信用卡分期手續費換算成月利率與年利率？

03-20

比如我信用卡分期12萬手續費率是0.6%那麼分12期還款就是每月供10720元跟貸款利率的演算法是不一樣的。請問換算成月利率與年利率怎麼計算。

信用卡賬單分期的真實年化利率 - 知乎專欄

加權平均的方法計算相對複雜，不直觀，我給你貼下面了。

將上表換一種表述可能更容易理解，你可以把這12個月當成一個月，就是說你在這一個月里一共貸款12筆，額度分別是1-12w,總計78w，利息一共是720*12=8640，那麼月利率就是8640/78w=1.11%，年利率就是1.11%*12=13.29%.

用我之前提過的公式計算簡單，心算都可以。

年化利率=12*2/13*7.2%=13.29%

分期手續費看似很低才零點幾，轉換成年利率其實就是高利貸。

如果分期月費率在1%以下的話，轉化為按揭貸款的等額本息大概是分期年化費率的兩倍。

比如分期月費率0.5%，年化就是6%。但是轉化為等額本息大概在11%左右。

具體計算方式較為複雜，我做了個計算器，有需要的可以留言。

準確的演算法是根據還款的現金流量表來測算IRR內部收益率，算出來的折現率就是實際利率，將每月還款額帶入等額本息還款公式中核算每月還款額也是正確的。

我是這麼算：如銀行貸款12萬分期手續費是0.6%那麼，我第一個月是貸款12萬我支付的手續費是720元相當於費率就是0.6%第二個月貸款就只有11萬就利息還是720相當於費率就是0.6545%以此類推第十二個個月我的費率就是7.2%了。然後將這十二個月的費率全部加起來求一個平均值是1.86%所以您參考一下我的演算法。

12乘以百分之0.6就是年利率