階層永不固化

問：

這波上漲之後，感覺這輩子再也買不上房了。兩年前，如果用力蹦跳一下，可能還是可以買上房子的，想再等等買（對於這點我自己也是極度的後悔，後悔到抑鬱）。

結果這兩年的翻倍上漲，感覺自己無論如何努力的蹦，也已經夠不上房價了。內心相當的絕望，和已經買房的同學朋友拉開了極大的差距。感覺自己趕上他們的機會已經微乎其微了，基礎沒有他們好了，甚至比他們付出多倍的努力，也無法趕上他們了。

大概這就是所為的畢業10年分出差距，所為的階級固化，感覺自己已經生活中最底層了，而在這樣的社會環境下，想要突破這種階層似乎已經不可能。現在的情況讓我很絕望，我知道房子不是全部，但是有些時候房子也是基礎，請問我如何破除這種因房價引起的心理障礙？

你可以說我以前沒有膽量，可以說我沒用，賺不了那麼多錢，沒有那能力為什麼要買得起房。但是我也一直在努力，農村出來的孩子，父母幫不上什麼忙，一切多要靠自己。自己一步步走過來，真的很艱難。現在和已經買房的人拉開了差距，階級固化趕不上他們了，相當絕望，怎麼破除心理障礙？

答：

高考的時候就會有一種人，考不上好大學就認為自己前途無望。

上學的時候也會有這種人，追班花卻咋都追不到手就會想要說將來只能打光棍。

等畢業了還會是這種人，看牛逼同學都出國留學了，自己也出不去只能找工作打工以為鐵定一輩子當屌絲。

但是不好意思，等你過了這個年紀，再回過頭去看看，人生路真的是這樣嗎？

在你感覺這波房價翻倍階層就會固化了之前，我建議你應該往前多看幾年。

你完全可以自己數一下，房價在前二十年一共翻倍了多少次？

這一次翻倍很顯然既不是第一次，也不會是最後一次。

假如你在人生前面二十年的每個機會點都不能踩到的話，那為什麼要抱怨僅僅是這一次沒來得及買房錯誤呢？

你要知道前面的那些人生的機會點都是一次性的，一旦錯過了你這輩子都再也無法回頭彌補。

但唯獨對買房子來說卻並不是，大多數人一輩子都會有不只一次買房的機會。

那些比你早兩年買過房人，對你而言根本不是完全的高不可攀。

我們現在以1000萬的資產額做家庭資產階層一個分界線。

就算那些比你早兩年買了房的能越過這個資產線，可是對很多家庭來說都很可能生二胎，而到了兩個娃長大之後面臨的情況必然就是分家產。

到了那個時候，這些二胎家庭很可能就是老兩口給自己留個300萬養老，剩下的兩個娃一個人也就分個300來萬。

1000萬的你追不上，這300萬的你可以算算，現在起步的話是不是追上的機會還是蠻大的？

你要能追上300萬了，也就是說你其實光憑自己也能和出身在千萬資產這個階層家庭的孩子沒啥區別了。

還有那些更早的十幾年資產額就到了千萬級別的家庭，到了現在還能保持在當時的那個資產等級的其實又能有多少？

舉個例子來說，我公司裡面有個和我關係不錯的北京同事，現在也差不多30來歲，他家早在2000年前後就通過拆遷分到最少1000萬的現金。

但是他和他們同一批的裡面大多數的拆遷戶一樣，家裡就是到現在也只在丰台老小區買了兩套不大的塔樓兩居室。

在他們很多老北京拆遷戶裡面奉行的思維方式就是房子夠住了就行，沒必要多買房，更不能貸款，買完房還剩個幾百萬都弄成現金存在手裡慢慢花。

現在你也可以對比一下，也許絕對數字這些家庭可能還是有千萬級別，但是看一下二十年前的1000萬的資產和現在的1000萬的資產之間能有多大差距。

按同等級的資產額來看的話，那時候的千萬富翁階層的家庭很顯然已經直接掉到了今天百萬家庭資產等級的行列了。

所以即使對那些只是比你早兩年買上這波房的人來說，如何保住他們現在的資產等級，也不一定比你追上他們要容易多少。

