一個十年理財達人道出了理財的真相……

作者丨小白玩投資

中國有句古語，「命由天定，運由己生」。表明『命』是與生俱來的，載體是活的動物體，屬於自然的範疇；而『運』則是一個人一生的運程和各種規劃的結果，就是自己的路怎麼走，會有什麼樣的結局。人的生命和運程合而為一就是命運(fate)。相對於『命』而言，我們更能改變和把握的是自己的『運』。

要想改變自己的財運，首先應該通過學習轉變自己的財富觀念，做到「學習轉變觀念，觀念指導行動，行動改變命運」。

留意一下我們的身邊，又有多少人不希望自己成為有錢人呢？但要達到這一目標，對大多數人來說並非易事，甚至很多人淪落為「窮人」。

於是有人把這歸咎於命運，也有人感嘆機會不公。那麼究竟是什麼造成了人們如此巨大的創富差異呢？有人說這取決於能力，難道能力是天生的嗎？為什麼別人的能力很強而你很弱呢？科學研究表明，人的天賦存在差異，但差異很小，你沒有理由歸罪於你的天賦。

有人說這取決於知識，那麼為什麼別人有知識，而你沒有知識呢？難道你不具有同等的學習機會嗎？有人說這取決於社會環境，那麼為什麼在同樣的環境中，有人成功，有人失敗？有人說取決於機遇，那為什麼生活把機遇賜予別人，而不給你呢？其實造成這一切的還是你自己。

「幸福都是相似的，而不幸各自不同」，這句話同樣適用於窮人和富人。

貧窮者的可悲就在於，他的錢很難由生活費用變成資本，更沒有資本意識和經營資本的經驗與技巧，所以只能一直窮下去。

兩個人各自得到了100元錢，一個人用100元買了20雙拖鞋，拿到市場上每雙賣了10元，一共得到了200元。另一個人則全部用來買了自己需要的食品。同樣是100元，前一個100元通過經營增值了，成為資本。後一個100元在價值上沒有任何改變，只不過是一筆生活費用而已。

不投資理財，而僅靠自己的一身本事就會逐漸富有起來嗎？因為很多人在面對投資時，總會覺得有風險，認為把錢存在銀行更穩妥一點。殊不知，正因為這樣，他們失去了能逐漸成為一個富人的機緣，只能成為一個辛苦賺錢的工具。我們應懂得合法的致富不是一種罪惡，而是社會對人們努力和付出的一種獎勵。投資理財是一種思想，如果你想要更多的錢，就必須改變你的觀念。

慾望是人生最大的動力，只有對財富充滿慾望，在投資過程中享受到賺錢樂趣的人，才有可能將生活費用變成「第一資本」。

一些人之所以貧窮，是因為他們有一種無可救藥的缺點，即缺乏慾望。他們所追求的只是一種平常、閑適的生活，有的甚至只要溫飽就行，有飯吃、有床睡就心滿意足了，這就註定了他們一輩子成為不了富人。因為他們的目標就是做窮人，當他們擁有了最基本的物質生活保障時，就會不思進取，得過且過。

在很多非洲人眼裡，中國人工作很努力，這是中國很快富裕的主要原因。加班，對中國人來說是家常便飯，甚至沒有任何額外報酬。而在非洲，讓黑人晚十分鐘下班，他就會要加班工資，不付就會把你告上法庭。

