理財、投資、理財產品，傻傻分不清楚？

你是否跟曾經的我一樣，想要學習理財卻不知從何下手？是否對五花八門的理財產品感到眼花繚亂？是否覺得自己收入不高，哪裡有「財」可理？這些困惑，都在我主動向大咖學習，私下不斷專研摸索之後，有了全新的認識，也逐漸解開了我的困惑。以下屬於我的理解和總結。

什麼是理財？

什麼是理財？理財不等於投資，理財不等於理財產品，理財是我們在資源有限的情況下，通過調整支出的比例和順序，藉助一定的理財工具，達到我們理財目標的行為。理財界有句話，叫理財即是理人生。

從以上的概念我們可以得出：

1. 投資行為是理財的一部分，理財的範圍比投資更廣。用錢來買股票、買基金、買房投資的行為，屬於理財中的投資部分，但不等於理財。

2. 理財產品有很多，比如餘額寶，信託，銀行定存，股票，基金這些都是理財產品。它們可以成為我們達到理財目標的理財工具。

3. 所謂的「資源有限」，也就是我們大多數人每個月的收入是有限的，如何在有限的收入範圍內，完成我們的理財目標，這也是限制我們選擇理財工具的前提之一。

4. 通過調整支出的「比例」和「順序」，是達到理財目的的重要步驟。

那我該怎麼做？

那麼有人會問，我每個月月光，錢都不夠用，怎麼可能理財啊？那麼這個時候，你首先要做的，是理清自己的財務狀況。步驟如下：

1. 寫下你的每月基本支出（生活費、住宿費、通訊費），如果不清楚，建議從現在開始，養成記賬的習慣，每一筆支出都要記錄在本子上，月底進行總結歸納。這樣可以清楚地了解自己的錢花在哪裡，也能養成克制消費的習慣。我自己使用的是「口袋記賬」和「鯊魚記賬pro」兩個軟體。

2. 將自己的收入分為幾個部分：

一緊急備用金。3-6月的生活費。人生充滿各種不確定性，你要有一定的資金來應對這種不確定性。這樣即使明天你失業了，也有資金來作為你生存的緩衝資金。

二個人增值金。對於年輕人來說，這個更是必不可少。每個月固定留出幾百塊來給自己購買書籍或者網路課程，可以提高自身能力，為獲取更好收入打下基礎。

三存款金。最好有個賬戶是能夠讓你做攢錢的，這樣可以幫助你積累資本。即使是每個月300塊這樣去存，一年也能不知不覺地存下3600元。以備不時之需。

四子女教育金。有子女的建議儲存一份子女教育金。

五生活費。剩餘的錢即可用來應付生活所需。

這四個賬戶因人而異，假如你有自己的理財目標，比如存一筆旅行基金5000元，那麼也可增加一個旅遊基金賬戶，每個月存500元，那麼10個月後也能完成目標。賬戶設置因人而異，但操作方式卻大同小異，也就是要強制儲蓄。

舉個例子

舉個例子，張三每個月工資有4000元，經過統計生活費、交通通訊等費用要花費2000元，那麼張三每個月還有2000元的剩餘。這2000元就可以分為四份：

1.500元屬於旅遊基金

2.500元屬於儲存緊急備用金（緊急備用金儲存夠了之後即可不用）

3.500元用於個人存款賬戶

4.500元用於個人增值。買課程，護膚品，衣服等等都可以。

那麼在發工資的當天，張三必須馬上把強制儲蓄的2000元存進卡里，雷打不動不能動用它。（比較狠心的做法是把卡減掉，當做沒有這部分錢了！自制力強的人大可不必這樣）。剩下2000元用於自身生活各項支出，時時記賬。告訴自己只有2000元的生活支出可用，因此限制自身各項支出。

當然，有外債的人士，可以增加一個小賬戶，用於每個月還債金額儲存的。比如外債一萬，也可通過每月強制儲蓄1000元的方式，用十個月還清。十個月之後再調整自身儲存賬戶。

理財讓我們更從容

綜上所述，我們可以看出理財的一些基本原理：

1.資源有限：比方說我的工資只有4000元。

2.調整支出的順序和比例。順序：我發完工資就先強制儲蓄，並且不會動用儲蓄的錢。比例：除了生活費，我剩下的錢我按照各種比例分配到各項專用任務中了。

3.藉助一定的理財工具（深度研究基金、保險、信用卡等理財工具），可以幫助我們的儲蓄金增值。

4.達到我們的理財目的，例子中的還債，個人增值，緊急備用金，個人小金庫等，都屬於理財目標。

因此，理財跟金額多少無關，重要的是掌握一定的技巧和方法，要有正確的理財觀念和習慣，它不會讓你一夜暴富或大富大貴，卻可以讓你更加從容地面對生活。這只是個開始，讓我們一起不斷學習理財吧。

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