信用卡使用的一些陷阱和技巧，一不小心可能就中招了

今天，小偉想和小夥伴們聊聊信用卡的使用。剛好上周有一位朋友問我，到底要不要辦一張信用卡，怎麼使用比較好。

說到信用卡，我就想起雙十一的一個事情，有個朋友用信用卡買了一台8000多塊的數碼相機，因為數額較大，一時沒辦法全額還款，從而向銀行申請賬單分5期還款。

這樣計算下來，他每期需要還款1600多塊錢，其中每一期手續費55塊錢左右。兩個月後，朋友「機智」地提前把剩餘的錢全部還上。

但後來，我這位朋友過來抱怨說提前還款並沒有什麼卵用啊，他發現自己不僅要還剩下的3期手續費，還要額外加20塊錢的提前還款手續費。

看到這裡，小偉相信很多人或許都不知道信用卡賬單分期，提前還款是沒用的，手續費還是照樣要收的。

在玩信用卡之前，為了讓小夥伴們少交點學費，今天我們就盤點一下信用卡，這同樣跟我們的錢包密切相關。

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刷信用卡已經成為很多人的習慣，信用卡取現也已經為越來越多的小夥伴所接受，你以為自己了解信用卡，可實際上並沒有。

信用卡隱藏許多坑爹的「潛規則」常常讓人無處設防，總讓人有種信用卡的錢怎麼都還不清的感覺。

除了上述的分期付款，我們還需要知道一點，千萬不要輕易地相信銀行推出的各類分期付款免利息活動，實際上，小夥伴們根本就占不到什麼便宜。

很多銀行都和商家合作推出分期付款業務，銀行承諾在還款期內不收利息，這看上去很美，但是銀行並不是傻傻的把錢借給你用，只是把信用卡的利息換了個套路而已。

當你在辦理免利息還款時，銀行每個月要收取我們一定的手續費，其一般比同檔次的貸款利率還要高。

所以說銀行推出的分期付款免利息活動，利息是免了，但是手續費提高了，但是從本質上來說，根本就沒有變。

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說完分期付款，接下來小偉說說「最低還款額還款」。

使用信用卡的小夥伴在每月賬單日收到銀行發來的信用卡賬單上都會寫著「最低還款額」這一項，後面還跟著金額。於是不懂的小夥伴們就會問這到底是什麼意思啊？

最低還款額是小夥伴們在還款日前償還全部款項有困難時，可按銀行規定的最低還款額進行分期還款的一種方式。但期間不能享受免息待遇，最低還款額為消費金額的10%加其他各類應付款項。

那麼信用卡最低還款額度還款又有什麼貓膩呢？

先看個例子，有小夥伴用信用卡買了一台蘋果手機，一下子沒辦法全額還款，只能選擇了最低還款額還款。這樣就可以防止不良記錄的產生，相信很多小夥伴們都會這麼做。

但是到最後算利息的時候才發現，利息實際上是從消費的那天就開始計算，沒有了免息期，並且採用了全額計息，已還款的部分在全部額度什麼未還清之前，仍然算作計息基數。

就比如說，我們的信用卡透支了7000元，雖然已經還了6800元，但是算利息時，還是按照7000元來算，而且利息是利滾利。

其實目前已經有一些銀行取消了這項霸王條款，只對未還款的部分收取利息，但並不是所有的銀行都這樣，所以，小夥伴們在辦理信用卡時，首先一定要把情況搞清楚。

還有一個常見的誤區，就是不少剛辦信用卡的人都會往信用卡裡面存錢。因為這樣刷卡消費也會獲得積分，但這時候銀行就會偷著樂了，因為損失的還是你，比如你往信用卡里存入3000元，在你取出1000元的時候，你會發現扣了10塊錢手續費。

因為往信用卡里存錢不但沒有利息，反而在取現的時候還要收手續費。目前各家銀行取現收費標準各不相同，有銀行收取1%是10塊錢，有銀行收取2.5%最少要25塊錢。

所以說往信用卡裡面存錢，進去容易，出來就難了。這種「無私奉獻」的傻事，咱就不要去做了！

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說了這麼多，現在來說說使用信用卡的一些使用門道。

信用卡看起來人人都會用，但其中也有很多竅門，絕大多數持卡人，對於信用卡的使用都還只是停留在刷卡消費的境界，也沒有發揮出信用卡的最大價值。

那怎樣才能讓信用卡更好的為我們所用呢？小偉來說些比較簡單實用的技巧吧。

1、用好信用卡免息期。

信用卡最大的一個特點就是擁有免息期，20天到56天不等，通常善於理財的小夥伴會利用信用卡賦予我們的時間差，將信用卡作為理財創收的槓桿。

也就是說，即便手頭上有足夠的現金，也要堅持用信用卡消費，到了最終還款日再還款，如此一來，我們就能將自己手中的現金騰出來存在銀行獲取活期利息或者投資短期理財產品獲取收益。

