職場新人應該怎樣學會理財？
有人在付費語音提問軟體上問我「怎麼才能有錢？」這個問題60秒鐘我實在是說不清楚，所以我決定寫個長文，期間因為生孩子耽誤了很長時間，今天終於有機會把這篇文章寫完。
我個人覺得脫離慾望和賺錢能力談理財、財務自由，是個偽命題，都是治標不治本的瞎掰。這兩點也是很多人有幸福的願望，卻沒有幸福能力的原因。我接下來的大部分內容會涉及這兩點，而這兩點都需要你行動起來的。
跟錢有關的常識
對於理財而言，跟錢有關的常識包含很多金融學、統計學、經濟學，如果都懂我們就去學校做教授了，可是不懂肯定不行，跟錢有關的基礎常識有那些？有多重要呢！我們先來看看日本最暢銷的理財類書，野口真人的《學會花錢》（原名《お金はサルを進化させたか よき人生のための日常経済學》）的目錄：
第一章 一流投資家的判斷和主婦相同——價值和價格
第二章 不懂房地產，也能三分鐘估算房子的價值——價值和現金流量
第三章 工齡資歷是新社員的希望——時間及其影響
第四章 錢包里的「歪曲硬幣」——概率的錯覺
第五章 明知不可能還一直買彩票的理由——判斷的習慣
第六章 拉麵館和法國餐館，哪一個價值更高——風險和回報
因為這本書是從故事出發講解理財，我從常識術語方面總結了一下每一章的重點：
第一章 價值、價格、消費、投資、投機
第二章 現金流、市場價、成本價、現值
第三章 折現率
第四章 概率
第五章 現金流平均值
第六章 標準差、風險、預期收益率
很難想像，在金融界摸爬滾多年，經歷了從日本上升到經濟飛速發展再到泡沫破裂急劇下滑的整個過程，卻始終能被瑞穗銀行、摩根大通、高盛等公司倚重的野口真人先生寫出的理財書籍，竟然專門寫故事解釋這些基礎常識。可讀完《學會花錢》我才發現，這些經濟學常識，並不是說懂了就能立刻讓我們有錢，他的目的是讓我們做出「升值」的選擇。知道了這些基礎知識，當你打算進行購買鑽石、房子、彩票、名家畫作、打折毛衣等等消費的時候，自然而然就能一眼看出商家的目的，控制住自己的慾望。不光在花錢上，這些常識也能幫我們在生活中做個明白人。《獵鹿人》中的俘虜如果能懂簡單的概率知識，也不至於在俄羅斯轉盤遊戲中發瘋。
思維方式
現代金融理論顛覆了我們習以為常的事，《經濟學的思維方式》出了12版還在全世界暢銷，就是因為這個時代，要求我們必須以全新的思維方式和視角去生活。在《學會花錢》中，作者將用故事教會你日常必備的金融學、行為經濟學和統計學的知識。比如比較法系車和日系車耗油率實際上是講解平均數這個常識、用一杯價格偏高的咖啡講解現金流量、賭徒聚會遊戲是講概率。
通過這些金融類的分析型故事不光是為了學到跟錢有關的常識，更是為了養成思維方式，從現金流量與地價的關係角度來思考一下生意方面的事情：小酒館雲集的地方，自身就擁有了攬客能力，店家即便不去招攬，也有客人會來。但是在偏僻的地方開一家酒館，要想招攬客人，酒館自身就必須有很強的攬客能力。
錢不是攢出來的，錢在到你手裡的時候，就開始貶值，當然這不是說不讓你儲蓄。而是提醒你如果你不停的為晚年生活儲蓄，埋頭攢錢，最後死在儲蓄的路上，那就像是螞蟻窩裡的工蟻，成為「財富的奴隸」了。明智花錢不是把每一分錢都花在刀刃上，而是讓花出去的每一分錢變成你未來的財富。
花錢肯定是為了讓自己快樂，在商業社會，錢就是用來「喜歡就買」的。所謂的效用，是指情感的滿足程度。具有很高的個人主觀性。能給我們帶來效用，花錢就有意義。花錢的決策機制非常簡單，決定因素就是我們得到的價值是否大於支出的金錢（價格）。例如保險作為期權的目的，是無論最糟糕的事情發生與否，都要規避現金流量損失的不確定性。如果可以使現金流量穩定，購買保險的目的就達到了。人們實際獲得的收益大於預想收益時，感受到的效用會更大。
