餘額寶不保本,還有哪些理財產品更勝一籌?
經常使用餘額寶的朋友們肯定都發現了:
自春節開始,想把錢轉進餘額寶就已經要靠「搶」了。
如果早上9點不開始蹲點的話,餘額寶很快額度售空,只能等第二天。
雖然餘額寶近一年中頻繁出現「幺蛾子」,但是也仍然無法消減普通人對它的喜愛。
寶粉們會說:
餘額寶用起來靈活方便!
還比銀行活期存款高很多!
安全係數也穩定!
就認準它了!
說到安全,其實餘額寶在本質上是不保本的。
餘額寶的收益率在同類產品中一直處於倒數,提現速度也不是實時到賬。
雖然靈活性和安全性相對較高,但在國內,除了國債,沒有其他任何產品的安全性比得過銀行存款,即使銀行倒閉了,儲戶的存款依舊收到保險條例保護的。
既然常用的餘額寶都不保本,有哪些理財產品是穩賺不賠的呢?
國債
毋庸置疑是首選。
很多人都以為國債是銀行發行,其實銀行只是承銷商,真正的發行方是國家,是以國家信用作為擔保的,所以安全係數絕對是首屈一指。
銀行存款
銀行存款的安全係數僅次於國債。
如果發生金融危機或者是銀行自身問題倒閉,儲戶在銀行50萬元以下的存款會獲得全額賠付,超出50萬元的話會按照清算比例來賠償。
所以這樣看來,如果你有100萬元的儲蓄,分到兩個銀行不就好了。
實際上真有人拿著100萬肯定不會只是存到銀行,利息太低,一定會做投資和理財來增值保值的。
銀行的保本理財
這裡的理財產品是指銀行自營的。
按照發行的數量來看一般是只有3-4成可以保本,按照存款金額來看,一般是2-3成可以保本。
保本理財分為兩類:
一種是保證收益,即本金和收益都可以保證;
另一種是保本浮動收益,即只能保證本金。
事實上現實生活中這兩者差別不大,都可以得到保證。
去年11月央行出台了資管新規,銀行不得開展表內資產業務,很多保本理財就屬於表內理財,所以才會有保本理財被架空了的說法。
保本基金
保本基金是利用利息或者是本金中很少的一部分來做高風險投資,而大部分本金是投資於固定債券。
因為高風險的比例小,所以保證投資人不虧損,保本基金鎖定期通常為3年。
從去年的2月份開始保本基金逐漸從市場消失了,以後不會有保本的說法,現存的保本基金到期一隻就少一隻。
萬能險
是保險公司發行的,本質上屬於壽險。
特點是繳費靈活,保額可以調整,保單價值方便領取,所以我們稱它為「萬能險」。
它是有保底收益率的,大概在1.75%到2.5%之間。
但是前幾年因為保險公司大肆發行萬能險,導致大量資金流向高風險領域,保監會下政策叫停,目前在各大渠道萬能險幾乎不見蹤影。
貨幣基金
像餘額寶之類的理財產品就是貨幣基金。
計價方法就是攤余成本法,是能根據資產價格實時變動的,虧的時候基金公司幫你兜底,賺的時候基金公司再把之前墊付的拿回來。
長期以來貨幣基金還沒有虧損過。
實際上,貨幣基金有可能會虧的,只不過沒有體現在投資者的賬面上。
一月份有隻新的基金要採用市價估值法,這樣就能直地觀察出貨幣基金是虧是賺。
最後再來說回銀行理財。
它有5個風險等級的,1級是保本,2-5級非保本,其中2級雖然不保本但是虧損概率很低,大部分都能獲得本金和收益。
不過根據去年11月發布的新規來看,以後銀行要打破剛性兌付,向凈值化轉型。
這就意味著以後銀行理財是真有可能虧損,不過新規給了銀行一兩年的過渡時間,短期內銀行理財是相對穩定的。
不止是銀行理財,以後所有的資管產品,證券、基金、信託等等的理財產品都無法承諾保本保收益了。
除了傳統的金融行業,互聯網理財更是無法保本,在嚴格監管之下,從另一角度上來說或許對投資者是一件好事兒。
這就告訴我們:不要盲目相信保本保息的說法,提高自身的風險意識,積極了解理財訊息,遠比投機取巧來的更輕鬆!
還有什麼理財產品是穩賺不賠的呢?歡迎留言
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