新監管時代下，金融科技的創新該如何進行？

互聯網快速地迭代，也促使各行各業不斷加速升級。從1.0版本到4.0時代，互聯網引領全行業走過的是一個「進化」的過程。

比如說，在思維方式上面，每個行業都會有很大的不同，特別是形態萬千的金融領域。

1互聯網倒推金融業提振，雲服務助力金融業升級

金融企業的特殊點究竟在哪裡？

以銀行業為例來看，其具有非常嚴格的安全性要求。由於歷史發展原因，銀行內部的IT系統非常複雜，通常每家銀行都有上百個系統，而每一個系統也不盡相同。

「中國的銀行體系非常龐大，這可能跟金融行業外的朋友感知不同。這些銀行除了普通常見的建行、農行外，還包括農村信用社、農村銀行、城市商業銀行等等，他們同樣都有巨大的IT系統託管需求。招銀雲創就是服務以上這些客戶。」招銀雲創戰略研究院總監陳沙克一語道破了招銀雲創的主營業務。

隨著銀行業務的發展，國家的監管體系也愈發的嚴格，以前銀行系統託管和服務的客戶都屬於場地託管，往往會出現系統靈活性不足的問題。而互聯網的發展同時，客戶也開始對銀行提出一些定製化的需求，藉此，銀行業務的開展進入了瓶頸期。

互聯網化的金融IT需求如何應對？客戶定製化的需求如何滿足？金融業的雲計算或者大數據在互聯網金融概念洶湧來襲的背景下，也在面臨著相應的挑戰。儘管有部分業內人士強調，銀行要做金融的互聯網，而不能由互聯網來主導金融。

陳沙克說道，招銀雲創希望有需求的銀行企業可以將他們的程序應用軟體放在招銀PaaS平台上，通過這個平台可以幫助這類銀行的相關業務更快地落地。調查顯示，資產管理超過1000億的銀行，內部系統都會超過100個以上，但對於城商行、農村銀行這樣大多數的銀行來講，維護和快速迭代100多個系統，是非常之困難，如果有一個平台來幫助這類銀行實現快速處理業務將是一件很棒的事情。

何為PaaS平台？即指將軟體研發的平台作為一種服務，同時可以通過類似手機的AppStore的方式，提供給客戶。

那麼後續如何做到快速完結業務呢？招銀雲創給出的理由是，只有標準化形成規模，才能夠將很多東西以一種標準化的模式提供出去，與此同時也要滿足企業未來發展的需求，而招銀雲創的PaaS平台就是一種在標準化和簡單化之間找到平衡的技術。

2安全、快捷的金融業務距離我們並不遙遠

一負責雲計算的工作人員稱，PaaS平台的成熟滿足了金融企業互聯網化IT和客戶定製化內心訴求。

對於銀行來說，此前的企業內的全部應用都是基於JAVA程序來開發。但目前，新開發的應用都要求基於Spring Cloud（即：一系列框架的有序結合）來開發，確實，用Spring Cloud框架開發的應用，放在PaaS平台上更能體現出優勢。

「2017年下半年伊始，招銀雲創一直在推動將自有的Spring Cloud上的應用遷移到PaaS平台。在這段過程中，遷移團隊也積累了很多經驗和教訓」陳沙克對此談到。

在配置管理方面，招銀雲創的Spring Cloud框架是用一種叫git的分散式版本控制系統來管理的。當把各個應用搬到PaaS平台上時，運維人員會向開發人員提出配置管理的要求，比如，要求開發人員對配置要統一管理，存放在統一的位置，不能到處放置配置文件等等。

招銀雲創通過詢問近百人，發現80%的開發人員很樂意接受這個遷移的建議。

「以往在推廣PaaS平台時，對開發人員的工作改動量是很大的。而現在，招銀的PaaS平台讓開發人員感受到的不是改動了多少代碼，是帶來的多少便利。」一位個程序開發人員這麼向我們介紹。

企業級的日誌管理向來複雜，銀行業的日誌管理則更加複雜。究其原因在於，銀行業的日誌里含有大量交易信息，這些信息不僅需要保留，而且要檢索。這其中，除了系統日誌，還包含應用的日誌，且應用日誌量非常龐大，甚至達到每天T級別的日誌量，尤其是銀行採用微服務後。那麼，這些日誌應該如何處理呢？

