你對待錢的態度，就是你的人生高度

我經常會收到一些小夥伴的留言：簡七，買什麼理財產品賺錢啊？

大部分人都覺得，理財就是投資，買產品。如果你是用這樣的思路理財，很可能會南轅北轍，甚至損失慘重。

為什麼這麼說呢？今天我想從第一步思維這件事上，和你重新聊聊理財這件事。

真正的有錢，和你想像得其實不一樣

我們都想變成有錢人，而且都希望更快地變成有錢人。要是現在就給你幾百上千萬，自然就成了有錢人。

然而，我想和你分享一個真實數據：在美國，90%的中過樂透大獎的人，都在3到5年內重新回到一般的資產水平，甚至更為貧窮。在網路上，你可能看過這樣的新聞：

男子與未婚妻中千萬大獎 反目成仇獨吞財產揮霍

「彩票富翁」淪為窮光蛋 重新干起泥瓦匠

女孩6年敗光190萬 中大獎如墜黑洞

……

或許，你會覺得：我都中大獎了，有那麼多錢，我隨便花花自己生活，也不可能破產呀？

但其實，有錢，絕不是一個靜態的概念，更不等於一個具體的財務數字；真正的有錢，代表對生活的掌控力。

巴菲特的合伙人，投資大師查理·芒格的一句話說得非常好：

走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這並不是因為愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的感覺。

如果你也因為財務而感到焦慮，我希望藉助理財這件事，帶你跳出「工作－付賬－焦慮"的被動人生。

理財的起點，和你想得不一樣

重新認識了理財背後的價值，你肯定會問：那該如何通過理財，掌控自己的人生呢？

其實，這個問題你又問錯了。

為什麼錯了呢？我想先和你分享一個由Simon Sinek（西蒙·斯涅克）提出的黃金圓環的思考模型。

它由3個環組成：Why（為什麼）、How（怎麼做）、What（是什麼）

普通人的思考順序，通常是由外而內的；而真正優秀的人，都是從問題最核心的「為什麼」出發。

你可能會問，黃金圓環和我有什麼關係？

給大家講個蘋果之父喬布斯研發iPod的故事。

很多廠家在生產隨身聽的時候，會想：我要做又薄又輕、漂亮還好用的隨身聽。這個時候看到的是What（我想要某個東西）。

但是對於喬布斯來講，他在設計iPod時，先想到的是Why（我為什麼要設計這樣的產品）？因為想讓大家更方便的把3000首音樂裝進口袋聽音樂。

很多時候我們可能會說：我想要過有錢有閑的生活（What）；但是很少有人能回答自己一個問題：我為什麼想要過有錢有閑的生活（Why）？

我們對於有錢有閑的定義是：希望能夠有一種能力，讓我們在時間和空間上擁有一種掌控能力，所以我們想有錢有閑。

1年從負債10萬到存款2萬+

四個賬戶，拯救你的財務體系

我們公司有個叫阿樺的同事，來簡七之前，是個對理財一竅不通，各種借款高達10萬的「負債族」。

剛來的時候她整個人都非常焦慮，6年多前，因為過年想給家裡的長輩們做個體檢，於是在信用卡刷了1萬多元，沒想到次月沒還上，就順手辦了分期，從此陷入了拆東牆補西牆的惡性循環。

那時工資還很低的阿樺，只能在5張信用卡之間倒來倒去，還得用高息進行循環分期。2016年4月來上海時，個人欠款已經利滾利到了10萬多。面對這個「天文數字」，她感覺自己的生活糟如亂麻。

「其實，我也很努力在還錢呀，每次一發工資，就全還信用卡，然後又用信用卡過生活，我都2年沒買新衣服了……」阿樺滿臉委屈嘆了口氣。

心疼她財務狀況一團糟之餘，我問她：「你知道你每張信用卡現在欠款多少嗎？利率有多高？你統計過自己每月的開銷嗎？」，她一下子就被問住了，迷茫地搖了搖頭。

接下來，我給了她2張白紙。

第1張：梳理現有收入和欠款

目前欠款總計：xxxx 元

房租，月付，每月xxx 元

白條，總欠款：xxx 元，剩餘：11個月

朋友 xx，總欠款：xxx 元，還款期限相對靈活

借唄，總欠款：xxx元，剩餘：7個月

信用卡，總欠款：xxxx 元，分在5張卡，分別金額 xxx 元

梳理完財務狀況之後，我接著讓她把收入和欠款分攤到每個月，合理的規劃還款計劃。

第2張：給自己開啟4個賬戶

• 應急賬戶—安心第一步

首先是應急賬戶。準備3-6個月的日常生活費，而3個月內預計會用到的錢也應該納入應急賬戶管理。

這個部分，方便支取、安全低風險是應急準備金最重要的特徵，收益是次要的。所以貨幣基金和活期存款是很不錯的選擇。

阿樺在表格上做好標註：第6個月（2016年11月）開始，每個月從500元開始儲蓄。

• 防守賬戶—出事不慌張

防守賬戶則是指保險。除了社保，商業保險是我們每個人的財務安全網。

一般來說，保費不要超過你年收入的10%（消費型盡量控制在5%-8%以內），保障範圍則至少應該覆蓋家庭主要收入來源的生命、健康、意外保障等。

阿樺考慮了下自己的情況，在表格上標註：第2個月（2016年6月）先買一份意外險；第6個月（2016年11月）結合自己已有社保的情況下，再給自己買份醫療險；還清欠款後（2017年6月），再添置壽險和重疾。

