華夏福和國壽終身升級版哪個更好?
國壽福終身升級版(2017)本質則是一份祥瑞終身壽險+附加祥瑞提前給付重大疾病保險。何謂提前給付?例如投保國壽福30萬保額,實質上是壽險30萬保額,重疾30萬,如果得了重疾,如果一次賠付30萬,則壽險責任實際也不存在。如果得了輕症,花了6萬元,則還有24萬的壽險保額,但重疾重症輕症均只賠付一次,責任停止。
下面直接拿華夏福和國壽福終身升級版(2017)做一個對比:
我們來對上表做一個解讀:
1、 等待期:華夏福等待期90天,而國壽福180天。這一點華夏福佔據優勢,等待期過長,對於客戶來說是不利的事情。相當於第一年的保費只保了半年。
2、 重疾保障種類,華夏福比國壽福升級版多32種。到底哪個保障更全面,不用多說。
3、 重疾超額賠付:華夏福60歲以後,重疾賠付1.2倍保額,國壽福升級版終身重疾賠付保額。
4、 重疾賠付次數:兩款產品均是賠付1次。
5、 輕症種類:華夏福保障42種輕症,而國壽福升級版只保障10種輕症,華夏福有極大優勢。
6、 輕症賠付次數:華夏福賠付最多賠付3次,而國壽福只賠付1次。如果說重症賠付多次沒太大意義。但是輕症賠付多次還是可能用的到的,所以同樣或更低的保費,能夠獲得更多的次數保障,何樂不為呢?
7、 豁免保費:華夏福包含輕症豁免保費,也就是一旦確診得了合同規定的輕症,則免交後續所有保費,而除了所得的輕症免責外,其他重疾和輕症、身故責任均有效。這一條款做的非常實在。我們來看看國壽福升級版的豁免條款,首先,輕症沒有豁免,第二、得了重疾或高度殘疾,則所有的重疾輕症或高度殘疾責任賠付一次後,責任停止,豁免壽險部分的後續保費。但仔細想想,我們購買30萬保額,一次賠付30萬保額,由於前面說到了,國壽福的重疾險是提前給付型的,主險是國壽祥瑞終身壽險,提前把30萬保額給付了,壽險保額也就歸0了。所以等同於壽險也沒有了。至於這是不是坑,客戶自己判斷吧。
8、 投保人豁免:華夏福可以附加投保人豁免。一旦投保人得了重疾或身故,則後續的保費不用交。而國壽福升級版依然沒有這一項,雖然升級了,但還是不夠人性化。
9、 養老祝壽金:華夏福規定到88歲,還可以領取之前所交保費作為養老金,而合同繼續有效。國壽福升級版則沒有。
10、附加綠色通道,華夏福與國內多家頂級醫院有合作,只要達到相應的繳費條件,則可享 受相應的福利。國壽福沒有提供相應的綠色通道。
11、華夏福可以附加百萬額度的醫療險:醫保通。該醫療險在合同中較為明確地規定了可續保,停售了也可續保,當然未來費率可能會調整。但對於目前市場上不保證續保的眾多百萬醫療險來說,還是相當不錯的。國壽福則沒有。
12、最後,是保費。相同的30萬保額,39歲女性,連交20年保終身。華夏福保費為9651元/年,國壽福升級版為11070元/年,比華夏福多了1519元。20年下來就是30380元。
13、補充一下:18歲前重疾是賠付2倍保額。國壽福終生升級版沒有。
經過以上對比,華夏福比起國壽福來說,責任更加全面,而費率更低,性價比更高。可能有人會說,中國人壽品牌更好,這一點每個保險業務員都會承認,中國人壽是國內最大的壽險公司,不過這所謂的最大,一方面是歷史的原因,一方面是建立在眾多的代理人團隊基礎上。靠的是人海戰術,但是其實很多保險代理人,對專業知識了解並不多,他們能夠賣出產品,更多的是靠人情,話術,遮掩了保險產品的缺陷,誇大保險產品的利益,從而兜售出保險產品,但這經不住時間的考驗,最後會因為保障不全,投保了,但是沒得到相應的保障。
推薦閱讀:
TAG:保險 |