中銀消費詳解

中銀消費是中國銀行旗下的貸款公司，於2010年6月12日在上海掛牌成立。由中國銀行、百聯集團以及上海陸家嘴金融發展有限公司合資組建，主要從事個人消費貸款。旗下產品【新易貸】就是中銀消費金融公司推出的一種用於支持消費的金融貸款，它是國內第一款無抵押的活期貸款。 涵蓋了房貸、車貸、保單貸、社保公積金貸款。相比起大多數普惠金融的貸款，中銀消費算是很親民的了，今天就和大家聊聊中銀消費的產品。

一、保單貸（所有類型）

年齡：23-55

額度：滿兩年:年交保費的20倍

3-5年:年交保費的30倍

5年以上:年交保費的40倍【單個人最高20萬，夫妻40萬】

最多可疊加3份保單，年繳2000+就行(至少要有一份保單保費2000+)，保單生效滿兩年，復效過的保單、在保險公司貸款的保單不能進件、只有意外險的，不能進件。

利率：9.5厘+5個點手續費

還款方式:等額本息，可提前還款，提前還款收剩餘本金的3%違約金

貸款期限：36期

所需資料：

身份證

徵信報告

中行卡

工作收入證明/執照/公積金

最近半年銀行流水

郵箱

保單

註：外省人必須要有房產！10萬以上需要提供商品房產調，如無抵押貸款，個人信用類貸款不能超30萬。

二、房抵押二次貸：

年齡：23-57

時間：滿半年

額度：月供*36,最高20萬

利率：9.8+5個點手續費

還款方式：等額本息，可提前還款，提前還款收剩餘本金的3%違約金

貸款期限：36期

只要是抵押貸款就行！還款期限一年以上，還款滿6個月

所需資料：

身份證

徵信報告

中行卡

工作收入證明/執照/公積金

最近半年銀行流水

郵箱

抵押合同、借款合同

產調

三、按揭房

年齡：23-57

額度：按揭3年以內：月供*45.按揭3年以上：月供*70.最高20萬

利率：9.8厘+5個點手續費

還款方式：等額本息，可提前還款，提前還款收剩餘本金的3%違約金

貸款期限：36期

還房貸3--6個月，必須有信用卡或者信用貸款滿6個月，房貸6期以上無此要求

所需資料：

身份證

徵信報告

中行卡

工作收入證明/執照/公積金

最近半年銀行流水

郵箱

購房合同

借款合同

水電/物業費單據

四、按揭車

年齡：23-57

額度：月供*36.最高20萬

利率：9.8厘+5個點手續費

還款方式：等額本息，可提前還款，提前還款收剩餘本金的3%違約金

貸款期限：36期

車貸還款滿半年，按揭金額10萬以上，近半年個人貸款不能有逾期，一年內不能有任何信用類貸款！車輛必須買強制險。如有貸款，必須有房，抵押貸無此要求。車貸必須要上徵信！如顯示非銀行放款，必須有房。10萬以上需要提供商品房產調。

資料：

身份證

徵信報告

中行卡

工作收入證明/執照/公積金

最近半年銀行流水

郵箱

行駛證

車輛借款合同

車險保單

五、全款房抵押

要求雙證合一、土地性質出讓、50平米以上、房齡不超20年、評估價≥30萬，年齡23--57。暫不接受商鋪和商住一體。

評估價的7--8成，最高20萬

簽5年，用滿一年可提前結清

收點：5個點

利率：先息後本8厘,等額本息7.7

抵押貸對徵信要求不高！房產必須在個人名下，公司名下的不能做！

所需資料：

不動產證、檔案表(房管局打的產調)、夫妻雙方到場簽字、身份證、戶口本、結婚證、主貸方的工作證明、銀行流水。

六、社保、公積金：

年齡：18—65

公積金生效時間至少10個月，公積金基數3500或以上

社保：基數*40(最高10萬)

公積金：基數*40(最高20萬)

利率:9.8厘+5個點,可提前還款，提前還款收剩餘本金的3%違約金

必須要有貸款且最近6個月無逾期

必須要有抵押類貸款！

所需資料：

身份證

徵信報告

中行卡

工作收入證明/執照/公積金

最近半年銀行流水

郵箱

社保/公積金賬號

半年工資流水

中銀產品開放及限制

?禁入行業：典當、酒吧類娛樂場所、石材、水泥銷售行業，

?美容美髮行業只做法人。

?戶口限制：福建、鎮雄戶口禁入

?外省人必須在本市有房

徵信要求:

?最近一個月徵信查詢次數不能超過6次

?最近兩個月不超過10次

?不能有當前逾期

?三個月內不能有一筆大於5萬的信用類貸款、6個月內不能有兩筆信用類貸款(2萬以內的可以還掉來貸，超過兩萬的不行)。

?如果個人名下無抵押貸，所有信用卡、信用類貸款必須要滿6個N，信用卡加信用類貸款不能超30萬。

?如果有農戶貸款，近半年任何信用卡和信用貸款不能有逾期，農戶貸款必須滿6個N，有抵押貸無此要求。

?25歲以下無論婚否，必須父/母陪同。

各產品月收入演算法:

壽險貸:年交保費*6

房屋二次抵押貸:月供*6

按揭車貸:月供*2.25

按揭房貸:

09年以前的:月供*9

10年--12年:月供*7.5

13年以後:月供*6

公積金、社保:基數*3

還貸比

月收入-當前信用卡已用額度的1/10-當前名下信用類貸款月供-中銀本筆貸款月供＞0

還貸比就是客戶還貸能力的體現，如果還貸比為負數或者太小，說明客戶償還能力不行！

凈值

當前房屋總價-房貸剩餘本金-名下所有信用類貸款的剩餘本金=可貸款額度

實際可貸款額度:對應的產品可貸款額度與凈值比較，不大於凈值。所有中銀產品額度10萬以上都要提供名下商品房房產證明，房產在配偶名下也行

註：按揭房、房抵押二次貸這兩個產品要算凈值

信用卡要求：

?10張以上或者額度20萬以上，刷掉額度不能超80%（當月使用額度和最近六個月平均額度都不能超80%。）

?信用卡超額使用的，近三個月不能有任何逾期！

註：中銀消費最開始利息8.5/8.7，後面由於很多家銀行貸款利息都在上漲，中銀目前利息也漲到了現在這個樣子。