雲閃付推統一APP，移動支付第三力量崛起

03-02

12月12日，一年一度的「雙12」又拉開了大幕，這是一場移動支付的全民狂歡，無論是誰都不願意缺席，這裡也包括中國銀聯。

銀聯推出統一APP「雲閃付」，銀行系實現了歷史性的大團結

就在11日，中國銀聯攜手商業銀行、支付機構等產業各方共同發布銀行業統一APP「雲閃付」。所謂的統一，就是說，銀行業統一APP「雲閃付」將作為各方聯手打造的全新移動端統一入口，匯聚各家機構的移動支付功能與權益優惠，致力成為消費者省錢省心的移動支付管家。

「雲閃付」APP出身不凡，在中國人民銀行的指導下，由各家商業銀行與銀聯共同開發建設、共同維護運營，消費者通過這一APP即可綁定和管理各類銀行賬戶，並使用各家銀行的移動支付服務及優惠權益。當然，這一步還是不徹底的，因為，這個APP只是移動支付統一入口平台，而不是「唯一」，未來進一步整合的空間依然很大。

中國人民銀行副行長范一飛在致辭中表示，產業各方共同推出移動支付APP，按照統一介面標準、統一用戶標識、統一用戶體驗的原則，是支付產業深化金融創新應用、推動零售支付回歸便民本源的重要舉措。希望各方以此次發布為契機繼續擴大合作、匯聚資源，共同為人民群眾日益增長的美好生活需要提供全方位、多層次、便捷高效的移動支付服務。

中國銀聯時文朝總裁在致辭中也表示，銀行業統一APP是商業銀行、中國銀聯等產業各方協力同心、共建共享的移動支付產品，是對銀行業長期合作的發展深化，體現了銀行業的集體智慧。

我們可以看到，在移動支付快速發展的今天，以支付寶、微信支付等崛起為代表的移動支付給中國的金融業帶來了翻天覆地的思維變化，包括中國銀聯、國有大型商業銀行、各種中小金融機構等在內的傳統金融力量都在致力於革新，這本身就是一種進步，是金融業也是全社會的進步。

管家式服務上陣移動支付，場景依然是「雲閃付」未來關鍵

據介紹，中國銀聯的雲快閃記憶體已經實現了多元場景全覆蓋。依託人民銀行移動支付便民示範工程，實現老百姓衣食住行線上線下主要支付場景的全面覆蓋，目前可在鐵路、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務行業商戶使用，下一步有望實現各行賬戶餘額查詢、交通罰款繳納等特色「硬場景」落地，並在全國更多地市公交地鐵、醫院社保、校企園區以及智能停車等各類場景實現應用。

應該說，這樣的場景覆蓋絕對是可觀，可以發揮的空間也很大，但覆蓋並不等於擁有，在支付寶們的強力滲透和頻繁促銷的情況下，已經覆蓋了場景的雲閃付更需要的是讓用戶打開、讓用戶經常打開，這一步還任重而道遠。

從業務層面看，從銀聯二維碼掃碼支付到各類手機Pay開通申請，從信用卡全流程服務到Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶，從個人實時轉賬到各類場景消費支付，只要通過手機可以操作的支付功能都將陸續在「雲閃付」APP內實現。在現場的演示可以看到，用戶如果在某家商鋪看到了某家銀行推廣的優惠活動，即便沒有這家銀行的卡，也只需要在現場排隊等候的過程中簡單的一分鐘操作就可以直接開通一張這家銀行的三類賬戶，即時享受優惠活動。

下一步，各大銀行的實力是毋庸置疑的，而各大銀行與商家的天然緊密合作關係更是天然的，如果銀行系能形成合力，然後一起與社會上的大大小小合作商家形成消費聯盟，資源一起投入，確實有實力與支付寶、微信支付等一較高下。

為此，中國銀聯一再重申，始終秉持「開放、合作、服務」的理念，堅持做「不發卡、不收單、不與各方爭利」的公共服務者，持續發揮開放式平台優勢，為產業各方提供更加多元化的綜合支付服務解決方案，這也是打消銀行的顧慮，形成合作共贏的基礎。

打通是統一的機會，微信支付的份額會進一步稀釋

中國銀聯的統一「雲閃付」APP集銀行業線上線下全產業、全生態支付工具於一體，全面支持各類銀行賬戶，通過大數據、人工智慧等技術應用優化用戶體驗，將原先散落在各個機構的支付服務工具集成，提供Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶、手機NFC支付、二維碼掃碼、收款轉賬、遠程支付等各類支付功能，成為銀行業移動支付的統一入口。

不得不說，銀聯這個「雲閃付」不管多努力，都是無法與微信這樣的社交軟體比場景豐富度的，能比的只有金融厚度。雖然中國銀聯不做理財，不與銀行爭奪市場，但未來如果做銀行系的理財平台入口還是可以的，依然是聚合，給銀行提供最大的用戶接觸平台，而產品都來自各銀行。

在未來，中國銀聯的機會依然存在。如今的互聯網金融機構們各自為政，形成了很多事實上的金融鴻溝與金融孤島，這些是歷史的必然，也是所有行業發展過程中留給後來者進行顛覆的邊緣交叉地帶。中國銀聯有銀行們助陣，只要解決好內部合力問題，就一定可以找到打通支付寶、財付通、和包、翼支付等等的方法和手段，從而形成統一的移動支付環境，解決用戶的痛點，而這就是最大的市場機會。

隨著中國移動支付市場的啟蒙完成和規模的進一步擴大，中國銀聯在移動支付市場的崛起是必然。很有可能，微信支付的市場份額會不斷被稀釋，用戶的小額移動支付使用習慣更加分散。在不久之後，中國移動支付市場將形成支付寶（40%）、微信支付（20%）、雲閃付（15%）三巨頭瓜分主要份額的情況。當然，電信運營商們的和包翼支付也會有一定的市場機會，佔據剩下的20%。