野口真人建議為了更明智地花錢將錢包「分成」「消費、投機、投資」三部分。我們必須意識到消費、投資與投機之間的差別，深入挖掘各自的含義，思考與三者相匹配的花錢方法。養成好的思維方式，每次動用錢包前都想想自己的花費屬於何種。我們把錢拿出來是否能夠得到相應的價值，一條不合身的裙子、一件不知道放在什麼地方的擺設、一塊吃不了的麵包是否能給自己帶來價值。
同樣也要學會看到隱藏的價值，有一次，跟前領導吃飯，他讓我幫忙下單三本《認識商業》我說這麼貴的書，為什麼要買三本？他說辦公室一本、家裡一本、送給孩子一本，隨便那本發揮作用都會帶來幾千本書的收益。見我不解，他解釋到管理決策遇到問題看看，就算賺不到錢，虧損少了也好。給孩子那本，孩子那怕只讀了開頭，對職業規劃和自我認知也是極大提高，這就決定了半輩子的事。何況這種經典書，買了就算放著也是升值。
在投資和生活中客觀的看待問題，是思維方式中非常重要一點。日本的普通主婦正在以FX投資者的身份擁有推動市場的影響力。中國也不例外，從06年牛市開始，越來越多的人投入證券市場，大多數人身邊開始出現「股神」的賺錢神話。但是倖存者是被神選中之人，是極少數。倖存者偏見Survivor Bias，是個著名而有趣的邏輯錯誤，在投資學中它尤其重要。即人們傾向於只看到少數案例，而忽略大量相反的案例。匈牙利數學家Abraham Wald在二戰中統計轟炸機損失時指出，與直覺相反，轟炸機身上中彈最少的、而不是最多的部位，是最致命的部位，因為回不來的飛機不會說話。我們分析這個現象時，如果只看結果，只接受對自己有利的數據，就會犯錯誤。我們想儘可能地提前知道概率，或是提前知道未來現金流量的期望值（均值），這是明智使用金錢必不可缺的要素。
投資自己
在經濟世界中，投資是指「為了增加將來的資本（生產能力），而投入現有的資本活動」。「人、物、錢」經常作為企業經營的三要素被提出來。人能夠創造現金流量的重要資產，所以對人的「投資」，回報率很高。投資自己的直接目的，就是提高賺錢能力。當我們的知識儲備和思維方式通過學習發生了改變，幾年後的我們就會成為另外一個人。
投資自己，不僅限於金錢上的投資，在時間上、精力上提高自己的投資都是投資。我們可以浪費時間，不能浪費生活，在任何事情上的投資只要是能提高自己，都是值得的。我在剛畢業成為小職員的時候，每天都花大量時間閱讀。同事覺得我花這麼多錢買書，讀書浪費了很多時間。就是這些「浪費」，讓我在公司減薪時，從容的辭職換了更好的工作，而不是忍受薪水降低的同時更多的工作量。支付給員工的工資，取決於該員工創造的現金流量的大小。在一般的企業里，工資與掙錢能力的關係是：新人入職的時候，工資高於賺錢能力；成為中堅職員之後，情況就發一百八十度大轉彎，賺錢能力高於工資；接近退休時，工資再一次高於賺錢能力。
野口真人認為三十多歲的時候可能是效用的峰值。人超過三十歲，可能會更重視現在。在最好的時候，投資自己，把自己擅長的技能強化，發揮到極致。羅曼·羅蘭說過「人們常覺得準備的階段是在浪費時間，只有當真正的機會來臨，而自己沒有能力把握的時候，才能覺悟到自己平時沒有準備才是浪費了時間。」就像本文在開頭強調的那樣，務必學習那些基礎的知識，把基礎做好之前，追求更高的收益是徒勞的。《理解未來的7個原則：如何看到不可見，做到不可能》講如何預測未來，強調「周期性變化告訴我們許多種不同的確定性。人類已經找出300個顯著的周期，可以在某種程度上精確的預測未來。莎士比亞說：世間事，也有漲潮時節，及時把握，終可功成名就。」
必要的是我們要提升自己——保持身體健康，努力提升個人能力，盡量使自己創造現金流量的能力和享受經歷的能力維持更長時間。通俗點說要讓自己活的更久，這樣才能有更大的價值。