如何獲得最長免息期？最好的做法是在信用卡賬單日當天或之後，盡量靠近賬單日的時間內消費。假定你的賬單日是1號，還款日是25號，如果賬單日當天即1號消費了3000元。

因為銀行計賬日是從次日即2號重新開始記錄，在本期賬單日之後，那麼這筆3000元的消費肯定來不及出現在當月1號發的賬單上，所以本月1號當天的消費將出現在下個月1號的賬單上，最遲可以下個月25日還，算起來最長就有31+25=56天的免息期。

尤其是單筆大額資金消費，小偉覺得通常在這樣時候最好辦理兩張或兩張以上的信用卡，然後把每張卡的賬單日錯開。

比如說第一張卡的賬單日是每月1號，另一張卡的賬單日是每月16號，進而上半月用第一張卡，下半月用第二張卡，如此一來，免息期均在40天～56天，兩張卡都能最大限度享受免息期了，從而我們就能創造更多的現金流。

2、從信用卡上面「薅羊毛」。

銀行為了鼓勵信用卡用戶多刷卡消費，防止卡片在客戶錢包里睡大覺，經常會推出各種刷卡優惠活動。

比如在餐廳吃飯刷信用卡可以享受打折優惠、超市刷卡購物可以獲得刷卡金、在合作加油站加油也能獲得折扣等等。

這些優惠活動相當給力，平常可以多多留意這些活動信息，能夠幫我們節省不少生活成本。

3、修改信用卡賬單日。

假如你的賬單日是每月12日，最後還款日是每月1日。那麼5月12日消費，6月12日出帳單，7月1日還款，能利用的最長免息期是19+31=50天。

如果再考慮到我們修改了賬單日後情況會怎麼樣呢，在6月11日也就是原本賬單日的前一天，修改為每月10日出賬單，那麼就變成了7月10日出賬單，7月28日還款，一共19+30+28=77天，修改的時候多了將近一個月。

小夥伴們想想，每年「雙十一」、「雙十二」這樣的購物節過後，都是我們吃土、剁手的日子，但是挺一挺也就過去了。更可怕的是還款日接踵而至，修改信用卡賬單日就可以很好的幫助我們緩解一下還款的壓力。

小偉想提醒小夥伴們的是，更改賬單日通常都是有次數限制的，這波操作定要諮詢清楚，這種寶貴的機會，要用在刀刃上，儘可能用在大額消費上，如此可度過難關。

4、充分發揮信用卡的信貸作用。

小偉相信很多小夥伴們都有過類似的苦惱，比如發現一個賺錢項目，卻苦於沒有本錢；遇到一個機會，肯定能無風險套利，卻沒有足夠的現金，結果只能剛瞪眼，看著獲益的機會從指縫中溜走，所以一筆隨時能調動的資金非常重要。

那麼如何在資產缺乏、人脈資源匱乏的情況下憑空獲取「一桶資金」呢？

舉一個最簡單的創業栗子～

比如微商、淘寶代購，做代購最大的好處是沒有庫存壓力，但由於名牌商品客單價比較高，需要墊付的金額至少也需要好幾萬，如果你是剛畢業兩三年，根本拿不出這麼多現金就做這個事，這個時候就需要真正意義上的第一桶金了。

用信用卡借貸來盤活資產，這種良性負債是有好處的，可以帶來正面的現金流，隨著時間的推移是可以帶來越來越多收入的。善於利用信用卡信貸，可以讓我們債務中生錢，為我們的事業打CALL。

不過小偉還是要提醒小夥伴們不能讓負債從良性變成惡性，當借款利率高於10%的時候我們就要小心了。

好了，說了這麼多，最後小偉建議小夥伴們都可以去辦理屬於自己的信用卡，只要合理地使用，信用卡其實還是能為我們的生活帶來很多便利的。

小偉今天就啰嗦這麼多，希望對小夥伴們能有所幫助 ～

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