華夏福和國壽終身升級版哪個更好？

國壽福終身升級版（2017）本質則是一份祥瑞終身壽險+附加祥瑞提前給付重大疾病保險。何謂提前給付？例如投保國壽福30萬保額，實質上是壽險30萬保額，重疾30萬，如果得了重疾，如果一次賠付30萬，則壽險責任實際也不存在。如果得了輕症，花了6萬元，則還有24萬的壽險保額，但重疾重症輕症均只賠付一次，責任停止。

下面直接拿華夏福和國壽福終身升級版（2017）做一個對比：

我們來對上表做一個解讀：

1、 等待期：華夏福等待期90天，而國壽福180天。這一點華夏福佔據優勢，等待期過長，對於客戶來說是不利的事情。相當於第一年的保費只保了半年。

2、 重疾保障種類，華夏福比國壽福升級版多32種。到底哪個保障更全面，不用多說。

3、 重疾超額賠付：華夏福60歲以後，重疾賠付1.2倍保額，國壽福升級版終身重疾賠付保額。

4、 重疾賠付次數：兩款產品均是賠付1次。

5、 輕症種類：華夏福保障42種輕症，而國壽福升級版只保障10種輕症，華夏福有極大優勢。

6、 輕症賠付次數：華夏福賠付最多賠付3次，而國壽福只賠付1次。如果說重症賠付多次沒太大意義。但是輕症賠付多次還是可能用的到的，所以同樣或更低的保費，能夠獲得更多的次數保障，何樂不為呢？

7、 豁免保費：華夏福包含輕症豁免保費，也就是一旦確診得了合同規定的輕症，則免交後續所有保費，而除了所得的輕症免責外，其他重疾和輕症、身故責任均有效。這一條款做的非常實在。我們來看看國壽福升級版的豁免條款，首先，輕症沒有豁免，第二、得了重疾或高度殘疾，則所有的重疾輕症或高度殘疾責任賠付一次後，責任停止，豁免壽險部分的後續保費。但仔細想想，我們購買30萬保額，一次賠付30萬保額，由於前面說到了，國壽福的重疾險是提前給付型的，主險是國壽祥瑞終身壽險，提前把30萬保額給付了，壽險保額也就歸0了。所以等同於壽險也沒有了。至於這是不是坑，客戶自己判斷吧。

8、 投保人豁免：華夏福可以附加投保人豁免。一旦投保人得了重疾或身故，則後續的保費不用交。而國壽福升級版依然沒有這一項，雖然升級了，但還是不夠人性化。

9、 養老祝壽金：華夏福規定到88歲，還可以領取之前所交保費作為養老金，而合同繼續有效。國壽福升級版則沒有。

10、附加綠色通道，華夏福與國內多家頂級醫院有合作，只要達到相應的繳費條件，則可享 受相應的福利。國壽福沒有提供相應的綠色通道。

11、華夏福可以附加百萬額度的醫療險：醫保通。該醫療險在合同中較為明確地規定了可續保，停售了也可續保，當然未來費率可能會調整。但對於目前市場上不保證續保的眾多百萬醫療險來說，還是相當不錯的。國壽福則沒有。

12、最後，是保費。相同的30萬保額，39歲女性，連交20年保終身。華夏福保費為9651元/年，國壽福升級版為11070元/年，比華夏福多了1519元。20年下來就是30380元。

13、補充一下：18歲前重疾是賠付2倍保額。國壽福終生升級版沒有。

經過以上對比，華夏福比起國壽福來說，責任更加全面，而費率更低，性價比更高。可能有人會說，中國人壽品牌更好，這一點每個保險業務員都會承認，中國人壽是國內最大的壽險公司，不過這所謂的最大，一方面是歷史的原因，一方面是建立在眾多的代理人團隊基礎上。靠的是人海戰術，但是其實很多保險代理人，對專業知識了解並不多，他們能夠賣出產品，更多的是靠人情，話術，遮掩了保險產品的缺陷，誇大保險產品的利益，從而兜售出保險產品，但這經不住時間的考驗，最後會因為保障不全，投保了，但是沒得到相應的保障。