這種投資自己的理念，在教育中同樣重要，越來越多的財商教育資源，可多好的書、培訓班，都不如父母親身示範的效果。父母給孩子零花錢，並不是希望他們把錢存起來，而是希望他們可以有效利用這些錢。家長是為了讓孩子們可以用這些錢給自己帶來更好的經歷或是對自己進行投資。人生也是一樣。我們所有人能夠活在當下，都是多虧了曾經各種各樣的人對他們自己進行了投資。
安貧樂道是「貧」不是沒有，眾議院議員克萊爾·布思·盧斯說「錢不能買到幸福。但是，錢可以讓你在不幸時衣食無憂。」
在生活中合理的利用錢，不是做守財奴，凡事適可而止。金融理論中提到「風險」，指的是不確定性。不確定性的含義是「不確定預想的事件是否會發生」，而並不是「危險的事情、不喜歡的事情會發生的可能性」。風險和危險不同。所以，風險不應該是令人厭惡的事物。有些時候，風險是遊戲變得更加有趣的精髓。完全沒有風險的世界，也就不會存在投資和遊戲，顯然非常無趣。
人們的習慣之一，就是「滿足程度受金錢變化的影響，而不是受總額的影響。」錢的多少對於滿足程度的影響不大，影響我們滿足程度的是錢的變化。人們從原始社會開始，對於變化的反應就很敏感。人們的動態視力非常強，卻注意不到逐漸發生變化的風景。我們對於金錢的變化也很敏感。我們會根據變化的狀態不同而產生不同的反應。反應的強弱程度，取決於變化參照的時間點，而不是地點。這也是為什麼很多人追求賺錢的樂趣，看著賬戶里的錢增長是快樂的。我們可以浪費時間、浪費錢但不能被困在不喜歡的生活方式里。
這個問題的重點是「職場新人」好嘛？
所以我們要分析，什麼樣的人算「職場新人"?
大學剛畢業。
對於剛畢業的同學，首要的是弄清自己的公司福利和薪資構成。
如果在本地工作，恭喜你，房租已經不是你需要考慮的問題了。
或者你們公司有員工宿舍。那太棒了，毫不猶豫去住。
相信我，這個會省一大筆錢，尤其在北上廣等一線城市。
哈哈，我們公司只要租房住的近就有房補的。
同學，希望你享受加班。
住的近，加班就是必然的。資本家可不是傻瓜。
什麼？你既沒有員工宿舍也沒有住房補貼。
沒逗你，真有公司什麼都沒有。
並不是誰都能一畢業就能找到好的公司。
用工資的30%在公司附近找個房子住下來，。
對，合租。
離公司近是為了：下班之後可以早點回家。
輕鬆洗個熱水澡，然後，
打遊戲？
除非你是職業電競玩家，或者業餘都可以打到全國前十。
否則的話，
同學，看書吧。
微信聊天，瀏覽網頁並不能讓你安靜下來。
剛畢業的你就像一隻從水箱游到大海的魚。
你會迷茫，彷徨。
當然，你會窮。
不知道看什麼書？
什麼都行。優先選擇與自己工作相關的書。
如果你對工作真的提不起一點興趣。
找興趣唄。
周末就別宅在家裡了。
出去和你感興趣的人去參加感興趣的活動。
或者乾脆就去打球，不知道幹什麼的時候就去運動。
工作的第一年，讀書和運動就是最好的理財。
工作2-3年。
這個時候，你大概有了自己的方向。
至少你能進入工作狀態。
這個時候想要理財，原則是工資盡量不動。
工資都攢起來，有了積蓄才能投資。
配置較高的比重在風險高收益高的股票市場，50%以上。
剩下的可以考慮股指定投，P2P投資。
日常瀏覽投資論壇，翻一翻理財入門書籍。
當然，工作是不能鬆懈的。
如果工作還有晉陞的空間，一定不要放棄。
再沒有比工資上漲更能讓自己更快獲得更高收入的方式了。
萬一晉陞無望，發展副業。
做自己的公眾號，做自媒體，打造自己的個人IP。
這個時候，你當然還會迷茫。
但是，你需要的是行動，是實踐。
馬雲也是做過英語培訓，做過批發，最後才做成淘寶的。
工作2-3年，開源是最好的理財。
以上。
理財說難不難，說簡單不簡單。
一般情況下，剛畢業的職場新人工資都不會很高，很多人都是月光族，然後有點小積蓄又不知道如何理財，於是就養成了花錢大手大腳，沒有計劃的花錢的習慣，以至於就算薪資提升了也不會理財。