在日常生活中節儉

要想成為富人，就應當具備一種特性，那就是在生活上節儉。

中國有一句古訓：成由儉，敗由奢！但現代人在節儉和享樂之間，多數人會選擇後者。

他們永遠都想要更好的車子、更大的房子、更好的生活用品。而一旦如願以償，他們很快又變得不滿足。學術界將之稱為「享樂適應」(Hedonic Adaptation)。

也就是說，當新房、新車帶給我們的興奮逐漸消退時，我們又會開始去追求別的東西，如此周而復始。

很多人常說的一句話，「想投資就是沒錢。」

他們的誤區在於：投資得有一大筆錢才能開始，總存有自己手頭上的錢暫不寬裕的心理。他們認為投資一次性至少也得萬兒八千的，否則就沒什麼意義。

但不要忘了，第一代富翁的錢也是一塊錢、一塊錢攢起來的。

個人的財務自由不是一天就可以實現的，多數人的投資都是從不起眼的小錢開始的，因此不要忽略從小錢開始。

你現在節約下來的每一塊錢，都是你將來獲得財務自由的一塊塊堅實的基石。

攢錢是如此，花錢也是如此。一次花20塊錢和40塊錢也許沒有什麼區別， 但時間長了，所產生的差異卻十分懸殊。

量入為出

致富方法中一個最簡單的方法，就是量入為出。

人要想生活得富裕，在年輕時一定要量入為出，不要想什麼就買什麼，讓自己被物慾的滿足所操縱。

明智的人過日子不會跟風，而是按照自己的目標一步步努力，最終成為在經濟上無憂無慮的人。

在像住宅、汽車這些需要大筆花錢的地方，他們考慮的是自己能否支付的起，而不是他們需要不需要。

與之相反，我們許多人每天卻在重複做著同樣的傻事。

比如買了一件新上衣，於是要配上相應的項鏈、手錶、手提包，相應的褲子、皮鞋，要上符合身份的飯館……這樣的消費是沒完沒了的。

我們周圍有許多這樣的白領，經過幾年的奮鬥，月收入從兩三千漲到兩三萬，甚至更多，可以稱得上事業有成，但生活追求也變得水漲船高。

房子要住更大的，傢具全要紅木的，車子要開更好的，幼兒園要選頂級的，旅遊度假要去國外的……

從表面上看，這些白領們的生活質量隨著收入的提高是越來越好，但高收入並不代表他們就能進入富人的行列。

因為每個月要付的賬單越來越高，開銷也越來越大，結果使他們對工作的依賴性也越來越強，心理倍受煎熬，生怕丟掉工作，甚至連重新找工作的勇氣都沒有了。

因為他們一旦失去了了工作，就會被各種開銷壓得喘不過氣來，淪為「高品位」的窮人。

女性更要注意量入為出問題，因為女性在鑽石、珠寶、化妝品和時裝面前常常會「犯傻」。

人生是不公平的，習慣去接受它吧。如果僅僅因為看到有錢人吃吃喝喝，穿好的吃好的，住大房子，開好車子，自己借錢去高消費，在別人面前打腫臉充胖子，那麼等債主找上門時，你就會發現，原來能夠量入為出是多麼幸福，簡樸的生活同樣可以充滿甜蜜。

學會記賬

要做到量入為出，一定要養成記賬的習慣。記賬能找出你花錢的「漏洞」，效果非常明顯。

在看到自己的賬本後，聰明的人會判斷出什麼是必要的支出，什麼是頭腦發熱後的浪費，而在今後消費時加以避免，提醒自己開源節流。

在美國一項研究中，研究者要求50名大學生記下一個月內每一筆花銷，結果這個月50名大學生的開銷比上一個月平均下降了14%。六個月以後仍有34名學生每個月的花銷比沒記賬前要少許多。

投資理財是不可或缺的功課

要想成為富翁一定要有當富翁的夢想，如果自己本身沒有這樣的夢想，富翁夢就真成了夢。

富人和窮人表面的差別是錢多錢少，但本質的差別是對待投資理財的態度。

在富人眼裡，錢是雞，錢會生錢；在窮人眼裡，錢是蛋，用一毛就少一毛。

不滿足現狀的人才可能成為富翁，小富即安的人不可能搭上駛向財富的列車。

當然，光有成為富翁的夢想並不能使人成為富翁。要通過投資理財走上致富路，絕非嘴上說說那麼簡單。

尤其是許多適合個人投資的品種，如股票、基金、藝術品等，讓一個什麼都不懂的人去玩，恐怕充其量就是個二百五，玩的就是膽大，最終連自己的褲子都可能賠掉。正可謂當潮水退去的時候，我們才知道誰在裸泳。

所以要想取得投資成功，有大量的功課要做。這就要求有志於通過投資理財致富的工薪階層，擠出時間進行學習和實踐，不斷提高自己投資理財的能力，做到工作半生，理財一生 。

不過，一些人尤其是一些收入頗豐的「白骨精」(白領+骨幹+精英)借口整天忙於工作，沒有時間投資理財。

其實，這不應該成為他們逃避投資理財的借口。儘管投資理財需要花一定的時間做好功課，但花費這點時間對你的財產而言是完全值得的。

美國學者托馬斯·史丹利調查的上萬名百萬富翁中，大約70%的富翁每周工作55個小時，但他們仍然抽時間進行理財規劃。

富翁都能擠時間進行投資理財，我們這些凡夫俗子怎麼會忙到沒時間打理自己辛苦掙來的血汗錢呢？其實，有很多適合個人的投資理財項目並不需要花費多少時間，比如基金定投，只要選對了基金公司，你只需要偷著樂就行。

不過，對於那些吹噓投資理財無需做功課，只要買他開發的炒股軟體就能發大財的人，你必須心存戒備，小心中了他們的招。

文章來自公眾號「小白玩投資」