為什麼越來越多的高凈值人士開始關注家族信託？

近幾年關註明星婚變等新聞的人一定注意到了這樣一個詞——家族信託。2016年某明星婚變新聞期間，「家族信託」關鍵詞的搜索量一度增長了10倍。家族信託這個神秘的「舶來品」，因其不同於普通理財產品的特殊功能，越來越多地受到高凈值人士的關注。

家族信託滿足資產隔離需求

家族信託具備的風險隔離功能，能夠實現財產安全隔離。國外的經典案例莫過於傳媒巨亨默多克。默多克在與第二任妻子安娜·托芙離婚時支付了17億美元，損失慘重，因此在與鄧文迪結婚前，默多克把名下的主要資產，特別是新聞集團股權都裝入了家族信託進行隔離保護。也因為這樣，鄧文迪離婚後分得的財產不足默多克全部財產的1%，而二人的女兒則可以從專門為她們設立的家族信託中獲得收益，且鄧文迪不能干涉。在婚前財產規劃時，越來越多的單身人士考慮將財產裝入家族信託，大大降低了未來因婚姻問題面臨財產分割的可能性。

國內經典的案例就是龍湖地產主席的離婚案。如當時龍湖地產發言人所說，自龍湖地產上市起，龍湖地產主席吳亞軍與前夫蔡奎的股權就一直分屬兩個信託持有，且蔡奎從未在公司擔任職務，因此離婚一事不涉及股權變動，對公司的運營也沒有影響。

2016年，某企業主因企業破產清算，資不抵債，家庭財產被全部凍結將嚴重影響到子女的生活。所幸該企業主在十年前未雨綢繆設立了家族信託，放入家族信託的這部分資產未受到影響，也因此保障了家人的基本生活未受企業破產的影響。不過，必須要指出，如果一位高凈值人士本身有欠債，在事發前做了家族信託，惡意逃避債務，事發後這項家族信託會存在無效或被撤銷的法律風險。

家族信託滿足財富傳承需求

除了資產隔離的需求外，中國高凈值家庭和家族企業迫切實現家庭財產的平穩過渡和家族持續受益，同時也要確保讓已積累的家族財富長期穩定增值，以此來滿足高凈值客戶個性化的財富傳承意願。

在歐美等發達國家，家族信託基金的運用已經相當普遍，家族信託可以說是海外高凈值人士的「標配」。IBM掌門人沃森曾以自己的孫輩為受益人設立了一筆數百萬美元的信託基金，他們年滿35歲就可以支配基金中各自的份額。美國前總統約翰·肯尼迪之子小約翰·肯尼迪，生前依靠家族信託基金就可以過上隨心所欲的貴公子生活，並客串雜誌經營業務。

為防止家族信託基金的庇蔭讓受益人們成為無節制揮霍的紈絝子弟，一些信託還會專門設置防揮霍條款，對受益人的權力進行限制，讓收益人不會因繼承巨款而出現價值觀偏差。

以2014年平安信託推出的國內首單「無固定期限世代傳承家族信託」為例，委託人規定了受益人必須滿足一定條件才可獲得相應收益。例如，在年滿18歲後、出國留學期間、結婚、生育、創業等人生不同階段可以獲得收益；同時通過設定「家族執行人」這一角色，使財富能夠更好地世代傳承。平安信託財富事業部產品中心總經理庄燕認為，通過家族信託通過「長期持續」的理念傳承家族精神，委託能人能夠提前規劃家族後代的婚姻、教育、創業、生活，讓家族精神世代傳承。

信託公司家族信託業務前景廣闊

據專業機構調查，近兩成的高凈值人士受訪者已經開始著手財富傳承規劃，另有近三成受訪者表示將會在3年內積極考慮相應安排，家族企業和財富的傳承已成為迫在眉睫的議題。

目前，國內已有多家信託公司及私人銀行開展家族信託業務。家族信託離不開完善的法律體系和結構為支撐，而國內私人銀行開展家族信託，說到底是與信託公司合作，藉助信託業務框架。因此與國內的私人銀行相比，現階段信託公司更適合為客戶提供家族信託服務。

「信託公司可以獨立運作家族信託，更能充分發揮一體化優勢，在客戶信息安全、內控管理、投資時效、客戶服務、收費合理性等方面表現更佳；從資產配置和財富管理的角度來看，信託公司具備專業的投資和研究團隊以及豐富的產品線、多樣資產的管理經驗，充分滿足客戶多元化投資及風險分散的要求，真正實現全方位、定製化的方案設計。」平安信託零售產品部執行總經理康朝鋒對此表示。

隨著我國高凈值人群財富的積累和理財觀念的成熟，除了財富保值增值需求外，越來越多的客戶更加註重資產隔離、財富傳承以及公益慈善等綜合金融需求，家族信託備受高凈值人群關注。在這一領域中，平安信託一直以來領先同業開展業務，具備諸多優勢：整合集團、信託、集團其他子公司共享的平台資源,為客戶提供綜合的金融服務; 並通過「核心——衛星」資產配置理念，將公司平台上豐富的產品融入資產配置中，同時提供海外教育、健康醫療、移民諮詢等全方位金融服務; 通過領先的IT系統支持和金融、法律等專業團隊的支持為高凈值客戶提供差異化服務。近日，以「家族信託, 就選平安信託」作為品牌口號，平安信託全面升級家族信託品牌。升級後的「平安家族信託」，可以進一步發揮信託牌照優勢，整合平安集團最優質的產品、服務和最優秀的專家團隊資源，用家族信託幫助高凈值客戶解決全生命周

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