今天就和大家分享一下我的理財故事。
1、首先你需要計劃好你的薪資花費
我在北京工作，薪資還算過得去。每個月薪資我先除去必需花的部分。包括：房租、水電費、生活費、零花錢、自我投資部分。然後除去這部分的花費後，剩下的就是你的富餘資產，這部分是你需要考慮如何更高效地能轉化成更多金錢。有些人很一心想著省錢，然而省錢和理財是兩件事。在我的世界觀，自我投資就是投資未來，這也理財的很重要的一部分。
2、富餘資產如何理財
常見的理財有很多種途徑，如：股票、基金、國債、銀行理財產品、銀行定額、銀行活期、p2p、互聯網理財產品。
理財最重要的一個點就是資金的安全性，我見過很多人為了追求利潤的最大化去炒股，結果虧得血本無歸。我可以負責任的告訴大家100 個炒股裡面平均只有1個人是賺錢的，其他的都是虧的。
風險性：p2p=股票>基金>互聯網理財產品>銀行理財產品>國債>銀行活期=銀行定期
p2p、股票、基金我是不選擇的，國債很難買到。我現在的資金分布：20% 存活期、50% 的選擇一家靠譜收益相比其他家低一點，但是風險低的互聯網理財產品定期。30% 我會選擇 收益較高的定期，其他同事推薦的互聯網理財產品。我當前資金平均年化能到8.8%~10% 之間。
所以我是不買銀行的，利息太低。
3、互聯網理財產品推薦
1）百度理財 ，風險小，收益還行，缺點是經常售空。180 天， 年化6.7% ，365 天，年化7.6%。
2）恆大金服，收益不錯。目前看風險可控，投資幾次後到期都正常回款。當前我該產品投資了僅70% 的資產。新人首次投資收益年化是10%，後面半年的年化會在7%~8% 之間，有的時候有活動會更高。短現在上線了活期大概在4.5% 左右。我的活期全投這裡了。缺點就是回款慢。
3）真融寶，收益高，還再投資中，投資過的同事告訴我都正常回款了。當前該產品投資了近30%的資產
當前活期6%+，定期30天7.5%，90天8%，360 天更高可以到9.5%。
以上都是個人理財的判斷，請廣大讀者自行判斷。風險和收益成正比，我們不要盲目的追求收益最大化。
一個關係到每個人的話題：你想讓你的財富增值嗎？答案是：如果有機會，誰不想讓自己的財富增值呢。但問題來了：怎樣才能使自己的財富增值呢，尤其是對大多數人來說，自己的財富來源基本上只有工資收入。
在《如何有效管理每一分錢》這本書里，兩位來自日本資深會計師小山龍介和山田真哉，教你用會計思維增值你的財富。作為一位專業的會計人員，我深知會計工作的枯燥和繁瑣，在看完這本書後，不僅被作者深厚的會計研究所折服，更驚嘆於他們對會計出神入化的見解和應用而感嘆。深入淺出，專業又易懂是這本書的特點，當然最重要的是，按照這本書建議的方法去嘗試，個人財富必然會有效地利用。
在《如何有效管理每一分錢》里，兩位會計師將會計的規則和原理，與家庭生活的瑣碎結合，既簡單易行又效果明顯。例如：要做好家庭財務管理，首先就是要管理好的你的家庭賬本。一般來說，工資的金額變化不會太大，開源無望的情況下，家庭理財的重中之重便是如何節流啦，所以知道錢花到哪裡就非常地重要，建立家庭賬本非常必要。但是菜米油鹽醬醋茶，各種生活開支的記錄是如此的繁瑣，家庭賬本的記錄成為一件痛苦的事，所以常常就無疾而終。會計師小山龍介和山田真哉運用會計的重要性原則，提出了「現金餘額法」，教你省去記錄的瑣碎，能夠直面管理的結果。運用「紙幣法則」，教你用一個會計總監的視角去審視自己的財務狀況。用「家庭財務快照」的方法，隨時檢閱自己的資產負債表。
