大好時代，你卻為什麼一直那麼窮？

03-04

有的人一生總是在羨慕，羨慕別人買了房子，羨慕別人環遊世界，羨慕別人富甲一方，抱怨自己一生平庸無為，甚至窮困潦倒。

一個有手有腳的人為什麼會陷入貧窮，除了先天無法克服的因素，以及無法改變的現實之外，你是否為改變貧窮的命運努力過？

你不是輸給了貧窮的生活，而是輸給了這兩點：

一、你從來都不懂得從銀行借錢！

我們先來了解一下錢從何來？是通過現代銀行體系創造出來的！

錢不會從石頭縫裡蹦出來，市場中的貨幣是由央行創造的基礎貨幣，及央行確定的貨幣乘數相乘創造的。

按照央行的解釋，投放基礎貨幣的渠道主要有：人民銀行再貸款、再貼現、外匯占款、央票到期、債券回購等。

貨幣乘數是貨幣供給擴張的倍數。在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數次存款、貸款等活動產生出數倍於它的存款，即通常所說的派生存款。貨幣乘數的大小決定了貨幣供給擴張能力的大小。

最後，記住這個公式：市場中貨幣供應最大值=基礎貨幣x貨幣乘數。貨幣一旦印刷出來後就很難再減少了，最多是增幅降低或保持不變，所以錢只會越來越多，不會減少。

政府為什麼要印鈔？當經濟好時，為了應對新增的社會財富，便於其交易，政府會印錢；當經濟不好時，為了增加就業機會，政府為了刺激經濟也是印錢。所以，不管經濟好壞，印鈔都是一個客觀存在的行為。

每一次新增貨幣，都是對現存貨幣購買力的稀釋。你想，社會上創造的財富總值如果不變，而貨幣印發卻越來越多，貨幣購買力就會下降，也就是貨幣的價值被稀釋了，通俗講就是貨幣貶值了。

所以，靠領工資生活的老百姓，一般會把錢存在銀行里，根本無力去做投資，這樣當物價上漲，以及貨幣貶值速度超過銀行存款利息時，老百姓的錢實際上沒有跑贏通脹，而是躺在銀行里默默地貶值。

而有的人總是想辦法靠資本賺錢，他們本金不夠怎麼辦？想盡辦法從銀行借到錢，然後去投資，以抵禦貨幣貶值、財富縮水。

現代貨幣創造體系決定了錢只會越來越毛，單位貨幣購買力長期下降是趨勢。社會財富是相對恆定的（每年即使增加也有限），而貨幣卻可以大量超發。除非社會財富的增長速度和貨幣超發的速度保持一致，你的錢才有可能不會縮水。

為什麼借錢的是窮人，貸款的是富人？

在主權貨幣體系下，貨幣是央行創造的。記住一個真理：我們手中的貨幣購買力，被超發的貨幣不斷稀釋，同樣我們的債務也在隨著貨幣購買力降低而不斷稀釋。

舉個例子，你今年貸款100萬做生意，隨著貨幣超發，購買力下降，可能五年後當初貸款的100萬，只值70萬的購買力了，相當於你掙得錢也多了，還貸壓力減輕了。所以，在貨幣長期貶值趨勢下，負債是有利的，而持有貨幣卻是受損的。

如果不是富二代，想獲得本金去創業或者投資怎麼辦？從銀行貸款！

銀行的錢主要來自哪？是儲戶！銀行從百姓手裡吸收存款，再對外放貸，期間的存貸息差即為銀行的重要利潤來源。能從銀行貸款的是什麼人呢？一般是有資產的，有抵質物的人。而在銀行存錢的人呢？大多是一般平民百姓，渴望靠存錢來積累財富，遺憾的是他們躺在銀行的錢在日益縮水。