• 保值賬戶—目標穩穩實現

保值賬戶一般用作穩健投資，追求穩穩的幸福。學會穩健投資，不僅能讓你開始享受錢生錢的樂趣，而且還能幫助你穩穩地實現類似買房、買車、子女教育等目標。

• 增值賬戶—奔向財富自由

而增值賬戶則可以進行一些高風險投資，追求更高的投資收益。長期的目標（比如養老），再比如實現財富自由，就需要依靠這個賬戶了。

阿樺想了想，這兩個賬戶很重要，目前我在欠款過多的情況下，還是先以還款為首要任務，定個小目標，在第9個月（2017年2月），開始往保值賬戶存入 xxx 元。在還清欠款後3個月（2017年9月），啟動增值賬戶。

▲四類賬戶的分類小貼士

理完所有的數據和表格，阿樺露出少見的笑臉。我想這個笑容來自對還款開始心裡有數的底氣，也來自對一年後新生活的嚮往。

之後，當阿樺清楚的知道自己的財務規劃，並嚴格執行時，她的生活狀況就好轉多了。每個月留出正常的生活開銷，其它金額全部都還款，每還一筆，就填一格顏色作為標記，反覆核對，不斷更正。

2017年6月12日，我看到她發了一條朋友圈，圖中的曲線在2017年歸零後，已經向2018年延升。我知道，對理財這件事，阿樺已經有了一定的心得。

今年春節，我看她又給自己畫了張新表，我打趣的問她：現在怎麼樣呀，是不是已經成」小富婆啦」？

「哈哈，小富婆還沒有啦，不過過去這一年多，我在還款的同時，用學到的理財知識實踐投資；17年下半年，我買了台新的電腦方便辦公，還給家人買了壽險和重疾險增加了保障。

同時給自己添了幾套新衣服，另外我的賬上還有小2萬喲，雖然不多，但是還清欠款並看著存款逐步增加，這個感覺真的不要太贊。」

現在的阿樺，不僅在朝著自己的下一個財富目標前進，而且在這個過程中懂得了如何聰明消費，把該花的錢花在更有價值的地方，將自己生活的方方面面打理地井井有條，財務與生活品質都在不斷提高。

再次印證這句話：理財就是理生活。

零基礎學理財，從哪裡開始學？

理財，既是跳出稀缺的思維習慣，也是人人都能掌握的實用技能，我們都能通過學習和實踐理財，把生活經營得更好。

在十點課堂，我將完整的理財學習體系整理出來，結合生活中實際的使用場景，總結成22堂音頻課《聽簡七說理財，給小白的極簡理財課》

其中包括讓你突破思維禁錮，重新開啟理財規劃的方法：

聰明買買買，理財要先學會花錢；

做對這一步，讓賬戶里的零錢也生錢；

每年60分鐘的極簡投資法；

......

22個關於金錢的奧秘，打破你的固有觀念，顛覆你的金錢觀，從實際行動上幫你更好的達成你的財富目標。

由於大家的基礎和情況不同，必然會有各種各樣的疑問，所以我還設置了互動空間：「簡七的理財學院」，截止到目前我已經回復了1萬多個提問，並且挑選了大家提問頻率較高的問題，整理成答疑匯總補充課，送給大家。

一晃一年又過去了，2018年已經過去2個月，我們越發慌張，時間已經要開始倒計時，問問自己，今年年初時你給自己定的財富目標實現了多少了呢？

開啟正確的理財第一步，可能是你送給自己2018年最超值的年度禮物，對自己最划算的一次投資。

現在，已經有10萬人開啟了理財理生活，他們中有還在學校讀書想告別月光的學生黨；有在職場打拚希望增加額外收入的白領一族；有新添寶寶正愁住房、保險的奶爸奶媽；有想穩健投資、從容養老的中年一族。

他們開始跟我分享自己的改變：

有人還清10萬欠債，並存款3萬；

有人給自己設定了旅行規劃和目標，6個月過去，我收到她寄來的北極光照片；

有人完善了自己和家人的保險，併合理規划了房貸以及家庭旅行；

有人跟我分享他的養老投資方案……

一個接一個地，我看到了他們生活中的那束光。

如果你能在這套方法的引領下，把自己沒有實現的財富目標實現，那麼你的人生會進入一個嶄新的階段：

你會更加懂得享受生活，收穫生活與財富的雙重富足。

或許在不久之後，你還告訴別人說：嘿，雖然我以前花錢心裡沒數，但是我現在可是「理財小達人」喲，我不僅可以搞定自己和家人的理財，你有理財困惑，或者我也能給你小TIPS呢。

我希望你能和我一起幫助更多的人，通過正確的學習，讓理財更簡單，人生更自由。