對於專業的會計人員來說，也許這些方法已經爛熟於心，在《如何有效管理每一分錢》這本書里，小山龍介和山田真哉對會計信息和會計報表的解讀方法和角度，絕對讓你的專業思維有一個高度的提升。做出的報表不僅反映現實的一個財務狀況，不同的視角又能看出不同的企業未來。不僅會從利潤表中看出企業在過去的一年裡的盈利，還會從資產負債表裡讀懂企業現在值多少錢。這也是現在會計世界的一大潮流。作為一個家庭的財務管理，融入這種潮流，不僅了解了會計的流程，還能準確掌握家庭的財務狀況。
深入淺出是《如何有效管理每一分錢》這本書最大的優點，即使你是一個會計小白，也能學會從專業的角度分析管理乃至運用財富增值的一些重要理念。機會成本的深意並不需要你太深的理解，但購入的房產或其他大件的資產，在未來的日子會帶給你的資金的流出還是流入，小山和山田給出的「貸款餘額法則」絕對值得仔細琢磨。按照作者小山和山田的說法：家庭理財還需要計入貸款餘額，這種記賬的目的是提高我們的債務意識，把握債務狀態。「我居然借了這麼多錢！」這種感慨會敦促你「要趕緊把錢還清了」。對於越是謹慎小心的人這個法則越有效，最終會帶來緊縮財政的效果。
《如何有效管理每一分錢》，不僅教生活理財，更象是一種人生的態度。個人消費是一件很私人的事情，你可以追求獨特，也可以跟隨大流。但反映在家庭理財上，就是多年以後，當初大手筆購入的資產到底能不能順利出手，進入市場流轉，而你的手上也會有充裕的資金。追求當下，還是謀求未來，是一種選擇，也是一種哲學。
因為《如何有效管理每一分錢》的兩位作者，都是日本人，書中所提的案例都是基於日本的經濟和國情。讀者在讀的時候，一定要對自己所處的經濟大環境作分析和對比，做適時的調整，方能使自己最大程度的有所獲益。
作為剛入職場的新人來說，金錢是有限的，工資是菲薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品(特別對於女性)，各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、CD等等都是觸目可及、活色生香的。
怎樣可以既享受生活而又收支平衡呢?職場新人可以把支出分成三大部分：
生活費佔收入1/3
首先，拿出每個月必須支付的生活費。 如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約佔收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質需求。離開了它們，你就會像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，請你先從收入中抽出這部分，不要動用。
儲蓄占收入1/3
其次，是自己用來儲蓄的部分，也約佔收入的三分之一。每次存錢的時候，都會很有成就感，好像安全感又多了幾分。但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫經濟：存進去的大部分又取出來了，而且是不動聲色，好像細雨潤物一樣就不見了，散佈於林林總總自己喜歡的衣飾、雜誌或朋友聚會上。這個時候，你要大聲對自己講：「我要投資於自己的明天，我要保護好自己的財產。」
起碼，你的存儲能保證你3個月的基本生活。要知道，現在世道艱難，很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發生了變動，你將會是非常被動的。而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，實在工作幹得不開心了，你可以無需再忍，憤而揮袖離職。想想是多麼大快人心的事啊。所以，無論如何，請為自己留條退路。
活動資金占收入1/3