在貨幣超發趨勢下，聰明人向銀行借錢投資實現財富增值，負債卻在日益稀釋，而普通老百姓把錢存入銀行，財富卻在日益稀釋。

所以，你不必奇怪，這就是為什麼很多資產上億的人，負債也是驚人的。

面對貨幣貶值，物價上漲，如何捍衛我們的財富？

對於老百姓而言，不要把所有雞蛋放在一個籃子里，同樣也不應該向銀行貸款超越自身還款能力的債務。適當負債，享受債務稀釋帶來的紅利。

最遭老百姓痛恨的樓市便是一個典型例子，十年前在大城市買套房，若月供在2000多塊，且背負了數十萬的貸款，那絕對是一件苦逼的事。可是十年後，當年買的房子價格早已翻了好幾倍，而且租金早已能覆蓋房貸了。也許不是房子真值錢了，而是貨幣超發了，那套房子享受了貨幣超發的紅利。所以當年貸款買房的人笑了，別怕背負上百萬的負債，只要還款時間足夠長，月還款額在承受範圍內，都不是事兒。

當然，並不是鼓勵老百姓毫無理性地向銀行貸款，前提是選對能上漲的資產且其漲幅要大於債務利息。這樣適當的負債才有價值。

二、請相信讀書改變命運的可能性！

有人認為，讀書有什麼意義，隔壁村的小芳早早輟學打工，賺了幾年的錢，都在老家蓋房子了，而自己畢業之後才月薪2千，連當初交的學費都賺不回來。這絕對是低估了教育的意義。十年之後再看，當小芳耗盡青春，而你卻已成長為有技能的勞動者，命運將會大不相同。

美國的一位女作家芭芭拉為了尋找底層貧窮的真相，化身服務生，潛入美國底層社會，開展了一系列驚心動魄的卧底行動。她只帶了1000美金就開始了這場冒險。

結果，在不同的城市，換了六種工作，有零售，有清潔，有老人服務，但是結局都一樣：

因為沒錢，不得不租住偏遠地方的房子；因為住在偏遠地方，不得不花費大量時間在路上；因為很多時間浪費在交通通勤上，她用於提升自己和發現更好工作機會的時間越來越少；

因為生活成本很大，她不得不說服自己承擔更多的兼職；因為花了太多時間做各種勞苦的工作，她漸漸成為一個工作機器，直到情緒爆發離開。然後換一個地方，進入下一個循環。

是的，換了六份工作，不管多麼努力，也不能換來一個未來。

那些高薪、有專業技能的工作，他們恐怕難以勝任，而低薪的工作又讓他們陷入了絕望的深淵。他們在貧窮的漩渦里，窮得理直氣壯。

同樣，香港富豪田北辰體驗了一把時薪只有25港幣的環衛工的生活。環衛工人的工作又累又苦，住香港最便宜的鴿子籠。

這類鴿子籠月租從600~1500港幣之間、僅能放下一張床、沒有熱水、洗手間連轉個身都困難。當田北辰筋疲力盡地掃完大街回來時，辛苦一天掙來的錢只夠買最便宜的便當，而且還需要時常加班。

這位畢業於哈佛大學、身家上億的富豪不禁感嘆萬分：這個世界正在懲罰不讀書的人！他說如果一個月、半年、甚至一輩子都是干這種活，那真太絕望了。

不可否認，這個世界有靠關係、投機取巧成功的人，但對於毫無背景的普通人，讀書或許是改變命運的重要出路。連香港首富李嘉誠也說過，「知識改變命運」。

比如中國的數學大師陳景潤，他原本家境貧寒，在一家雜貨店當學徒。但他利用晚上自學數學，後來在清華旁聽，後來因破解著名的「哥德巴赫猜想」而改變了命運。再比如，新東方創始人俞敏洪連續三年高考，才考入北大，後來才有了創業的傳奇。

正如作家龍應台說的：孩子，我要求你讀書用功，不是因為我要你跟別人比成績，而是因為，我希望你將來會擁有選擇的權利。選擇有意義、有時間的工作，而不是被迫謀生。當你的工作在你心中有意義，你就有成就感。

當你的工作給你時間，不剝奪你的生活，你就有尊嚴。成就感和尊嚴，帶給你快樂！

對於窮人來說，既然一無所有了，為什麼不努力一把，通過讀書，對抗這個殘酷的世界。

即使世界在變，背景、機遇、運氣這些因素也許能左右一個人的命運，但是世界永遠不會虧待有才華有能力的人。