旅遊金融巨鱷初現：中旅銀行打出C+B組合拳，深耕旅遊產業鏈金融市場

「無論是我們銀行，還是一些初創旅遊公司，就應該拿到市場上去摔打。摔死了，那就淘汰掉了，優秀的自然能出來。」

在第二屆中國文旅產業巔峰大會暨全域旅遊峰會上，中旅銀行副行長趙永軍接受了TBO（旅遊商業觀察）的專訪。在他看來，「害怕競爭」對於任何一種類型的企業都是傷害——這似乎意味著，作為「旅遊+金融」國家隊成員的中旅銀行，在蓄力五年之後終於要「放大招」了。

這是一家有故事的商業銀行。2012年，中國港中旅集團公司增資入股焦作市商業銀行，成為第一大股東，並宣布將把該行塑造成獨具特色的「旅遊專業銀行」，重點打造旅遊金融業務；2015年，焦作商業銀行正式更名為焦作中旅銀行，而它背後站著的已經是中國最強的旅遊央企——中國旅遊集團公司。

時至今日，中旅銀行已經確定要從傳統的金融業務，向「旅遊+金融+互聯網」特色業務轉變。

但如果更詳細地加以觀察，其實不難發現，這家銀行的野心比想像中的更大：從C端到B端，將金融與旅遊產業做深度融合，以終端旅遊消費者的金融需求為根本，向上延伸至最初的旅遊資源發現及規劃設計，實現旅遊全產業鏈的金融服務，成為中國最專業的旅遊銀行，實現資產及收益的幾何級放大。

中旅銀行想怎麼做？它將改變什麼？

獨門絕技：生態鏈里的金融玩法

在採訪過程中，中旅銀行副行長趙永軍多次顯露出自己的一個重點觀察對象：支付寶。

「昨天我看了一個案例，說是在杭州等幾個城市，停車場已經不需要人工繳費了，因為停車場的信息系統和支付寶進行了關聯，這個應用的創新使得汽車出入停車場的通行效率提高了八倍。」

趙永軍之所以描述這個案例，是想說明一個點：金融應該以更高效的方式，去介入到消費者的體驗之中，金融創新與支付應用創新進行有效的結合，進而提高效率，改善用戶體驗，創造更大的價值。這些創新應用的最終效果，與金融連接了多少應用場景資源成正比。

這也正是中旅銀行的探索方向。據趙永軍介紹，目前他們已經推出了，帶有「中國旅遊卡」標誌的聯名借記卡「i旅遊」卡，這張卡除了能夠做存取款、支付結算、理財等普通儲蓄帳戶的服務，還能為用戶提供豐富的旅遊權益。

「比如說出示這張「i旅遊」卡，可以在我們的合作酒店、景區、加油站打折，還有旅遊分期、遊學貸款等服務。未來針對出境游的客戶，中旅銀行還會藉助中國旅遊集團公司的渠道和國外的金融及旅遊相關機構合作，讓遊客在境外的便利店、地鐵、酒店、景區等消費場景中，享受中旅銀行豐富的境外旅遊權益。」

可以看出，這一系列權益基本覆蓋了旅遊鏈條中的各個場景。一方面，這可以看做一种放大中旅集團旗下各類旅遊資源價值的金融手段，尤其是在流量方面；另外，中旅集團的深度資源支持，也讓「i旅遊」卡在旅遊消費領域有了獨特的優勢，明顯區別於其他金融機構的產品。

趙永軍向TBO舉了個例子，比如遊客需要申請5萬旅遊貸款，用支付寶和「i旅遊卡」的區別在於，用「i旅遊卡」除了基本貸款，更能享受景區門票、酒店、航空等各類優惠權益。

「遊客拿著這張卡，可以享受中國旅遊集團生態鏈里的所有優惠。」趙永軍表示。

事實上，趙永軍提到的旅遊生態鏈，正是中旅銀行區別於其他旅遊產業基金的不同點。在這個體系下，中旅銀行除了能夠放大中旅集團旗下資源的價值，還深度介入了供給端的其他旅遊企業、為其提供金融服務。

這或許將為中旅集團整個體系，在未來創造更大的價值。這種設想是合乎邏輯的，但橫亘在中旅銀行眼前的問題，還有很多。

技術護航：破解旅遊企業貸款難

事實上，在過去，旅遊項目很難得到金融機構的支持。旅遊業的重資產項目，比如景區、酒店，由於投資規模大、回報周期長、運營難度大，對銀行來講風險大；而對於輕資產項目，比說旅行社，或者在線旅行公司，由於沒有資產可提供抵押擔保，對銀行來講同樣風險很大。

中旅銀行已經研發出一系列有針對的解決方案，並進行了初步實踐。

比如一些小型的酒店，中旅銀行會結合帳戶的結算管理，通過數據分析有效的識別客戶營業收入，匹配一些漸變融資貸款。這樣在資金鏈封閉的情況下，為這些企業提供包括貸款、結算、理財增值服務在內的綜合解決方案。

可以看出，從重資產到輕資產的旅遊業態，中旅銀行都希望做到服務覆蓋——而在這個過程中，信息技術將成為保證風控、提升效率的護航法寶。事實上，中旅銀行確實在利用互聯網、大數據轉型成為技術服務型銀行。

未來中旅銀行的發展要走出僅靠布設網點，線下的外延式擴張——更多的是要依靠大數據、雲計算、人工智慧，在線上打造一個中旅銀行；並通過技術分析有效識別客戶，提供精準化的金融產品服務。

總體而言，中旅銀行的這一套打法從C端到B端，從集團內到集團外，從省內到國內，逐步實現對旅遊產業鏈中每個環節的金融需求提供綜合服務，與旅遊產業的戰略協同可能會到一個全新的階段。

中旅銀行最終會打造一種怎樣的全新玩法，這對「旅遊+金融」大潮有著怎樣的深刻影響？TBO將保持繼續關注。