剩下的這部分錢，約佔收入的三分之一。可以根據自己當時的生活目標，側重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅遊;服裝打折時可以購進自己心儀已久的牌子貨;還有平時必不可少的購買CD、朋友聚會的開銷。這樣花起來心裡有數，不會一下子把錢都用完。最關鍵的是，即使一發薪水就把這部分用完了，也可當是一次教訓，可以懲罰自己一個月內什麼都不能再幹了(就當是收入全部支出了吧)，印象會很深刻而且有效吧。
最重要的是開源
當然我們應該知道節流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。一旦脫離了菜鳥身份，對於職場中的各位同仁來講，最重要的是怎樣財源滾滾、開源有道，為了達到一個新目標，你必須不斷進步以求發展，培養自己的實力以求進步，這才是真正的生財之道。
(一) 職場新人的收入來源最主要的就是每個月的薪資，如果要做理財的話，首先要對收入做一個詳細的分類。
比如總收入多少，每個月固定支出（包括房租、水電煤氣，生活費，話費，交通費等等）固定支出是每個月必須要花掉的；
另外就是設置一筆彈性款項，用作每個月的消費，比如臨時出去shopping，吃吃喝喝，這筆款沒有固定金額，但是可以給自己設定一個標準線，只要不超出這個警戒線，可以花；
最後要養成每個月固定存一筆錢的習慣，不需要很多，但是每個月一定要養成習慣，不能做月光族，不然永遠沒有財富累積，也就談不上理財了。
（圖片來自網路，侵刪）
現代互聯網金融理財產品其實很多，充分利用有保障的金融產品，每個月固定存下來的資金，可以放到有保障的理財工具裡面。
切記一定要選擇保底的金融產品，現在很多利率高的理財產品其實都是不保底的，如果投資公司虧損，會影響本金的收入。如果是選擇利率高、不保底的理財產品，也一定要選擇有強大的投資背景的公司，以防跑路呀。2016年倒閉跑路的P2P公司多達幾百家，要時刻警惕。
一定的財務管理工作練習，比如，定期或不定期的記賬，保障自己有節制的消費，以及合理的財務風險；控制信用卡消費，現在電子支付成為年輕人主流的支付方式，在電子消費的時候，可能不會有明顯的感覺錢花出去了，但是到月底還賬單的時候就會有晴天霹靂之感，居然花這麼多。所以在有資金的情況下，盡量控制信用卡消費。
工作上保證身體健康的同時，更快地爭取晉陞或加薪；在規劃財產的時候，當然最重要的是升職加薪呀，掙得多了，能花的錢當然也就不用縮手縮腳啦。
控制不必要的消費，在維護人際交往和身體健康方面可以多支出一些。跟風消費和不必要的攀比性消費，要三思而行。
這個問題自己覺得還是比較有資格答一發的，我和老公屬於兩種截然不同的理財態度，因為我的比較渣，可以給出來做對比。
職場新人~我就處在這個階段，我只能說一句：每天都是低消水平啊啊啊！
因為小時候沒人管，一般是爸媽會給點錢午飯晚飯自己搞定，但青春年少的時候物慾還是很強的嘛，記得當時連買個寫字的畢都要用三菱的筆，那個時候就已經7,8rmb一支，好點正常點的用miffy晨光的，像我這種窮b就用真彩。真的，窮。而且小時候，家人又經常不在身邊，所以我好早就對錢特別有感覺，就像《神奇動物裡面》那隻看到任何閃閃發光的東西都非常感興趣想收藏的pipi~
所以我從小就開始存錢，但我不是那種存一輩子錢不花的人，錢到某個時候都會花掉，當然是有計劃地花掉。譬如：大學時候爸爸給的生活費，每個月拿到後會分配好，預留一部分出來存著，剩下的都用來吃飯。
