催收故事：從業十年看世態炎涼 現金貸越來越難催

「現在很多人都把我們催收說得很壞，我覺得那是被一小部分暴力催收妖魔化了。」某催收公司負責人劉某表示，大多數催收員工作很枯燥，每天要接收和消化很多負能量，能堅持做幾年的很少。

「催收每天早上到了辦公室就開始整理資料、打電話，一天打幾百個電話，被罵被吼是家常便飯，而且不能罵回去，否則萬一被投訴了不得了。」劉某說，「再說我們是要錢的，對罵能要到錢嗎？」

這天下午，劉某和每日金融約在成都城東的一家星巴克，而不是劉某所在的公司。劉某說，干他們這行的，一般喜歡約在外面談，本來要賬不是輕鬆的事情，更需要輕鬆的氛圍。

劉某留著寸頭、穿著灰色夾克，沒有大金鏈子大手錶，不像印象中的催收，說話反而很嚴謹。

「我們規定是不能打人不能罵人，我們是有執照的，只接正規機構的單子，但是有執照的催收，應該不到一半。」說著劉某展示了他手機里的營業執照圖片，經營範圍一欄寫著：「受銀行委託對信貸逾期戶及信用卡透支戶進行催收服務」字樣。

據劉某介紹，他從2008年開始從川東老家來到成都從事催收工作，從第一單銀行信用卡催收、小額信貸催收，到現在從事消費金融、現金貸催收。十年時間，他打了幾萬個電話，上門催收跑遍了西南，歷經了行業從一萬多人發展到上百萬人，也在催收中看盡了世態炎涼。

從成功商人到持刀搶劫

2008年底，剛剛從事催收沒多久的劉某還是20出頭的愣頭青，他遇到了第一個讓他終身難忘的單子。

「借款人是67年的，我喊他李哥。他欠銀行的信用卡，9000多元逾期180天以上，看著錢不多，但是聊了我才知道，他已經欠幾家銀行幾十萬了。」

「我跟他一直聊得挺好的，勸他把小額的先還了，他也很配合。聊天中我知道，他本來是做拓展培訓的，賺了不少錢，但是那幾年都很失意。2000年他生意失敗虧了幾十萬，2005年離婚分走了剩下財產的一大半，2008年遇到地震把他的基地震壞了又面臨破產。」

「我記得我跟他約定了還款日期，他頭天早上給我打電話說樂山的朋友借錢給他了3萬，他一定去還錢；中午說他朋友沒給他拿到，他自己在去樂山的路上，晚上他說錢拿到了明天去存；第二天早上說他開個會就去存錢。」

「那天中午11：30分，他又發簡訊說馬上到銀行填單子了，結果11：50分白果林派出所給我打電話，說某某某持刀搶劫，跟我核實情況。我才知道，根本沒有朋友借給他錢，發簡訊的時候他一直在街上尋找搶劫目標。」

「我到了審訊室，看到他一身的灰，很仇視地看著我。但是警察都說，他說我從沒罵他沒逼他，他自己壓力太大受不了。結果他搶了一個騎電瓶車的女的18塊5毛，卻面臨幾年的判刑。我覺得他很可憐，但我還是故意當著家屬問警察，信用卡詐騙罪是不是和持刀搶劫一起量刑。因為我知道，他進去了就更不可能還錢了。我是個要賬的，那是我最後的機會。」

劉某說，最終借款人的妹妹割肉了2008年套牢的股票，幫借款人還了銀行的債務。劉某到現在也忘不了李哥一身灰土和看著自己的眼神。

桃李滿天下和兩個敗家兒子

劉某說他喜歡自己的工作，他覺得能堅持下來做正規催收的，很多都是很善良的人，看不得別人因為現在欠一點錢就不管了，卻越陷越深。「只為了錢很難堅持下來。」

2009年，劉某又接了一個銀行信用卡的單子，讓他感覺到自己很適合做催收這份工作。

68年的借款人，電話停機。劉某打通了借款人父親的電話。

「你找誰？」

「我找某某。」

「找他幹嘛？」

「他在交通銀行的信用卡已經逾期2萬4千元……」

話沒說完，劉某就聽到電話那頭傳來了老人的一通亂罵，情緒非常激動。

劉某沒有掛電話，等老人罵完，情緒稍微平靜，他說：「我知道您不是想罵我，您是想罵這件事情，我想是不是還有很多這種事讓您受了很多傷害？」

聽到這話，電話那頭安靜很久後，老人和劉某聊起來。他說以前的催收打電話來，大多數是女孩子，開始很客氣，但一聽沒法還錢，都罵他沒有教好孩子，沒想到劉某會這樣說。

老人約劉某到成華區沙河邊喝茶。

半個月喝了三次茶，劉某知道當時借款人已經染毒現在關在戒毒所，他覺得回款無望，卻不忍辜負老人的邀約。

他了解到老人是37年生人，當時已經72歲，他是某985高校的教授，退休享受正廳級待遇，但是兩個兒子卻讓他很心痛。

「我帶了2000多個學生，有本科的、碩士的、博士的，卻沒教育好我的兩個孩子。二兒子41歲沒成家，我給他買了一個小房子，介紹他相親，本來高高興興，他卻染上毒品，把房子都賣了吸毒。我當父親的把他堵在公共廁所裡面報了警，送到解毒所。大兒子在國營單位上班，一個月1000多塊錢工資，現在帶孫女的生活費都是從我退休金裡面出……」劉某回憶老人給他描述的情景，不勝唏噓。

「後來老人說他一生為人正直，主動提出要在兒子解毒完成之前把帳還了，我收集了資料幫他交給銀行，最後把2.4萬的欠款減免到2萬。」劉某說。

「草船借箭」用還嗎

「現在的現金貸越來越不好催收了。以前的信用卡、小貸大多都上徵信，法律還規定拖欠5000元以上可以起訴信用卡詐騙罪，借款人都比較怕。現在現金貸上徵信少、利率高、金額小，借款人態度很差，有時候20不到的小孩子罵人讓我們聽了很氣憤也很難過。」劉某表示。

另一位專門從事現金貸催收的陳某透露，「去年（現金貸）我們的回收率能在50%，今年直接降到20%左右了。」

「我們給借款人發簡訊告知還款，借款人給我們回簡訊說，『諸葛亮草船借箭還了嗎？劉備借荊州還了嗎？周瑜派兵攻打了多少次，打死都不還，如果還了，還有以後三國鼎立的局面嗎？我憑本事借的錢為啥要還呢？』」陳某說。

據陳某介紹，現金貸借款人以90後居多，尤其今年97、98年剛剛成年的借款人很多。和以前不同的是，現在親友電話是假號碼比例比以前高了很多，同時很多借款人還跟父母親友說自己是被騙了，催收都是騙子。

「當然我們知道的，某些沒有執照的催收騷擾借款人、暴力催收的情況也現實存在，不過不好的個案很容易被放大，催收對於金融行業的價值卻很多時候被忽略了。」劉某坦言，有時候這行做著做著，都甚至懷疑欠債還錢是不是天經地義。

「今年大量的現金貸訂單找到我們，不過監管在加強，同時借款人在發生變化，導致催回率明顯下降。研究這些年輕借款人的心態，學會和他們對話是我們每天要做的事情。」劉某說，「也希望不要再有更多的年輕人，因為一時貪念，把自己和家庭拖入深淵。」

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