付$100到$500的墊底費(看你選的種類了.通常一年只收一次.也就是說,如果你已經付了墊底費,那你還需要再作其他的檢查,其他的治療,你在這一年都做了吧).
有時候,你的治療不需要去醫院,家庭醫生會給你出封信,讓你去私人的專家門診.如果是這種情況,你就算是不住院病人.對於不住院的病人,政府會給你出專家門診的85%的費用.你自己出15%。
又要申明一下,這裡的費用指的是政府收費參考價(Medicare Benefit Schedule fee).你的專家醫生通常都會收取比這多的費用,所以自己要出的錢很可能會超過15%.如果你不想自己多出錢,那你就找一個心地善良的專家醫生,他或她嚴格遵守政府收費參考價.另外,政府還規定,私立醫保不可以幫你支付那15%.所以,只要你是不住院病人,你自己一定會花點錢。
但是,我們的政府還是蠻照顧我們的.他考慮到如果我們經常去看私人的專家門診,一年的花費可能很大.所以,他又搞了個Medicare Safety Net和Extended Medicare Safety Net的東東.Medicare Safety Net指的是如果你在這一年裡,自己作為不住院病人看病華的錢超過了$388.80,那麼之後你在去看病,政府會幫你出100%的費用(政府收費參考價)。
記住,你的專家可能會收你$200,但是政府的收費參考價只有$100,那你還得自己出$100.Extended Medicare Safety Net指的是自己作為不住院病人在這一年裡花的錢超過了$1126或者$562.90(如果你是窮人),那我們可愛的政府會幫你付你自己要掏腰包那部分的 80%.所以,如果你達到了Extended Medicare Safety Net這個水平, 如果你的專家可收你$200,但是政府的收費參考價只有$100,你自己出$20就好了,另外的$80政府買單。
（4）為設么要買私立醫療保險？
第一個原因就是為了看病不用排隊，為了能夠去私立醫院享受比較好的服務。
第二個原因是和你的收入有關的。其實，公立的醫療服務也是一種保險，保費從我們的收入里扣。如果你是自己報稅的，你會看到有一個叫Medicare Levy的東東，他的比重是你收入的1.5%。只要你有收入（扣了規定的deduction後），你就要交1.5%的稅買這個Medicare Levy的保險。
其實只要是能夠賺到7萬7以上的人，應該都有這個智商來分析這種情況。如果你是單身，賺8萬，買一個比較便宜的私立醫療保險，可能是$800一年，買的話你可以享受很多好處。不買的話，你就付$800給政府，設么好處都沒有。如果是你，你會這麼做？
第三個原因是，政府鼓勵大家乘著年輕，找點買私立醫療保險。其實澳洲政府還是很不錯的，他認識到公立醫院排隊的問題。鼓勵大家去買私立醫療保險，去私立醫院看病就能緩解公立醫院的負擔。
但是，沒好處大家幹嘛自己花錢去買呢？所以，政府說，如果你在31歲開始就買私立醫療保險，我每年幫你出30%的保費！你到了65歲的時候，還可以享受35%的折扣。你到了70歲的時候，更可以享受40% 的折扣。可是,如果31歲開始不買，4１歲才開始買，那你沒有買的年數，就按照２％一年付額外的保費．但是你還是享受折扣．這個額外的保費叫做Lifetime Health Cover Loading (LHC)．
舉個例子，如果你31歲來了澳洲，40歲才買私立保險，如果保費是＄１０００，那政府的折扣是＄３００．可是之前９年你沒買，９＊２％＝１８％，也就是說你要付＄１８０的額外的保費．實際你要付：
＄１０００－＄３００＋＄１８０＝＄８８０．
只要買足１０年，你就不需要付這個額外的保費．再舉個例子，如果31歲開始買，4２歲不買了，６５歲又開始買，你可以享受35%的折扣而不需要付額外的保費．還有,如果我是42歲才移民到澳洲,只要在到達澳洲後一年內買,就不用付額外的保費而且享受30%的折扣．但是你還是要堅持買 10年,才能終生不付額外的保費．
講到這裡我要申明一下,本人不是賣保險的,我只是一個對政府的政策和福利比較關心的人,所以有時候睡覺前就看看這方面的小冊子(很多都很無聊),用來達到催眠的效果.有時候不明白,自己又很想弄懂,我就會打電話去Medicare,保險公司,CentreLink, 騷嘮他們一下.有時候,我覺得個別客服的答案可能不對,我還會在打個電話換個客服確認一下.還有,我提供的數據可能不是很精確,請諒解.
（5）如何更好的保護自己和家人
醫療保險只是保護你生病的時候在私立醫院治療，不用付太多的費用。可是，一旦生了大病，你可能就不能工作了或是想在家休息休息。這樣才能沒工作都過的好呢？你需要的收入保障險(income protection insurance).但是,如果自己花錢去買這種保險,顯然沒有醫療保險那麼有用.其實,大家可以用自己的Super(養老金)里的錢買收入保障險.好處有2個:
-Super里的錢不到退休時取不出的(特殊情況例外).如果退休離你還很遙遠,那不如花在對現在有益的地方.
-通常Super和保險公司都有簽約,通過Super買收入保障險會比你直接和保險公司買更便宜.
那麼如果我不能工作,收入保障險可以賠多少還有賠多久?通常是你工資的80%(最多),賠2年到5年不等(看你買的保險).也就是說,如果你賺10萬一年,你可以買8萬的收入保障.保費可能是$5一周.如果你想少付保費,你可以買6萬的收入保障,保費可能是$4一周.記住,你可以少買,但不可以多買.如果你的收入只有6萬,你頂多買到4萬8.你願意出到8萬的保費,也沒人理你,因為是你收入的80%(最多).還有,你從保險公司拿的錢是要交收入所得稅的.有就是說,如果你包8萬,之後病了一年,你的那8萬還要付稅.No one screws up the ATO not even an ill man!
保費其實還和你的職業有關,如果你是建築工人,你被磚頭砸倒的可能性肯定比做辦公室的要高,所以你的保費會貴一些.通常,專業人士的保費最便宜.還有,如果生病不能工作,會有一個等待期,一個月或3個月.如果你選3個月的話,保費會更便宜.我建議買一個月等待期.有時候,3個月你的病也好了,醫生說你可以去上班了,這不白買了保險.
(6) 不是PR的兄弟們可不可以買醫療保險
可以的!有很多保險公司提供來澳洲工作或旅遊的人士(工作簽證)的私立醫療保險.如果你有陪同的家屬,他們也可以買私立醫療保險.費用的話就是比澳洲PR或公民貴30%左右(原因見為何要買私立保險3).保險的名稱也不太一樣.通常最便宜的大概是$1000左右.
但是我要強調一下,如果你是拿工作簽證的,因為你不是澳洲PR或公民,你不需要付那1.5%的Medicare Levy的稅(因為你不能享受Medicare)!!!也就是說,你在退稅的時候,可以把這1.5%的稅和政府要回來.其實這樣算下來,你付的錢可能還比澳洲PR或公民要少一些!!!
(7) 總結語
其實,保持健康的身體,最重要的事,天天多吃蔬菜水果,天天運動,常常微笑待人,心胸開闊多多助人為樂.自身的免疫力提高了,生病的機會就少了.祝大家身體健康!
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