而到了出來工作，當然談薪的時候已經想到工資是否可以pay your life，但在入職後3個月還是很痛苦，因為沒有季度獎金，而且房租還是每兩個月一付。所以對於錢財管理十分重要，每個月已發工資立刻把工資瓜分，轉向不同的賬戶或者基金。對於剛剛出來工作賺錢，我覺得微信或者支付寶的理財產品是一個比較好的選擇，可以分成定期和活期去存。鑒於我工資比較少，扣除房租和伙食，我還會把剩下的錢分成兩部分；一部分是靈活支配的資金，會放在微信的餘額寶，因為這個月如果有聚會或者超出預期的開支，可以在這裡拿，一般像系統發出要提錢，2小時內會直接放到你銀行卡上，非常方便；另外一部分我會存到定期一個月的那種理財產品里，因為那一部分錢是固定的要存起來的，就讓它在賬戶裡面滾動著，賺點通脹這樣。
之前我姐會經常說我，放在這些貨幣基金里賺不到錢沒什麼用，但對於剛工作或者剁手族來說是很好的選擇，因為約束才不會多花嘛~等這筆錢存得比較多的時候可以選擇投一些股票型基金，p2p這種，分散投資獲得更高受益。
但存錢不意味著不花啊~以我的意見，該花還是要花的，譬如淘寶啊，小紅書啊之類的。想買大件的時候會先從當月伙食費扣1,2百出來，每個月逐月扣，湊齊了就去買，這樣的話會比較有期待和成功感。當然，以上我所說的都是沒有辦信用卡的做法~
喬喬今年23歲，大學畢業剛滿1年，目前在杭州一家休閑食品類電子商務公司從事平面設計工作，每月稅後工資5000元。喬喬因為是杭州本地人，和父母同住，生活壓力相對較小。她每個月會給父母1500元作為生活費，再加上個人每月的購物、交通通訊、娛樂社交等開銷，一個月總支出差不多要4000元。從去年工作開始，喬喬的開銷每月都不少，在辦了信用卡和開通花唄後更是蹭蹭蹭上漲，甚至偶爾還會「月光」。
喬喬的父母擔心她花費越來越大，成為「月光族」尚且算了，說不定還會欠下各類債務，所以他們帶著喬喬找到兔子金服理財師，希望給喬喬一些理財建議。
兔子金服理財師了解到，很多類似喬喬這樣的職場新人，他們大部分消費慾望比較強，再加上缺乏理財意識，往往成為月光族。那麼，職場新人應該怎麼做才能避免月光呢？
一、控制非必要開支，學會儲蓄
剛參加工作的職場新人一般工資不高，但是消費慾望還是比較強，尤其是看到那些學生時代渴望擁有的電子產品、衣服鞋子、化妝品等，更是忍不住「剁手」。很多年輕人需要在外獨立租房生活，衣食住行都要靠自己，如果任性地「買買買」，很容易就會陷入「月光」的窘境。兔子金服理財師建議大家要剋制自己的消費欲，通過記賬、減少信用卡和花唄的使用率等方式減少非必要支出。收入高的朋友也要減少一些無用的娛樂消費，增加每月儲蓄；收入低的人要想辦法提高職場競爭力，增加工資。
職場上，我們可以通過提高專業技能，爭取升職加薪或者跳槽獲得更多的工資。節流一定不是最好的生財之道，但卻是最基本的生財方法。存錢期間還需要不斷學習理財知識，如果沒有一定的知識就貿然理財，容易給自己找麻煩。
二、找到合適自己的理財方式
有了投資本金，有了理財知識儲備，然後你就可以進行投資理財了。首先你需要確定自己的投資期限和風險偏好，然後選擇適合自己的理財品種。
很多人屬於能夠承擔一定風險的穩健投資者，那麼可以分兩步：第一步是將積累的本金投入到風險較低的國債和貨幣基金中，遇到好的投資機會再入場購買。比如遇到自己看中的優質股暴跌，可以逐步買入。第二步就是將每月的結餘資金進行基金定投，可以選擇股票型、債券型基金或者兔子金服這樣的理財平台等。定投需要堅持，耐得住寂寞，方能獲得不錯的收益。
另外，如果資金不多，可以將結餘的錢投入到貨幣基金或互聯網理財中，這兩個品種投資門檻比較低，收益也不錯。在投資的過程中，還需要對各類理財品種比如股票、黃金等進行進一步學習，根據資金情況適當嘗試。
三、投資自己，成就未來
類似喬喬這樣的職場新人，剛工作不久，未來的職業之路還很漫長，理財師建議她做好個人定位和職業規劃，有針對性地提升個人職業技能和加強健康方面投資。雖然有些投資短期並不會帶來收益，但是未來潛在回報率巨大。
