經常看到「資金沉澱」這個詞，那到底什麼是「資金沉澱」？

03-04

[資金沉澱]說的是什麼?
能給個人/公司帶來什麼好處/弊端？
現實中常見的手法有哪些，比常見更高一階的手法有哪些？
謝謝回答.

謝邀

簡單地說，就是在現金進進出出的時候，始終保持著一定數額的保底現金，以備不時之需。

其實對個人對公司來說，

好處就是在發生突發事件，個人生病了呀，公司業務現金流出現問題了呀，銀行短期內被擠兌了呀，等等。可以靠自己的壓箱底錢扛過去，不然的話公司就只能直接倒閉了。

弊端嘛：對生意規模還是有點影響的。創業初期的小公司個體戶可以全壓，但是對大公司的穩定運作來說，資金池是很有必要的。

資金沉澱要求這筆資金有著最高的流動性。所以一般都是現金存款。

當然了，

其實保險就是保險公司幫助企業打造一個資金池，出了問題保險賠付，這樣企業就不用花自己的錢保底了。

如果你的信用夠好，銀行貸款也可以解決燃眉之急。

只是保險賠付和銀行放貸的「速度」如何，，，，呵呵

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因為保險和銀行有（很）不靠譜的時候，

所以，

高利貸就出現了。

急需短期資金救民錢，利息高點也在所不惜的。哈哈哈

但是高利貸畢竟還是成本太高。

於是團結的日本人發明了「財團」

幾家企業大家組成財團，互相持股，互相擔保，

大家合力打造一個資金池，

出了問題互助。

不過當問題是全國性的經濟問題，

整個財團都有扛不住的時候。。。。。

感謝邀請。一樓回答已很全面。一定的沉澱資金是有必要的，生活中總有這樣那樣的意外導致臨時資金需求。但過多的沉澱資金也說明企業經營管理存在問題。這事可以引申到集團資金集中管理，也就是一樓說的池子。集中管理的好處還在於，對於管理者而言更好掌握集團資金流情況，以此把握各公司經營情況，資金往來拆借更好把握，特別對於子公司各自為政的情況，管住了錢，就管住了人。

假設：

從今天起，你每天能能夠收入100塊；

從明天起，你每天要支出100塊。

如此循環不間斷

你手裡總會有100塊，這就是沉澱資金。

很多大公司的收入和支出周期較長，因此就能獲得巨額沉澱資金，

然後可以用這些沉澱資金進行投資、拓展等一系列盈利活動，

理論上只要資金鏈不斷，就能能夠一直生存下去。

我自己的公司的項目，今年某項目的流水可能會達到1.96億。

局方要求賬期一周，我們爭取兩周。

平均算，每周大約會有額外的800萬在我的賬上。

最笨的辦法，扔到餘額寶裡面去。

800萬，年利5%，也能有40萬的收入。

好一點的辦法，一周的高利貸，估計能用的也就是500萬附近了，假設年利12%，那麼就是60萬。

大概就是這樣。

對我來說，每個月3－5萬，基本的行政人員的開支就出來了。

我們是小公司。

[資金沉澱]說的是什麼?

同意 ALEX公交車說法，不同意 @FlyRideR 本題中的回答

不知道題主是哪兒聽的，我個人覺得最近這詞火是因為某寶所處的第三方支付行業，P2P興起，而產生的熱議中提及的

其實第三方支付機構就是個預備隊

正式隊是：銀行、保險、基金

所以針對以上行業而言，[資金沉澱]就是期限內未提現的資金額（客戶資金即存款額）

能給個人/公司帶來什麼好處/弊端？現實中常見的手法有哪些，比常見更高一階的手法有哪些？

以銀行為例，以前都考核時點數，所以月末季末年末，各種瘋狂提高利率拉存款，因為不達標業務經理獎金木有了。。

後來有位精算師說，老大這麼做虧了哎，今天存一百，明兒就取走了，我們收益是零啊是零啊，還要支出各種獎金，虧了有沒有？

於是好多銀行日均了。

再後來，又發現光日均也不行，報表是時點的哎，數字太難看了有木有？

於是時點+日均。

（日均就是簡單算術平均，即第1天300，第2天600...第30天100，300+600+...+100求和，再除以30天，按這基數再乘以各種係數算獎金額。。假定第1-29天都零，月底300，那日均只有10，坑吧？）

對於上例中的銀行這家公司來講，獎金成本低了。

另外銀行是靠存貸差活的，所以計算出這個日均常量以及資金沉澱，才能做長短期錯配，不然就會有不夠客戶提現的兌付風險。

比如有1000W，為了追求高收益（不然怎麼付利息？付房租還有員工工資？），拿800W給券商了（僅舉例不代表實際情況），留下200W每天付付櫃檯提現金的。

在這個例子里，800W可以視為資金沉澱。

怎麼算出是800不是600也不是900呢？

根據提現（支付需求）的常量一備三，設置這個200W，即正常情況下，一天提現的錢在65W以下。

如果一不小心，那天商場有促銷黃金大降價，大家都過來提現金，要提800W，差額600W咋辦辦內？

幸運的800W剛好在那天收回來了，啥事兒沒有。

沒收回來的話，就意味著200W付完，就木有錢了。。

然後銀行界有個「同業拆借」，意思就是愛存不存可以向存存吧借錢，當然要付利息的，利息和高利貸有一拼，江湖救急么，要代價的。

可見就算偶爾支付個高利息，只要外投給券商的部分有的賺，只是總收益低了，沒有其他問題。

以上就叫做資金頭寸，長短期錯配的意思就是多個產品之間尋求平衡點，能夠一波還另一波，足夠對外支付的前提下保證高收益。這也是根據資金沉澱計算出來的，所以又衍生出好多保寸頭的金融工具。

甚至還出現一個信息產業，黃牛。

月末衝量聽說過沒？乾的就是同業拆借之間的信息交換，只是其資金來源不是愛存不存而是企業。

利用銀行時點缺錢的困境，用較高的利率向企業吸收存款。事先說好存一天就划走哦，給多少利息這樣。

所以資金沉澱就是雞尾酒沒攪混前下面的一層不會一下子喝到的；

上面的一層最先被喝掉的，是用來支持日常所需的，流動的。

對於個人來講，不用放在活期里的，放在各種寶寶和定期、約定、股票、基金、保險里的錢，就是資金沉澱了，可以追求更高的利益，虧光了日子還能過個三五天幾個月不會餓到。

記得以前老師有個形象的比喻，公車上每站有人上有人下，但是總有人在車裡，這就是沉澱。。。

從經濟學來說，一個公司如沉澱資金太多，也會造成資產不良，當然沉澱資金也分永久沉和暫時，只有盤活沉澱資金，可化解企業危機

資金沉澱對個人和公司沒有好處的，你的錢花不出去也是需要利息的