金融OTT之路明朗化，開放理財通道走向何方？

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人們都說，互聯網最大的能力在於降維，將以前很多需要「黑箱」管道才能連接的兩方直接連通起來，從而大幅提高了社會運轉效率，讓處在兩端的服務者和被服務者都享受到「透傳」的好處。

當微信OTT了移動運營商，微信公眾號和今日頭條OTT了傳統媒體，互聯網電視試圖OTT有線之後，金融行業的OTT也在理財領域也已經開啟。

日前，螞蟻金服旗下的一站式理財平台「螞蟻聚寶」宣布升級為「螞蟻財富」，並正式上線「財富號」，全面向基金公司、銀行等各類金融機構開放。發布會上，天弘、博時、國泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司及浦發、中信、興業等3家銀行宣布進駐。

早在3月21日，螞蟻金服宣布向基金行業開放自運營平台「財富號」，用技術支撐基金公司在螞蟻聚寶打造屬於自己的品牌專區，直接觸達和服務用戶。隨後，2017年4月19日京東金融就搶先一步推出京東行家，第一批上線9家基金公司。此外，微信也在金融開放領域虎視眈眈。

資料顯示，國內公募基金市場龐大，截至2016年底，公募基金資產超過9萬億元，基金數量超4000隻。但是，此前的這些基金公司往往都是習慣了作為產品供應方的角色，很少直接面對客戶。在財富管理領域為例，基金公司等機構之前觸達客戶必須依賴「理財超市」類的平台作為中介。因為不能直接接觸用戶，基金公司也難以提供個性化、定製化的服務。

以前，不管是螞蟻聚寶還是微信、京東金融，都是提供基金銷售服務的，但卻只是渠道模式，替代的只是線下的客戶觸達通道，可以稱為「電子渠道」，重視的是渠道優勢而非服務能力，類似於淘寶。

事實上，以前很多基金公司都在淘寶上銷售過基金產品，效果也還好，但很多並沒有堅持下來。原因也不難看到，淘寶銷售的主要是商品，更多是消費場景的集合，消費者購物完以後就剩下了售後服務與重複購買，可是，理財產品需要的是不僅僅要放心購買，還需要放心持有，需要有持續的跟蹤服務。

於是，我們看到，螞蟻推出的財富號宣稱，其側重於服務用戶，並非一個銷售導向的主體。希望藉助機構專業的力量把對用戶投資前和投資後的服務銜接起來。京東金融也提到，要為基金公司提供創建策略、組合、擇時等服務工具，實現基金公司資產配置類產品的擴充，方便用戶理解基金產品，第一時間看到或者購買到基金公司發布的定製化基金產品和服務。

據基金公司的介紹，螞蟻鼓勵基金在螞蟻聚寶社區里與用戶進行活動，特別是基金經理與投資者直接溝通。已經有網紅基金經理在該平台上積累了20萬粉絲。用戶可以從中看到基金經理日常工作、投資思路，並與其進行互動。

財富號為代表的這一批的理財OTT，能不能成功，最主要還是看各家的服務能力如何，也要看平台與基金公司合作之後能給客戶提供怎樣的服務。，目前來看，螞蟻金服會為機構提供相應的數據、流量支持及展示機會等，避免把高風險產品推給風險承受能力不匹配的用戶，也彌補用戶單純靠收益排行榜等挑選基金的弊端。

螞蟻金服認為，螞蟻財富號的目的是想讓用戶更穩定的持有，更健康的投資。目前天弘財富號上線了公司大多數基金產品，以及公司特色智能投顧業務，這塊是公司未來戰略重點，比如在財富號上設立了「指數專區」，運用時下最火的人機對話、雙腦決策的方式，結合智能模型和人工研判結果，幫助用戶捕捉行業板塊的投資機會。

最近幾年，螞蟻金服在人工智慧上的投入非常大。資料顯示，2014年，螞蟻將普渡大學計算機系終身副教授漆遠請回國擔任首席數據科學家，組建AI團隊。2016年，螞蟻攜手圖靈獎唯一華人獲得者，清華大學交叉信息研究院院長姚期智，成立數字金融科技實驗室2017年初，螞蟻成為美國加州伯克利大學RISE實驗室合作夥伴。2017年3月，螞蟻金服在基礎科學上的布局成為阿里巴巴NASA計劃的一部分。5月27日，螞蟻金服正式成立科學智囊團，首位成員即是人工智慧教父邁克爾·歐文·喬丹（Michael I.Jordan）。目前AI已在螞蟻廣泛用於智能客服、交易風控、貸款模型、智能投顧、圖像定損等應用場景。

據介紹，通過AI的觸達優化，螞蟻財富將產品曝光到交易下單的轉化率提升了99%以上；在智能投研方面，通過AI演算法可以對金融產品進行深度分析研究，對全市場的信息進行深度的研究加工，幫助合作金融機構進行投資策略的優化。

此外，既然要做成開放的金融理財平台，樣板的力量就不可或缺。這方面，螞蟻金服有天然的優勢，天弘基金的成功和餘額寶的樣本足以讓所有的基金公司心裡有底。作為最早介入螞蟻平台，也是螞蟻服務最長、最深的公司，天弘基金對現在螞蟻平台用戶畫像的調性，包括數據傳輸等等，會了解得更快，更有先發優勢，等各家基金公司積累了運營經驗後，也會獲得與天弘一樣的能力，這些正是所有基金公司最看重的。螞蟻金融宣布，螞蟻財富是一個開放的平台，對所有進駐的金融機構，規則都是一致的。

排斥與擁抱，對所有的金融機構都是一種選擇。此前各個行業互聯網OTT發展的事實證明，誰擁抱誰獲益，最早擁抱的最早獲益，也獲益最大。在金融開放透明共享的大趨勢面前，包括基金公司在內的金融機構都需要迅速的適應，在新經濟新金融中找到自己的新位置。