金融大數據：金融行業數字化轉型必經之路

2017 年7 月，國務院印發的《新一代人工智慧發展規劃》專門提出了「智能金融」的發展要求，指出要建立金融大數據系統，提升金融多媒體數據處理與理解能力；創新智能金融產品和服務，發展金融新業態；鼓勵金融行業應用智能客服、智能監控等技術和裝備；建立金融風險智能預警與防控系統。

當前，「大智移雲」等新興科技快速演進，人類社會正在從信息化走向數字化和智能化。隨著雲計算、大數據、人工智慧和區塊鏈等新興技術在金融行業的深入應用，科技對於金融的作用被不斷強化，創新性的金融解決方案層出不窮，金融科技發展進入新階段。

雲計算技術能夠為金融機構提供統一平台，有效整合金融結構的多個信息系統，消除信息孤島，在充分考慮信息安全、監管合規、數據隔離和中立性等要求的情況下，為機構處理突發業務需求、部署業務快速上線，實現業務創新改革提供有力支持。大數據技術為金融業帶來大量數據種類和格式豐富、不同領域的大量數據，而基於大數據的分析能夠從中提取有價值的信息，為精確評估、預測以及產品和模式創新、提高經營效率提供了新手段。

大數據在金融領域的應用價值

1.提升決策效率

大數據分析可以幫助金融機構實現以事實為中心的經營方法。大數據可以幫助金融機構，以數據為基礎，逐步從靜態的現象分析和預測，過渡到針對場景提供動態化的決策建議，從而更精準地對市場變化做出反應。

2.強化數據資產管理能力

金融機構大量使用傳統資料庫，成本較高，而且對於非結構化數據的存儲分析能力不足。通過大數據底層平台建設，可以在部分場景替換傳統資料庫，並實現文字、圖片和視頻等更加多元化數據的存儲分析，有效提升金融結構數據資產管理能力。

3.實現精準營銷服務

在互聯網金融模式的衝擊下，整個金融業的運作模式面臨重構，行業競爭日益激烈，基於數據的精細化運營需求和產品創新需求日益迫切。大數據可以幫助金融機構更好的識別客戶需求，打造良好客戶體驗，提升綜合競爭力。

4.增強風控管理能力

大數據技術可以幫助金融機構將與客戶有關的數據信息進行全量匯聚分析，識別可疑信息和違規操作，強化對於風險的預判和防控能力，在使用更少的風控人員的條件下，帶來更加高效可靠的風控管理。

金融大數據特性

金融機構的業務要求大數據平台具有實時計算的能力。目前，金融機構最常使用的大數據應用場景為精準營銷、實時風控、交易預警和反欺詐等業務都需要實時計算的支撐。大數據分析平台可以對金融企業已有客戶和部分優質潛在客戶進行覆蓋，對客戶進行畫像和實時動態監控，用以構建主動、高效、智能的營銷和風險管控體系。

為切實做到數據驅動，金融企業需要定製化的技術平台。首先，金融企業要進行頂層設計，把技術和業務結合起來，將技術應用在企業價值鏈的每個場景上。其次，金融企業需要大規模的系統改造。為實現數據的匯聚，需要將原來存儲在上百個信息系統的數據進行整合，重新設計並搭建數據採集、存儲、傳輸的架構。最後，金融大數據需要更加完善的安全保障措施。金融數據的泄露、篡改可能造成系統性金融風險，甚至危及社會穩定。部分數據如用於金融交易的用戶鑒別與支付授權信息需要全流程加密。

大數據在金融領域的應用場景

大數據技術的應用提升了金融行業的資源配置效率，強化了其風險管控能力，有效促進了金融業務的創新發展。金融大數據在銀行業、證券行業、保險行業、支付清算行業和互聯網金融行業都得到了廣泛的應用。

大數據在銀行業中的應用：信貸風險評估（識別客戶需求、估算客戶價值、判斷客戶優劣、預測客戶違約風險等）；供應鏈金融（關聯企業分析及風險控制）。

大數據在證券行業中的應用：股市行情預測（對海量數據進行持續性跟蹤監測，對賬本投資收益率、持倉率、資金流動情況等一系列指標進行統計分析）；股價預測（收集並分析社交網路等渠道的結構化和非結構化數據）。

大數據在保險行業中的應用：騙保識別（建立保險欺詐識別模型，篩選疑似詐騙索賠案例，再展開調查，調高調查效率）；風險定價。

大數據在支付清算行業中的應用：交易欺詐識別（實時採集行為日誌、實時計算行為特徵、實時判斷欺詐等級、實時觸發風控決策、案件歸併形成閉環）；數據資產變現（對數據進行關聯分析）。

大數據在互聯網金融行業中的應用：精準營銷；黑產防範；消費信貸（基於大數據的自動評分模型、自動審批系統和催收系統可以彌補無信用記錄客戶的缺失信貸數據。）

榮之聯金融大數據解決方案

榮之聯可以提供Hadoop大數據分析平台、關係型資料庫和非關係型資料庫等大數據基礎產品，包括分散式資料庫、畫像分析、關係網路分析和數據可視化等上層應用。

結合多年金融行業經驗，榮之聯為金融行業客戶提供專業的定製化大數據解決方案，致力於利用數據分析和挖掘技術，洞察隱藏在數據背後的關聯關係，幫助金融行業客戶開拓企業在互聯網時代快速發展的新思路，創造更多更深層次的業務價值，實現數字化轉型。

（內容源自：中國信息通信研究院）