在家庭資產增值這條路上是逆水行舟不進則退，你和他們大多數人之間的主要區別只在於快慢而不是先後。

在我們國家讓所有人共同富裕這句話，其實並不僅僅是一句口號。

國內對於家庭資產階層的爬坡這個事情來說，低階層通向高階層的難度要遠低於高階層再上一步，

咱們就按最簡單的普通人買房這個事情來說，在一線城市一個從沒買過房的人有處女貸，買房首付都是3成5，而且在大多數時間房貸的利率都能有9折以上的優惠。

但是那些買第二套房或者再想換一套的家庭，那他們的首付最少6成以上，貸款利率1.1倍起，月供和你的差別能差出30%。

對於一個處在資產起步階層的窮人來說，你負擔一個同等數字房貸的月供額，比高你一個資產等級家庭的要少的多，你完全可以花費更少的精力就讓你的資產增速遠遠超過其他階層。

而這些都是國家對低階層窮人的照顧，只不過對於那些永不買房的人來說，這些國家對他們的照顧都從來沒有機會能去體驗罷了。

首富王健林在之前接受魯豫訪談中過說：

有個年輕人來和他聊天，一上來就說想做到世界首富，當然這個想法這自然是對的，奮鬥的方向嘛。

但是吶，最重要的還是能有一個可以切實執行的計劃，例如能不能線有一個可以達到的小目標，比方說先掙它一個億。

對於不同等級的願景來說，需要執行計劃的目標等級也是不一樣的。

對普通人來說一個億是個遙不可及的目標，但是對去做世界首富的這個宏偉願景來說卻很可能只是計劃中小小第一步。

所以對任何期望於跨越資產階層的窮人來說，先在這個城市先立住腳，找一份收入高點的工作就是他們第一個最重要的小目標。

一份高收入的工作，對一個普通人的要求只和個人的能力緊密相關，窮人只要能力強肯下力氣，收入自然不會少。

就算你出身不好，農村來的，學歷不高，在北京這種大城市哪怕是做快遞，肯下功夫多接單，一個月一樣也能賺個萬把塊的工資，這個門檻並不高。

攢上三年工資，存個30萬，想辦法弄個30萬左右的信用貸，籌個50萬首付一樣可以去二線城市貸款買個150萬的房子。

30萬信用貸加100萬房貸一個月還貸款正好一萬，把房子租出去房租當生活費，抗五年信用貸清掉，還貸壓力立刻小一半。

5年時間只要是強二線城市，房價保守也能翻一倍。你賣出去減掉房貸相當於你用30萬現金和一個月1萬來塊的工資5年賺了170萬。保守點的話35歲之前，你也能給自己搞定300萬資產。

仔細算算的話，從你25歲30萬起步到你35歲為止的十年時間裡，這個每年接近百分之百的資產增值速度，是不是連巴菲特也不如你？

在世界上人和人之間最大的差別就存在於思維方式的不同。

對有房階層來說和沒房的人來說家庭資產的差距自然會有，但是普通家庭能有多少房子？

假如這個家庭沒辦法讓他們的子女也有一個正確對待財富的思維方式，就算家庭財產是在北京有一兩套房子，在兩三代人的過程里也會很容易給你消耗乾淨。

耶穌在馬太福音上說過：要讓富有的人更富有，要讓貧窮的人更貧窮。

這就是因為對大多數人來說，即便在這裡把所有方法都告訴你了，你還是會保持現狀。

對一個窮人來說，財富上的貧窮並不可怕，真正可怕的在思維方式上的貧窮，讓他們失去了去積累財富的動力和跨越階層的慾望。

所以對於大多數窮人來說，他們最後的結局其實也都是磨磨唧唧的苟活到中年。

兩手空空的住在政府的公租房裡，拼上了自己一點餘力去給孩子爭取了一個公立小學的指標。

然後去指望著孩子去考自己當年死活考不取的好大學，追到自己當年追不到班花，和買到自己一輩子都沒能買上的房子。

這就是一個輪迴，在階層當中人的位置永遠不會固化，能夠固化的只有一代又一代人無法改變的思想。

文 | 小樊

互聯網碼農,微信公眾號《業餘買房》