中國化的金融科技有哪些特色？

金融科技在國外已經發展很多年了，但是近兩年國內的金融科技公司也有了快速發展的趨勢，結合中國自身特點，中國化的金融科技與海外有哪些差別？特色是什麼？

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Fintech在全球都成了很火的概念，而一些看不到時代進步的人認為中國傳統金融體系成熟度低，所以中國Fintech自然也是落後於西方的。我們不這麼認為。

脫離微觀的Fintech具體產品，從宏觀角度看中國Fintech的特點，可以用一句話概括：互聯網與科技推進過程中，推動非成熟金融體系背景下的中國Fintech，國內在發展深度、廣度及前景上都優於西方。4月5日，普華永道發布全球金融科技報告，受訪的1300名金融高管中82%表示會在未來三到五年內加深與Fintech公司的合作。

從行業角度，至少有以下幾點內容可以支持這個觀點：

1、中國Fintech發展土壤深厚，互聯網領先給了Fintech足夠好的背景

獨特的經濟結構使中國年輕人熱衷創業，而龐大的人口基數又帶來豐富的用戶數，這都是驅動互聯網行業發展的關鍵力量。在普遍的印象里落後西方的中國，早已在互聯網發展上取得了領先。

目前，智能手機在中國社會各個年齡階層中都已相當普及，人們的生活與互聯網科技早已密不可分。互聯網儼然成為了一種生活方式，不斷顛覆著許多行業，Fintech是這個浪潮中發展較晚的，但也完全繼承了高度發達的互聯網帶來社會基礎。

可以說，中國Fintech藉助這樣的互聯網優勢，發展更快一步並不稀奇。在美國等西方國家，人們並沒有將手機作為一種不可剝離的生活習慣，Fintech在這樣的環境中發展預期必定無法與中國相比，移動支付不夠發達就是典型例證。

科技行業的魅力之一就是很容易跳過某些看似必然的階段，實現跨越式發展。

2、從規模和領域現狀來看，中國Fintech也已經相對更優秀

行業規模上，西方金融環境中，傳統金融仍然佔據絕對優勢，而國內已經有了一些新的趨勢。在花旗集團一份報告中，中國Fintech行業的用戶數已經超越傳統金融業。

另外，Fintech在中國幾乎是全金融領域的滲透，行業定位是全面的、主流的和大眾化的，而非西方那樣只在醫療、裝修等細分垂直市場出現，成為補充性行業。東吳證券發布報告稱，中國Fintech已經從軟硬體銷售和服務的1.0進化到基於金融牌照+科技直接展業的3.0階段，業務內容已經涉及支付、借貸、零售銀行、保險、財富管理、交易結算六大領域，其主流定位可見一斑。而企業個體方面，中國Fintech不僅有BATJ巨頭髮力，更多閃亮的新興fintech也在不斷湧現，業務規模逐漸龐大。

（來源於零壹財經發布《 消費金融技術驅動洞察 》報告）

見圖，僅僅在消費層面，國內就覆蓋了綜合、細分、技術型、交易型等多種金融科技公司。這些公司不少已經成為獨角獸，有的更是發行ABS或直衝上市。

所以有時候，老拿一些美國成功的fintech來類比和預測國內Fintech公司的發展是不合理也是不公允的。

3、保證合規性是金融監管的目的，而金融創新是被鼓勵的

很多人從互金受到的嚴苛監管中引申出對中國Fintech發展的擔憂。其實這是不必要的。金融作為經濟發展最敏感的行業，牽一髮而動全身，監管在各國都存在，野蠻生長容易導致失控的嚴重後果。

在合規性和安全性之外，相較於美國在吃了金融衍生品的大虧後大幅加緊對各類新興金融形式的控制，由於金融體系相對落後、服務空白領域太多，中國的金融創新其實是更被鼓勵的，否則也不可能在這麼短時間內出現如此多的Fintech公司，其中的幾個巨頭還發展得如此強大。

監管層也某種程度上希望金融+科技能帶來跨越式發展，即使整個金融體系看起來不夠成熟，但制度層面並不成為影響中國Fintech的發展的理由，相反，一定程度上還會有所助力。

總之，高度發達的互聯網體系給了中國Fintech發展的獨特優勢，也改變了Fintech在金融領域的定位。在未來，金融覆蓋率更低的現實也會給中國Fintech更多的機遇和更大的挑戰。以主流身份存在的中國Fintech，下一步的任務是大眾化業務開發，深度挖掘填補市場空白。在多層次金融體系的建立過程中，中國Fintech可以有不同模式、不同產品、不同服務，服務不同人群，潛力是十分巨大的。

浙江172家金融科技（FinTech）企業發展報告-附企業介紹及融資信息

報告看點梳理：

①金融科技行業概況及發展的三個階段

②細分7大領域，網路借貸/互聯網理財、支付、大數據徵信、區塊鏈、智能投顧、互聯網保險和眾籌

③一年間從6億到27億美金，中國FinTech投資額大幅增長背後的主要推動力是什麼？

④知名投資機構布局及地域分布

⑤172家金融科技企業介紹及融資信息

金融科技（FinTech）是當前金融界十分關注的話題，正受到不少互聯網金融公司的熱捧

金融科技通常被界定為金融和科技的融合，就是把科技技術應用到金融領域，通過技術工具的變革來推動金融體系的創新。

金融科技的外延囊括了支付清算、電子貨幣、網路借貸、大數據、區塊鏈、雲計算、人工智慧、智能投顧、智慧合同等領域，正在對銀行、保險和支付這些領域的核心功能產生非常大的影響。

FinTech和互聯網金融有何區別？

從覆蓋範圍上看，金融科技包含的方面比互聯網金融還要多。支付清算、融資、基礎設施、投資管理都是金融科技的主要業務。除此之外，金融科技幾乎正在被應用到金融領域的方方面面：借貸、財富管理、支付、保險、眾籌、徵信，甚至是零售銀行和房屋中介。

隨著互聯網金融監管的不斷收緊，為了規避高門檻，今年上半年，一些互聯網金融紛紛轉型為金融科技公司。

目前中國的金融科技活動主要集中在五類機構六大業態

過去幾年中國的FinTech發展很快，其中一個比較重要的原因就是在發展過程中，很多互聯網應用場景相關數據和金融平台數據是打通的，這客觀上有利於FinTech快速發展。

五類機構包括傳統金融業、互聯網機構、新興互聯網金融、通信機構和基礎設施。

六大業態包括互聯網支付、網路借貸、眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險，互聯網消費金融。

截至2017年11月初，參照系優質企業資料庫共收錄172家浙江金融科技（FinTech）企業，主要分布在7大領域，包括網路借貸/互聯網理財、支付、大數據徵信、區塊鏈、智能投顧、互聯網保險和眾籌。其中以網路借貸/互聯網理財領域為主，共有85家相關企業。

金融科技+銀行業=？|附FinTech行業報告