此外，很多人還可以根據自身特長做些兼職，可以寫作當段子手、當網路主播甚至變身設計達人授課。本文聊到的喬喬，如果平面設計的技能繼續提升，業餘時間可以接一些單子賺外快。關鍵是找到自己的優勢，然後將它轉變為資源。
總之，對於職場新人來說，萬事開頭難，無論是個人能力提升還是投資理財，我們總會遇到各種困難和問題，但是只要找到合適的方法並且堅持下去，未來的生活一定會越過越好。
職場人士想要不做「月光族」，就得學會理財，正所謂：你不理財，財不理你。如何理財可以從下面幾方面入手：
要了解和清點自己的資產和負債：要想合理地支配自己的金錢，首先要做好預算，而預算的前提是要理清自己的資產狀況，只有在理性分析過自己的資產狀況之後，才能作出符合客觀實際的理財計劃。要清楚了解自己的資產狀況，最簡單有效的辦法，是要學會記賬，手機上有好多記賬類的app，自己可以挑選一款用起來適合自己的
制定合理的個人理財目標：弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼，然後將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最後將主要精力放在最重要目標的實現中去
通過儲蓄、保險等理財手段先打牢地基：在理財的最初，尤其是對初學理財的年輕人，應以穩健為主
安全投資，規避風險：千萬不要急功近利，高收益意味著高風險。在準備投資之前，最好分析一下自己的風險承受能力，認清自己將要做的投資類型，然後根據自身條件進行投資組合，讓自己的資產在保證安全的前提下最大限度地發揮保值、增值的效用
要不斷地學習和發現新事物，不斷修正改進自己的理財計劃，使其日益完善
雖然我們都想一夜暴富，但是這是不切實際的，學習理財要一步一步來，不要急於獲得多大的收益，控制自己的慾望，收益多時不可太貪，收益少時也要心理強大
剛入職場的我們雖然沒什麼錢，但是及時的學會理財還是非常重要的，職場新人我們要不要理財，應該怎麼理財呢？
我是從去年開始學習理財的，之前大學都是小打小鬧，去年參加工作了之後開始了系統一些的學習。很多應屆生都表示剛剛工作工資永遠不夠花，當然也有不少人覺得工作的前兩年本來就是錢不夠花的。
我去年畢業的，剛開始實習工資一千八，不過勝在當時沒有什麼額外的開銷，所以自己賺錢自己花，因為我從小就比較有存錢意識，其實我是個手上沒有錢就相當沒有安全感的人，所以我時刻都會保證自己的手上會有一些能夠及時調配的資金，甚至於高中最窮的時候我的手上都會有兩千塊的現金。那剛剛畢業的新人應該如何學會理財呢？首先大家需要有一個正確的認識，那就是不是你工資少你不用理財，是你存不到錢，所以沒有錢理財，所以理財的第一步就是存錢。不要告訴我你是空手套白狼。就算工資低我們也不能放棄存錢，一個月一百兩百的存起來，就算少，但也總會有積少成多的一天的。我曾經開了一個基金賬戶，每個月定投了兩百，去年五月份買的，設置了一個銀行自動扣繳功能，後來再也沒有管過它，我前幾天去看的時候發現裡面竟然有了三四千塊錢，然後我就果斷的取了出來買了一塊想了很久的手錶。所以推薦一個的辦法，定存，不管金額的大小，雷打不動的定存，雖然剛開始看著金額不多，但是慢慢的就像是雪球一樣總是會越來越大的。有人說我就是堅持不下來，現在網上有很多類似於五十二周定存法之類的活動，可以選擇性的參與一些，總是會找到合適自己的方式的。當你存夠了一些錢就開始考慮理財了，這個時候的選擇就比較廣泛了，銀行產品，基金，股票，P2P。這些都是可供選擇的，但是你要明白一點，那就是收益越高，風險越大，切記不要將雞蛋放在同一個籃子裡面，選擇在自己能夠承受的損益範圍內的理財方式。
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