招銀雲創希望日誌管理簡單化和標準化。對於傳統的金融行業特別是銀行來講，企業儲備的技術人員沒有那麼豐富，而業務層上需要配置的技術更是「眼花繚亂」，任何團隊想完全Hold住都有壓力。之所以期望企業日誌標準化，是為實現日誌的統一管理。

PaaS讓金融行業雲應用變得標準化、簡單化，打造了快速應變，構建開放、彈性、安全可控新型IT，滿足了銀行業務的創新需求。對於招銀雲創來說，其PaaS平台正在讓「開發人員的需求變得更加合理」。

3新監管時代金融科技如何創新

近年來，金融科技風起雲湧，有潰退，有進擊，有競爭，但從未有人真正懷疑過它的前景。現如今，金融科技也迎來了新的風口，市場的火爆讓大數據風控、雲計算、區塊鏈業務也燃燒起來了。

金融產品創新和模式創新不斷的同時，也潛伏著不同程度的風險。中央反覆警示並強調守住不發生系統性金融風險的底線，「一行三會」為主的監管部門多措並舉，推進金融業合規發展，尤其是互聯網金融、金融科技等新金融業態迎來換檔轉型期。

2018年年初，諸多資管文件的發出的同時，更展示出現階段金融系統監管的嚴格性。這是一個集混業協調監管、穿透式監管、新技術監管等多重考驗於一身的新監管時代。

在此背景下，金融科技改如何進行創新呢？或許先可以參考「標準模板」。

在大眾的印象中，金融科技服務中雲計算服務之前始終是阿里獨大的狀態，不過最近幾年，其他企業級服務的公司在對PaaS平台的創新上的表現出強勁的發展勢頭，而術業有專攻「銀行企業」的招銀雲創更是其中之一。據IDC最新的全球半年度公有雲服務支出指南顯示，2017年PaaS平台的支出增速五年複合年增長率為32.2%。

PaaS通過技術不斷創新積累，深入到企業應用領域，贏得市場，為應用交付、資源管理、運維效率、業務支撐提供了基於新一代IT架構的重要支撐體系，不可名狀。

而招銀雲創是招商銀行的全資子公司，其服務範圍是將招商銀行IT系統30年穩定運行的成功經驗和金融IT成熟解決方案開放給金融同業。憑藉團隊在互聯網應用架構和企業級IT的豐富經驗，紮根銀行企業，再做深做透客戶業務特性，這無疑是招銀雲創的優勢。

更準確的說，招商銀行是銀行業創新的標杆，招商銀行的金融科技輸出也是銀行業在科技層面孜孜不倦創新的楷模。

「對於新的PaaS平台來說，重點工作之一是通過發布管理去發布。PaaS平台偏運維，在招銀雲創內部，運維人員能夠深切地感受到對自身帶來的巨大幫助，以前純手工的過程全部自動化完成。在過去的幾個月，招銀雲創內部推動PaaS平台積極性最高的也是運維人員，實現了從手工到完全自動化，甚至智能化。招銀雲創已經做到代碼一提交，馬上去做鏡像處理，然後推送到發布的一體化流程，這在以往不可想像。在沒有容器之前，哪怕採用Spring Cloud開發應用，也無法發揮它的特點。」對招銀雲創的程序開發進度，陳沙克言語中透著欣喜。

從傳統企業變成一個互聯網化的企業，也就是變成一個連接型的、在線型的企業，正是這個進化過程的第一步，決定著誰進化的速度越快，誰在未來獲得機會的能力才越強。

招銀雲創正是符合了時代發展的需求，將一個紛繁複雜的銀行業務操作系統變得簡單化、統一化、規範化、安全化、標準化、智能化的PaaS平台，不僅為金融業自身管理及進化升級提供了一個支持，也為金融業監管部門提供了方便、便捷、可靠的管理平台。它的推廣和上線也為金融全球化和應對外資銀行入駐提供了一個可持續發展的支撐，必將成為金融科技創新的一個里程碑。